Решение по делу № 2-1136/2023 от 18.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и по встречному исковому заявлению <ФИО> к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда.

Гражданское дело № 2-1136/2023 (2-5795/2022;)

УИД: 47RS0005-01-2022-006261-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 мая 2023 года г. Выборг

Выборгский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Гришина Д.Ю.,

при секретаре Сивак Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины и по встречному исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество "Совкомбанк" первоначально обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, в котором просит:

- взыскать с ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 85 100,57 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 753,02 руб..

В обоснование заявленного требования представитель истца указал на то, что 25.12.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 120 116,03 руб. под 13.80% / 25.00% годовых по безналичным/наличным, сроком на 45 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора.

В связи с нарушением ответчиком условий договора, истец вынужден обратиться в суд с настоящими требованиями.

В ходе подготовки по делу ответчиком был предъявлен встречный иск, согласно которому 24.09.2019 между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк» (далее Банк) был заключен кредитный договор №, на сумму 90 800 рублей под 25.955% годовых в денежном выражении 40 028,08 руб. с приложением графика платежей с на общую сумму 130 821,00 руб. для оплаты юридических услуг ООО «Северо-Западный Центр Правовой Помощи».

Кредитный договор был оформлен в офисе ООО «Северо-Западный Центр Правовой Помощи». Согласно графика платежей ежемесячная сумма составляет 3 713 руб. По графику были выплачены две ежемесячные суммы платежа 7 426 руб. 20.12.2019 ФИО1 перевела на свой счет 30 000 рублей и 300 рублей проценты за перевод денежных средств в счет погашения процентов по кредиту и суммы основного долга. Но банк вернул полностью переведенную сумму, что видно из выписки по операциям Сбербанка за 20.12.2019.

Сотрудники банка по телефону предложили переоформить договор кредитования по ставке 13%. согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме 119 211 рублей, состоящей из остатка ссудной задолженности 89 211 рублей по кредитному договору № от 24.09.2019, умышленно увеличив сумму остатка ссудной задолженности возвратом перечисленного платежа от 20.12.2019 по договору № от 24.09.2019 и 30 000 рублей страховым взносом по договору страхования № от 25.12.2019 при заключении нового кредитного договора с выплатой процентов в размере 13,82% в год на 20 месяцев на срок по 25.08.2021. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

Условием снижения процентной ставки по новому договору № от 25.12.2019 было подключение пакета услуг страхования и выпуск кредитных карт.

В вышеуказанный кредитный договор Ответчик включил условие (заявление в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета) о том, что при открытии Кредитором Заемщику ссудного счета Кредитор выпускает к счету Банковскую карту Заемщик уплачивает за ее выпуск и обслуживание платеж (тариф) в размере 41 000 рублей в рассрочку на 7 месяцев. Согласно распечатанному графику, в котором указана сумма основного долга 119 211,00 рублей, проценты по кредиту 14 953,95 рублей на общую сумму взноса при наличном и безналичном перечислении 134 164,95 рублей.

В течение 19 месяцев ФИО1 добросовестно в срок и в полном объеме согласно графику платежей выплачивала кредит, включая страховой договор на общую сумму 150 000 рублей.

31.08.2021 ФИО1 распечатали новый график платежей, который действует после 31.08.2021 и выписку по операциям клиента, из которой следует, что осуществлен перевод 30 000 рублей на счет ООО «СК «Ренессанс-Жизнь», перевод на счет № в счет погашения остатка ссудной задолженности и уже 14.02.2020 началось погашение начисленной комиссии за выпуск карты в размере 6 598,09 рублей, а также прикреплена дополнительная платная услуга комиссия за CMC информирование в размере 49 рублей. В договоре не указан размер стоимости услуги CMC информирования, и необходимости в ней нет, так как вся информация должна быть в личном кабинете клиента. Кроме того Банк на момент заключения договора вероятно знал что будет начислять платную услугу CMC и начислять комиссию за выпуск и обслуживание кредитной карты, но при этом умышленно не отобразил стоимость данных услуг чтобы я не имела возможности принять правильное решение что привело к существенным изменениям размера платежей.

Подписывая договор со сниженной процентной ставкой ФИО1 руководствовалась выданным ей графиком платежей.

Таким образом, условие кредитного договора о том, что Кредитор за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета взимает единовременный платеж (тариф), не основано на законе и является нарушением моих прав потребителя.

Согласно Заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета прилагаемого к кредитному договору предусматривают возможность безакцептного списания Ответчиком со счета № кредитной карты суммы денежных обязательств заемщика по кредитному договору без предоставления мной соответствующего распоряжения.

Полагает, что условия по Заявлению в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета нарушают мои права, так как предполагают право банка на бесспорное распоряжение денежными средствами на счете независимо от наличия или отсутствия законных оснований истребования и правильности размера истребуемой банком суммы задолженности и процентов по кредиту, что действующим гражданским законодательством и законодательством о защите прав потребителей не предусмотрено.

31.08.2021 ФИО1 обращалась к Ответчику с заявлением о закрытии кредитного договора согласно выплаченной в полном объеме сумме 134 164,96 рублей согласно графика платежей с учетом того, что она не пользовалась кредитными картами и как доказательство не вскрытые конверты с ПИН кодами, однако в добровольном порядке по настоящее время Ответчиком не подписано заявление о закрытии кредитного договора.

Полагала, что действиями Банка был причинен моральный вред вследствие нарушения кредитором прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, который подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины согласно ст. 15 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей". Постоянные звонки сотрудников Банка в течение длительного времени привели к ухудшению здоровья.

На основании изложенного ФИО1 просит суд признать недействительным условие согласно Заявления в ПАО КБ «Восточный» на открытие текущего банковского счета прилагаемого к кредитному договору № от 25.12.2019, согласно которому на Заемщика возложена обязанность оплаты комиссии за открытие и ведение (обслуживание) ссудного счета, право Банка на возможность безакцептного списания со счета № кредитной карты суммы денежных обязательств заемщика по кредитному договору № от 25.12.2019 без предоставления ею соответствующего распоряжения; взыскать с Ответчика компенсацию причиненного ей морального вреда в сумме 100 000 рублей.

Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила отказать в удовлетворении требования первоначального исмтцац, свои исковые требования поддержала.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело по существу в составе имеющейся явки сторон.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, арифметически верен, принят судом.

Как установлено решением Выборгского городского суда Ленинградской области от 05.07.2022 по гражданскому делу 2-3283/2022, апелляционным определением Ленинградского областного суда от 29.11.2022, определением Третьего кассационного суда общей юрисдикции от 29.03.2023 установлено, что при заключении спорных договоров права ФИО1 не нарушались.

При таких обстоятельствах суд полагает встречные исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В силу с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, в случае, если иск удовлетворен, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу, с ответчика.

При подаче искового требования истец оплатил государственную пошлину в размере 2 753,02 руб.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в качестве возмещения судебных расходов расходы истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 98 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО1 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" сумму задолженности в размере 85 100 рублей 57 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 753 рубля 02 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу "Совкомбанк" о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Ленинградский областной суд через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Судья: Д.Ю. Гришин

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме 25.05.2023.