РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г.Эртиль Воронежская область 7 августа 2023 г.

Панинский районный суд Воронежской области в составе: председательствующего – судьи Бортниковой Н.А.,

с участием ответчика ФИО1

при секретаре Семеновой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению истца ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога,

мотивировочная часть решения составлена 7.08.2023

установил

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился к ответчику ФИО1 с иском, в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №5314703448 от 7.04.2022 в размере 279926,52 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11999,27 руб.; обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MITSUBISHI Lancer, 2008, ...., установив начальную продажную цену в размере 110927,56 руб. путем реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано следующее. 07.04.2022 г. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, по которому ответчику предоставлен кредит в сумме 200000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства MITSUBISHI Lancer, 2008, ..... Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 22.06.2022. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.08.2022. По состоянию на 03.06.2023 г. общая задолженность составляет 279926.52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 195000.00 руб., просроченные проценты 59636.16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46.69 руб., неустойка на просроченную ссуду 30.30 руб., неустойка на просроченные проценты 487.54 руб., комиссия за ведение счета 149.00 руб., иные комиссии 16046.92 руб., дополнительный платеж 8529.91руб. Согласно п.10 кредитного договора №5314703448 от 07.04.2022г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство MITSUBISHI Lancer, 2008, ..... Истец полагает при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 30,67 % и определить стоимость предмета залога при его реализации в 110927,56 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил.

В судебное заседание истец явку представителя не обеспечил, в заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя истца. В судебное заседание от истца поступило заявление об уточнении исковых требований с учетом произведенных после возбуждения гражданского дела платежей ответчика по погашению кредитной задолженности. По состоянию на 7.08.2023 г. задолженность определяется и взыскивается истцом в размере 88926,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 63636,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 30,30 руб., неустойка на просроченные проценты 487,54 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 16046,92 руб., дополнительный платеж 8529,91 руб.

В судебном заседании ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, мотивировав тем, что после получения иска и определения суда оплатила суммы в размере 25000 руб. 6.08.2023, 150000 руб. и 15000 руб. – 14.07.2023, 1000 руб. – 27.06.2023. Кроме того сообщила, что банк не сообщил ей о заключении договоров страхования, по которым банком производилась выплата страховщику страховой премии ежемесячно за счет ее средств.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Исследовав предоставленные сторонами доказательства и доводы, суд полагает необходимым удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1, 2 ст.819, 820, 821.1 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Согласно п.1, 3 ст.809, п.1 ст.810, п.1, 2 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.334, п.1 ст.334.1, п.1,3 ст.340, 348, 349, 350 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено иное.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 7.04.2022 между кредитором ПАО «Совкомбанк» и заемщиком ФИО1, .... года рождения, был заключен в электронном виде договор потребительского кредита №5314703448 о предоставлении лимита кредита в размере 200000 руб. на 60 мес. под 9,9% годовых (при использовании 80% и более от суммы лимита кредита на безналичные операции в партнерской сети банка) или 29,9% годовых, с условием погашения кредита ежемесячными платежами по графику и обеспечением исполнения обязательства в виде залога автомобиля MITSUBISHI Lancer, 2008, ...., ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде 20% годовых неустойки (л.д. 22-27, 28-28, 72-85). Уведомление о залоге №2022-006-923121-817 о 8.04.2022 (л.д.69-70). Вместе с заключением кредитного договора были заключены договоры страхования жизни и здоровья заемщика и имущества заемщика путем присоединения заемщика к программам добровольного коллективного страхования (л.д. 30-35, 38-42, 50-56).

Согласно ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

Заемщик обязательства по погашению кредита выполняет ненадлежащим образом, допускала просрочку платежей, с апреля 2023 г. прекратила выплаты (л.д.61-65, 66-67).

Согласно расчета задолженности по состоянию на 03.06.2023 г., общая задолженность составляет 279926,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 195000 руб., просроченные проценты 59636,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 30,30 руб., неустойка на просроченные проценты 487,54 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 16046,92 руб., дополнительный платеж: 8529,91руб. (л.д. 61-65)

Согласно расчета задолженности по состоянию на 7.08.2023, задолженность составляет 88926,52 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 63636,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 30,30 руб., неустойка на просроченные проценты 487,54 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 16046,92 руб., дополнительный платеж 8529,91 руб.

Доказательств, опровергающих представленные истцом доводы, и данных, опровергающих правильность представленного истцом нового расчета суммы задолженности ответчиком суду не представлено.

Согласно ответа МРЭО ГИБДД №10 дислокация г.Эртиль ГУМВД России по Воронежской области от 22.06.2023 г. и карточки учета транспортных средств, автомобиль MITSUBISHI Lancer, 2008, ...., значится принадлежащим на праве собственности ФИО1 (л.д.154-155).

Таким образом исковые требования законны и обоснованы, и подлежат удовлетворению. Стоимость предмета залога соразмерна с размером исковых требований и нарушением обязательств заемщиком.

В соответствии со ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ. Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Истец не заявил об отказе от исковых требований (части исковых требований), а уменьшил их размер в связи с добровольным частичным выполнением ответчиком части исковых требований.

Согласно ст.101 ГПК РФ, в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

По иску истец оплатил государственную пошлину в размере 11999,27 руб. (л.д.15), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку частичное погашение кредитной задолженности было произведено ответчиком после принятия иска судом и возбуждения гражданского дела, истец не отказался от иска (части исковых требований), а уменьшил их размер в связи с добровольным удовлетворением части требований ответчиком в ходе судопроизводства.

В соответствии с разъяснением в п.9 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" требование залогодержателя об обращении взыскания на предмет залога оплачивается государственной пошлиной как заявление неимущественного характера, если требование об обращении взыскания на заложенное имущество предъявлено одновременно с требованием об исполнении основного обязательства, обеспеченного залогом, или после предъявления указанного требования.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

Удовлетворить уточненные исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ответчику ФИО1

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН<***>) с ФИО1, .... года рождения, место рождения ...., паспорт .... задолженность по кредитному договору №5314703448 от 7.04.2022 по состоянию на 7.08.2023 г. в размере 88926,52 руб. (из которых просроченная ссудная задолженность 63636,16 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 46,69 руб., неустойка на просроченную ссуду 30,30 руб., неустойка на просроченные проценты 487,54 руб., комиссия за ведение счета 149 руб., иные комиссии 16046,92 руб., дополнительный платеж 8529,91 руб.), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11999,27 руб., а всего в общей сумме 100925,79 руб.

В пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН<***>) обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство MITSUBISHI Lancer, 2008, ...., принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости в размере, определенном судебным приставом исполнителем.

Сохранить до вступления в силу решения суда меры по обеспечению иска в виде ареста на автомобиль марки MITSUBISHI Lancer, 2008, .... и запрета совершения сделок и регистрационных действий с ним.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: