Дело № 2-646/23

УИД 36RS0006-01-2022-009066-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2023 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Васиной В.Е.

при секретаре Малыхиной А.О.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

В производстве суда имеется гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора <***> от 27.08.2022 незаключенным, признании незаконными действий по предоставлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о наличии в кредитной истории заключенного кредитного договора <***> от 27.08.2022, возложении обязанности предоставить информацию об отсутствии сведений о данном кредитном договоре, взыскании расходов по оплате госпошлины 600 рублей по тем основаниям, что данный кредитный договор она не заключала.

В судебном заседании истец ФИО2, ее представитель ФИО3 требования поддержали.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании просила суд в иске отказать.

Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, были извещены надлежащим образом о времени и месте слушания дела.

Суд, выслушав участвующих в деде лиц, исследовав и оценив материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом, между Банком и Заемщиком заключен договор комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) путем присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) посредством подачи соответствующего заявления (заявление на предоставление комплексного обслуживания прилагается в Банке ВТБ (ПАО)).

Заполнив и подписав указанное заявление, Заемщик просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях, мастер-счет в долларах США и евро; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ-Онлайн физическим лицам в ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/ счетам, открытым на имя клиента в Банке, по следующим каналам доступа: Телефон, Интернет, Мобильная версия/ Мобильное приложение, Устройства обслуживания; направлять SMS-пакет «Базовый», SMS-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от Банка, указанный в разделе «Контактная информация» заявления. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильное приложение ВТБ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыты банковские счета, в том числе в российских рублях.

Отношения между клиентом и Банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются Правилами дистанционного банковского обслуживания (далее - Правила ДБО).

В соответствии Правилами ДБО доступ клиента в Систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется (п. 3.1.1. Правил ДБО). При этом в соответствии с общими положениями Правил ДБО под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО. Идентификатор - число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов Банка (паспортные данные Клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

Согласно и. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Как следует из п. 2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 ГК РФ), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (п. 3 ст. 432 ГК РФ).

27.08.2022 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор <***>. В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 443 530 рублей на срок по 14.08.2029 года с взиманием за пользование Кредитом 9,3% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Выписка по счету заемщика свидетельствует о том, что кредитные денежные средства в полной сумме (443 530 руб.) были получены заемщиком.

Заключение договора проходило путем подачи заявки на получение кредита и перечисления кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн», что подтверждается лог-файлами. При авторизации пользователь правильно ввел логин, пароль и код мобильного банка.

На основании анкеты - заявления истца (оферта) и принятого Банком решения (акцепт) путем подписания договора при помощи электронного аналога собственноручной подписи (введение пароля, полученного в текстовом СМС- сообщении), заключен договор потребительского кредита.

Операции произведены посредством направления на номер телефона ФИО2, указанный в заявлении на предоставление комплексного обслуживания, а именно на номер телефона №, SMS пароля и введения его для подтверждения совершения операций. Так как операции подтверждались одноразовыми паролями, направленными на телефон истца, вход в мобильное приложение "ВТБ-Онлайн" произведен корректно.

Данные операции были совершены с применением стандартов безопасности проведения операций в сети Интернет, поддерживающих технологию 3D-Secure.

Обращаясь с иском, истец утверждает, что кредит не брал, что кредитный договор заключен в результат преступных действий.

Как указывалось выше, вход в личный кабинет ВТБ-Онлайн возможен только по телефону и паролю, известным Клиенту.

27.08.2022 года на доверенный номер телефона ФИО2, а именно на номер телефона №, было направлено сообщение с одноразовым кодом для смены пароля в ВТБ Онлайн.

Оформление заявки на предоставление кредита и подписание кредитного договора произведены в личном кабинете после успешного входа по логину и паролю и подтверждены вводом одноразовых кодов, направленных на номер телефона ФИО2 В рамках этой же сессии в личном кабинете Банка совершены переводы денежных средств, которые также подтверждены вводом одноразовых кодов, отправленных на доверенный номер телефона ФИО2 По всем указанным сообщениям были получены корректные по всем признакам статусы "доставлено".

Банк не несет ответственности за недоставку смс-оповещений в случае недоступности абонента в сети длительное время, блокировки телефонного номера, условий доставления услуг переадресации оператором связи и/или настроек телефонного аппарата абонента. На момент совершения операций в Банк не поступали сообщения ФИО2 об утрате указанного мобильного телефона и/или компрометации средств подтверждения, таким разом, у Банка отсутствовали основания для отказа в проведении операций.

Приостановить операции, уже совершенные в личном кабинете Банка, Банк не может. Перевод денежных средств на основании распоряжения становится безотзывным и окончательным после исполнения Банком распоряжения клиента в соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

Довод истца об отсутствии в кредитном договоре ее подписей, не является основанием для признания его недействительным, так как указанный кредитный договор был заключен через установленное мобильное приложение.

Доводы истца о неполучении денежных средств опровергаются выпиской по счету, в которой отражено поступление денежных средств в сумме 443 530 руб. на счет истца.

Также суд считает несостоятельным довод истца о том, что указанный ею номер мобильного телефона принадлежит ФИО1, при этом суд отмечает, что данный номер телефона был указан истцом как ее доверенный номер. Доводы истца о подключенной переадресации суд также не принимает во внимание, так как к компетенции банка данный вопрос не относится.

Копию постановления о возбуждении уголовного дела от 01.12.2022 суд также не принимает во внимание в качестве основания для удовлетворения иска, так как в нем речь идет о хищении денежных средств в сумме 7128,66 рублей 16.09.2022, а не о противоправном заключении кредитного договора и перечислении денежных средств, кроме того, кредит был получен 27.08.2022, а с заявлением в следственные органы истец обратилась только в октябре 2022 года, кроме того, виновное лицо судебным актом, вступившим в законную силу, не установлено.

Согласно ответу АО «Национальное бюро кредитных историй» информация, хранящаяся в кредитной истории субъекта, загружается на основании файлов, полученных от источника формирования кредитной истории (в данном случае - ПАО Банк ВТБ).

Согласно части 3.1 статьи 5 Федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2005 года № 218-ФЗ источники формирования кредитной истории - кредитные организации, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, лизинговые компании и операторы инвестиционных платформ обязаны представлять всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 ФЗ № 218, в отношении заемщиков, поручителей, принципалов хотя бы в одно бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй, без получения согласия на ее представление. Внесение в кредитную историю записи, характеризующей исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору займа (кредита), осуществляется бюро кредитных историй исходя из информации, предоставленной источниками формирования кредитной истории, то есть организациями, являющимися займодавцами (кредиторами) /п. 5 ст. 5, п. 4 ст. 10 ФЗ «О кредитных историях»/. Так, получив электронный файл от источника формирования кредитной истории, бюро кредитных историй обязано в течение 1 рабочего дня загрузить информацию в базу данных (в кредитную историю заемщика) /ч.4 ст. 10 ФЗ № 218/. Функцией контроля соответствия поступающей информации действительности бюро кредитных историй не наделены.

В соответствии с ч. 5.9 ст. 5 ФЗ № 218 в случае передачи источником формирования кредитной истории в бюро кредитных историй некорректных сведений, источник формирования кредитной истории обязан самостоятельно направить корректные сведения в бюро кредитных историй.

Учитывая, что оспариваемой кредитный договор не признан судом незаключенным, у суда отсутствуют основания для признании незаконными действий ответчика по предоставлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о наличии в кредитной истории истца заключенного кредитного договора <***> от 27.08.2022, возложении обязанности предоставить информацию об отсутствии сведений о данном кредитном договоре.

В связи с отказом в удовлетворении основной части иска требования истца о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 67, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО2 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора <***> от 27.08.2022 незаключенным, признании незаконными действий по предоставлению в АО «Национальное бюро кредитных историй» сведений о наличии в кредитной истории заключенного кредитного договора <***> от 27.08.2022, возложении обязанности предоставить информацию об отсутствии сведений о данном кредитном договоре, взыскании расходов по оплате госпошлины оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Васина В.Е.

Решение суда изготовлено в окончательной форме 13.02.2023.