Дело №60RS0005-01-2025-000258-32

Производство №2-148/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 июня 2025 года рп.Бежаницы Псковской области

Бежаницкий районный суд Псковской области в составе

председательствующего судьи Понедельченко Е.А.,

при секретаре Малафеевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, в обоснование своего требования указав, что 04 апреля 2024 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 заключен договор №... о предоставлении кредита. Договор был заключен в письменной форме путем составления единого документа, подписанного сторонами, по условиям которого сумма кредита составила 2740000 рублей 00 копеек под 23% годовых, период кредитования: с 04 апреля 2024 года до 03 апреля 2029 года. Клиент обязался возвращать кредит и уплачивать начисленные проценты, то есть исполнять договор с соблюдением условий возвратности, срочности и платности кредита. 15 января 2025 года ФИО1 прекратил свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не погашает, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В соответствии с пунктами 4.1, 4.2 договора в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) и несвоевременной уплаты процентов кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) и 0,1% от неоплаченной в срок суммы процентов за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. ФИО1 было направлено требование АО «АЛЬФА-БАНК» о возврате всей причитающейся суммы по договору, однако, данное требование ответчиком не выполнено. Задолженность по кредиту по состоянию на 08 февраля 2025 года составила 2746397 рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2511666 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 149263 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 74802 рубля 00 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10665 рублей 83 копейки. В связи с чем, истец просит в судебном порядке взыскать с ответчика в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» сумму задолженности по договору о предоставлении кредита №... от 04 апреля 2024 года по состоянию на 08 февраля 2025 года в размере 2746397 рублей 90 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 42464 рубля 00 копеек.

Определением Великолукского районного суда Псковской области от 14 апреля 2025 года данное гражданское дело передано по подсудности в Бежаницкий районный суд Псковской области.

В судебное заседание представитель истца – АО «АЛЬФА-БАНК», извещенного надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явился; в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Сведения о надлежащем извещении ответчика ФИО1 о времени и месте проведения судебного заседания отсутствуют, судебную корреспонденцию, направленную ему заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации в д...., ответчик не получил; судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой почтовой связи об «истечении срока хранения».

Вместе с тем, в материалах дела имеется регистрационное досье о регистрации ФИО1 на территории РФ, предоставленное МВД России 19 мая 2025 года, согласно которому ФИО1, ... года рождения, зарегистрирован по месту жительства по адресу: ..., с 30 июля 2024 года (л.д.65).

Назначенный определением Бежаницкого районного суда Псковской области от 10 июня 2025 года в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве представителя ответчика, место жительства которого неизвестно и представитель у которого отсутствует, адвокат Бежаницкого филиала Псковской областной коллегии адвокатов ФИО2 в судебное заседание не явился, будучи извещенным надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела по существу, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения, согласно которым с заявленными исковыми требованиями не согласен, поскольку ответчиком не получена копия искового заявления, не установлена причина его отсутствия, которая может быть связана с медицинским фактором, и ввиду болезни он не может сообщить о возможности его участия в судебном заседании, поэтому, в связи с невозможностью установить мнение ответчика относительно заявленных исковых требований, касающихся выплаты заявленной исковой суммы, просит в их удовлетворении отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Как следует из п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п.68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года №25 разъяснено, что ст.165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства ответчика заказной корреспонденцией, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении ответчика судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (ч.2 ст.117 ГПК РФ). Осуществление лицом своих прав и обязанностей, связанных с местом проживания, находится в зависимости от волеизъявления такого лица, которое при добросовестном отношении должно позаботиться о получении почтовой корреспонденции, направляемой на его имя. Таким образом, ответчик несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресу его регистрации, а также риск отсутствия по такому адресу, поэтому сообщения, доставленные по адресу регистрации граждан, считаются полученными лицами, которым они адресованы, даже если они не находятся по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца, представителя ответчика в соответствии со ст.167 ГПК РФ, а также ответчика ФИО1 при наличии у него представителя.

Исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» подлежащими удовлетворению с учетом следующего.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, в частности ч.2 ст.811 ГК РФ, согласно которым, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04 апреля 2024 года между АО «АЛЬФА-БАНК» и ИП ФИО1 был заключен договор №... о предоставлении кредита в российских рублях, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 2740000 рублей 00 копеек на инвестиционные цели, а именно: осуществление капитальных вложений (создание (приобретения) основных средств), а также в размере не более 30% от суммы кредита – на пополнение оборотных средств заемщика для реализации сопутствующих указанным инвестиционным целям мероприятий. Договор о предоставлении кредита подписан ФИО1 лично. Кредит предоставлен на срок с 04 апреля 2024 года по 03 апреля 2029 года, с погашением кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату – 06 число месяца, размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет – 45666 рублей 67 копеек, последний платеж 03 апреля 2029 года в размере 45666 рублей 47 копеек, согласно графику погашения кредита, указанному в п.1.1.2 договора. При этом, в п.1.2 договора предусмотрено, что для учета полученного заемщиком кредита кредитор открывает ему ссудный счет, а из п.1.3 договора следует, что датой предоставления заемщику кредита будет являться дата списания суммы кредита со ссудного счета заемщика на банковский счет заемщика, открытый у кредитора. Согласно п.1.4 договора датой погашения соответствующей части кредита заемщиком будет являться дата фактического зачисления суммы задолженности заемщика перед кредитором по настоящему договору, включая сумму основного долга, сумму начисленных по кредиту процентов, штрафных санкций, а также иных платежей, предусмотренных настоящим договором, на счет кредитора. При этом, под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена заемщиком в соответствующую дату графика погашения кредита (л.д.14-20).

Кроме того, из п.1.5 указанного договора следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты по стандартной ставке 23% годовых из расчета: не более размера ключевой ставки Банка России, увеличенной на 14 процентных пункта. Если обеспечением выполнения заемщиком своих обязательств по договору является Поручительство Корпорации, в случае изменения ключевой ставки Банком России кредитор действует в следующем порядке: - в течение 30 календарных дней с даты уменьшения ключевой ставки (без уведомления заемщика) кредитор снижает действующую на указанную дату процентную ставку по договору, если она превысит размер, рассчитанный по формуле для стандартной ставки; - при увеличении ключевой ставки кредитор вправе увеличить стандартную процентную ставку в порядке п.1.8 договора, при этом она может быть увеличена не более размера, рассчитанного по формуле для стандартной ставки. К стандартной ставке может быть применим дисконт (уменьшающий ее) в следующем размере и на условиях: 3,5% годовых с даты предоставления кредита, при оформлении заемщиком добровольного страхования на условиях, изложенных в Приложении №1 к настоящему договору. В случае несоблюдения заемщиком условий применения дисконта(ов), кредитор вправе отменить его(их) на весь оставшийся срок действия договора, увеличив применимую ставку на размер дисконта (отменяемого), в одностороннем порядке без заключения дополнительного соглашения с момента уведомления заемщика, в том числе путем размещения кредитором информации в системе «Альфа-Банк Онлайн». При этом, из п.1.5 указанного договора о предоставлении кредита следует, что на дату заключения договора процентная ставка с учетом предоставленного(ых) дисконта(ов) составляет 19,50% годовых. В соответствии с п.1.7 указанного договора проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в п.1.1.2 настоящего договора (л.д.15, 15-оборот).

Согласно п.2.2 договора о предоставлении кредита заемщик обязуется погасить задолженность по настоящему договору в соответствии с графиком погашения кредита, а также своевременно, в соответствии с п.1.7 настоящего договора, производить платежи по процентам за пользование кредитом и иные платежи, предусмотренные настоящим договором. Заемщик обязуется использовать кредит исключительно на цели, предусмотренные настоящим договором, с соблюдением возвратности, срочности и платности кредита (л.д.16-оборот).

В соответствии с п.3.1 договора платежи в пользу кредитора по настоящему договору списываются кредитором в валюте кредита без дополнительных распоряжений (акцепта) заемщика с расчетного счета заемщика №..., открытого у кредитора (л.д.17-оборот). Кроме того, в разделе 8 договора «Адреса и реквизиты сторон» ИП ФИО1 указал следующие платежные реквизиты: р/с №... в АО «АЛЬФА-БАНК» (л.д.20).

Согласно п.3.1.1 договора заемщик обязуется не позднее 16 часов 00 минут по времени, установленному в месте заключения настоящего договора, в дату наступления срока возврата кредита (части кредита), уплаты процентов или исполнения иного денежного обязательства заемщика, предусмотренного настоящим договором, обеспечить наличие на счете, указанном в п.3.1 настоящего договора, остатка денежных средств в сумме, достаточной для исполнения такого денежного обязательства. Все платежи в пользу кредитора по настоящему договору должны быть осуществлены заемщиком таким образом, чтобы кредитор получил причитающуюся ему по настоящему договору сумму в полном объеме (л.д.17-оборот).

В соответствии с абз.2 п.1 ст.807 ГК РФ договор займа является реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Таким образом, для решения вопроса о заключении кредитного договора юридическое значение имеет сам факт предоставления банком кредитных средств, в том числе путем перечисления на счет ответчика.

Истец, исполняя свои обязательства, принятые при заключении договора, осуществил выдачу кредита перечислением денежных средств в размере 2740000 рублей 00 копеек на банковский счет заемщика №..., указанный им при заключении договора №... о предоставлении кредита, что подтверждается выпиской по указанному счету, открытому на имя ИП ФИО1 в АО «АЛЬФА-БАНК», за период с 04 апреля 2024 года по 28 декабря 2024 года (л.д.9).

