Дело № 2-1587/2023
УИД: 22RS0013-01-2023-000727-07
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 апреля 2023 года г. Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Молофеевой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на 23.01.2023, в размере 621 998,22 руб., в том числе: 581 157,30 руб. – основной долг, 39 708,67 руб. – проценты, 309,28 руб. – неустойку (пеню) за несвоевременную уплату процентов, 822,97 руб. – неустойку (пеню) за несвоевременный возврат кредита, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 420,00 руб..
Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Ранее ответчик представил свой отзыв, в котором заявил ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца, применении ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также указал на несоблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора.
В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
Руководствуясь указанной нормой, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).
Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.
В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ответчиком ФИО2 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 942 205,00 руб., на срок 84 месяцев, то есть по 18.12.2025, с условием уплаты процентов в размере 10,9 % годовых, а заемщик обязался ежемесячно возвращать кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в сроки, предусмотренные кредитным договором (п.п.1-4 Индивидуальных условий кредитного договора – л.д.15-17).
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.14).
Однако заемщик допускал просрочки по вынесению платежей в погашение кредита и уплате процентов, что привело к возникновению задолженности, которая по состоянию на 23.01.2023, составила 621 998,22 руб., в том числе: 581 157,30 руб. – основной долг, 39 708,67 руб. – проценты, 309,28 руб. – неустойка (пеня) за несвоевременную уплату процентов; 822,97 руб. – неустойка (пеня) за несвоевременный возврат кредита.
25.10.2022 истцом в адрес ответчика было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, в котором в срок не позднее 19.12.2022 ответчику предлагалось погасить всю сумму задолженности. В данном уведомлении банком также указано о намерении кредитора расторгнуть кредитный договор (л.д.23).
Таким образом, факт направления ответчику досудебного требования о досрочном погашении задолженности и о расторжении кредитного договора подтверждается вышеуказанным уведомлением.
Поскольку данное требование заемщиком не было исполнено, задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена до настоящего времени, требования истца о взыскании задолженности по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежащими удовлетворению на основании положений ст.ст.310,810, 811 ГК РФ.
В соответствии с условиями кредитного договора (п. 12) в случае нарушения срока возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка из расчета 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.16).
Вместе с тем пунктом 21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции, действующей на дату заключения договора) размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Как следует из представленного суду расчета в период начисления процентов, истцом также была начислена неустойка, которая по состоянию на 23.01.2023 составила 309,28 руб. - за несвоевременную уплату процентов; 822,97 руб. – за несвоевременный возврат кредита.
С учетом вышеуказанной нормы неустойка за указанный период должна составить: 171,83 руб. - за несвоевременную уплату процентов; 457,21 руб. - за несвоевременный возврат кредита.
Таким образом, требования истца о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению в размере 171,83 руб. - за несвоевременную уплату процентов; 457,21 руб. - за несвоевременный возврат кредита.
В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Учитывая период просрочки, а также сумму основного долга и процентов, подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца за период нарушения обязательств ответчиком, суд находит начисленную неустойку (171,83 руб. - за несвоевременную уплату процентов; 457,21 руб. - за несвоевременный возврат кредита) соразмерной последствиям нарушения обязательств, и не усматривает оснований для снижения размера неустойки.
Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности к требованиям истца, суд учитывает следующие обстоятельства.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.
Как следует из разъяснений, изложенных в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно выписке по счету заемщика и расчету задолженности ответчик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ осуществлял погашение задолженности в период с 18.01.2019 по 18.04.2022 (последний платеж был совершен ответчиком 18.04.2022).
Следовательно, течение срока исковой давности следует исчислять с 18.05.2022 (дата очередного платежа по графику), который оканчивается в данном случае 18.05.2025.
Истец с настоящим иском обратился в суд 02.02.2023. При таких обстоятельствах истцом не пропущен срок исковой давности для предъявления исковых требований.
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
При подаче иска истец уплатил государственную пошлину в сумме 9 420,00 руб. (платежное поручение № 29885 от 23.01.2023 – л.д.6).
Требования истца удовлетворены на сумму 621 495,01 руб. (581 157,30 руб. + 39 708,67 руб. + 171,83 руб. + 457,21 руб.), что составляет 99,92 % от цены иска (621 998,22 руб.).
Поскольку требования истца удовлетворены частично, судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат частичному возмещению истцу в размере 9 412,47 руб..
Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ г.р., (ИНН №; СНИЛС №) в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшейся по состоянию на 23.01.2023, в размере 621 495,01 руб., в том числе: 581 157,30 руб. – основной долг, 39 708,67 руб. – проценты, 171,83 руб. – неустойку за несвоевременную уплату процентов, 457.21 – неустойку за несвоевременный возврат кредита, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 412,47 руб..
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Г. Елясова