Между тем, заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредиту. Так, из представленного истцом расчета цены иска по договору от 04 апреля 2024 года №... следует, что ответчик с июля 2024 года начал допускать просрочку внесения ежемесячных платежей по кредиту, произведя последний платеж по основному долгу 06 сентября 2024 года, по уплате процентов – 01 ноября 2024 года (л.д.4, 4-оборот).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 1 ст.310 ГК РФ регламентировано, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа по договору, предусматривающему возвращение займа по частям, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Данное условие предусмотрено и п.5.2 договора №0DVE3K о предоставлении кредита, согласно которому кредитор вправе досрочно взыскать задолженность по кредиту, начисленным процентам, иным платежам, предусмотренным настоящим договором, и (или) в одностороннем внесудебном порядке расторгнуть настоящий договор в том числе в следующих случаях: просрочка уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в том числе в результате нарушения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.1.1 настоящего договора; нарушение заемщиком даты (дат) погашения кредита, предусмотренной(ых) п.1.1.2 настоящего договора, в том числе в результате нарушения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.1.1 настоящего договора; принятие заемщиком решения о прекращении предпринимательской деятельности (л.д.18-оборот).

Кроме того, п.4.1 договора предусмотрено, что в случае несвоевременного погашения кредита (части кредита) кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от суммы несвоевременно погашенного кредита (части кредита) за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей на день, за который производится начисление неустойки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей суммы основного долга (соответствующей части основного долга) на счет кредитора, включительно. Согласно п.4.2 договора в случае несвоевременной уплаты процентов кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,1% от неоплаченной в срок суммы за каждый день просрочки, но не ниже двойной ключевой ставки Банка России, действующей в день, за который производится начисление неустойки. Неустойки начисляется до даты зачисления полной суммы задолженности на счет кредитора, включительно (л.д.18).

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из предоставленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 08 февраля 2025 года общая сумма задолженности ответчика по договору о предоставлении кредита составляет 2746397 рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг – 2511666 рублей 65 копеек, просроченные проценты – 149263 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 74802 рубля 00 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10665 рублей 83 копейки (л.д.6).

Оснований сомневаться в достоверности представленного расчета у суда не имеется, поскольку он не противоречит условиям заключенного ранее договора и принятому порядку расчета задолженности, а также составлен с учетом внесенных ФИО1 в погашение кредита денежных сумм. На момент рассмотрения настоящего спора размер задолженности ответчиком не оспорен, своего расчета он не представил. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. Суд устанавливает объем задолженности ответчика перед истцом по неоспоренному действующему кредитному договору в указанном размере. Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку, заключая кредитный договор, ответчик согласился, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, он должен уплатить за пользование кредитом проценты в соответствии с условиями договора, а в случае просрочки исполнения обязательств уплатить неустойку. Соответствующие условия договора о неустойке в установленном порядке ответчиком не оспорены, не признаны недействительными. Размер неустойки составляет в общей сумме 85467 рублей 83 копейки и соответствует последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств с учетом размера задолженности.

АО «АЛЬФА-БАНК» 27 декабря 2024 года в адрес должника ФИО1 по известному банку месту его постоянной регистрации направило требование о досрочном погашении задолженности, состоящей из суммы основного долга по кредиту, процентов за пользование кредитом и неустойки в срок не позднее 5 рабочих дней с момента получения настоящего требования, с указанием на то, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нем срок, банк намерен использовать все допустимые законом меры для возврата задолженности, в том числе, в судебном порядке (л.д.28-30). Вместе с тем, в добровольном порядке заемщиком данное требование не исполнено.

Из имеющейся в материалах дела выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей №... от 10 марта 2025 года также следует, что индивидуальный предприниматель ФИО1 15 января 2025 года прекратил свою деятельность в связи с принятием им соответствующего решения (л.д.21, 22).

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о доказанности факта наличия между истцом и ИП ФИО1, прекратившим свою деятельность в качестве ИП 15 января 2025 года, то есть до предъявления иска, кредитных правоотношений, и, исходя из названных норм материального права и условий заключенного сторонами кредитного договора, не предусматривающего одностороннего отказа заемщика от исполнения обязательства, при наличии неоспариваемого ответчиком факта нарушения им условий данного договора по возврату суммы займа, выразившегося в допускаемых просрочках внесения аннуитетных платежей и в прекращении исполнения обязательств, суд, с учетом отсутствия на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве ответчика, удовлетворяет заявленные истцом требования о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита в размере 2746397 рублей 90 копеек и судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, верно исчисленной в соответствии с абз.6 пп.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, в размере 42464 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, уроженца г...., зарегистрированного по адресу: ... (паспорт ...), в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (...) задолженность по договору №... о предоставлении кредита от 04 апреля 2024 года по состоянию на 08 февраля 2025 года в сумме 2746397 (два миллиона семьсот сорок шесть тысяч триста девяносто семь) рублей 90 копеек, из которых: просроченный основной долг - 2511666 рублей 65 копеек, просроченные проценты - 149263 рубля 42 копейки, неустойка за несвоевременное погашение основного долга – 74802 рубля 00 копеек, неустойка за несвоевременное погашение процентов – 10665 рублей 83 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 42464 (сорок две тысячи четыреста шестьдесят четыре) рубля 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Бежаницкий районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Решение принято судом в окончательной форме 27 июня 2025 года.

...

...

Судья Е.А.Понедельченко