74RS0014-01-2023-000234-21
Дело № 2-467/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Верхний Уфалей 14 марта 2023 года
Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Шуниной Н.Е.,
при секретаре Крапивиной Е.А.,
рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ :
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указано, что 08.08.2022 года между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и ФИО1 (далее заемщик, ответчик) с другой стороны, был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 500000 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой 24,9% годовых за пользование кредитом. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части) кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на 18.01.2023 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 625387 руб. 88 коп., из них: просроченная ссуда – 497500 руб.; просроченные проценты – 54732 руб. 88 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 100 руб. 62 коп.; неустойка на просроченные проценты – 5 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 78 руб. 49 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 36613 руб.72 коп., страховая премия – 35909 руб. 85 коп.
Требование Банка о возврате задолженности ответчик добровольно не исполнила. Банк просит взыскать с ответчика указанную задолженность по кредитному договору и возмещение расходов по государственной пошлине 9453 руб. 88 коп.
Представитель истца Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по адресу регистрации ( по сведениям ГУ МВД России по Челябинской области), судебные извещения возвращены с отметкой истек срок хранения. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, которая не сообщила суду об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствии. Суд считает возможным на основании ст. 233 ч.1 Гражданского процессуального кодекса РФ вынести по делу заочное решение на основании представленных истцом доказательств.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьями 809, п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В судебном заседании установлено, что 08 августа 2022 года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 24,9% годовых., минимальный обязательный платеж – 13688 руб.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора уплачивается неустойка в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО «Совкомбанк», установлены: комиссия за сопровождение услуги «Гарантия минимальной ставки 9,9%» - 4,9% от ссудной задолженности по кредиту (п. 1.11.11.); комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график» - 590 руб., начисление комиссии производится в момент перехода в «Режим «Возврат в график» (п. 1.19), комиссия за переводы со счетов, открытых в рамках программы «Кредитование на потребительские цели» на счета, открытые в ПАО «Совкомбанк» и счета, открытые в других банках – 2,9% от суммы перевода (п. 4.1).
Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использованием систему клиент-банк, именуемой «СовкомLine» в ПАО Совкомбанк, предусмотрена ежемесячная комиссия за комплекс услуг «СовкомLine» - 149 руб.
При заключении кредитного договора на основании заявления ФИО1, она была застрахована по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 08.04.2020 года и № от 01.09.2020 года, заключенным между банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой страхования, определенной в п.2.2 заявления о предоставлении транша и дополнительным набором рисков. ФИО1 назначила выгодоприобретателем себя, а в случае своей смерти – своих наследников, а в части рисков по «гражданской ответственности», указала, что понимает, что выгодоприобретателями будут третьи лица, жизни и здоровью и/или имуществу которых, ею причинен вред (п.1 раздела В заявления о предоставлении транша).
Пунктами 2.1, 2.2 раздела В заявления о предоставлении транша предусмотрено, что размер платы за Программу составляет 0,42% (2097 руб. 22 коп.) от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. ФИО1 понимает, что банк действует по ее поручению, как в собственном интересе (получение прибыли), так и в ее интересе (получение дополнительных услуг), предоставляя ей данную дополнительную услугу. Согласна с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание ей услуг, перечисленных в заявлении о предоставлении транша. При этом банк удерживает из указанной платы 55,19% суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договорам добровольного группового (коллективного) страхования, на случай наступления определенных в договорах страховых случаев, в качестве оплаты индивидуальных страховых тарифов.
В соответствии с Общими условиями договора потребительского кредита, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ услуг) с использованием реквизитов расчетной карты в ТСП, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта Халва» (п.3.1). За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.4). Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с договором потребительского кредита (п. 3.5). Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем наличного/безналичного перечисления денежных средств заемщиком на ссудный счет. Допускается частичное досрочное или полное досрочное погашение задолженности по договору потребительского кредита, по инициативе заемщика, при этом производится погашение плановых платежей будущих периодов рассрочки с учетом сроков востребования данной задолженности в очередности ее возникновения в результате льготных операций (п. 3.6). Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком в наличном или безналичном порядке, путем перечисления денежных средств на ссудный счет (п. 3.7). Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном порядке) досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней (п. 5.2). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (п. 6.1).
Факт предоставления ответчику указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.
Банк исполнил свои обязательства по предложенной ответчиком оферте и вследствие статей 432, 435 и п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Однако заемщик нарушила принятые на себя обязательства, допуская внесение платежей не в полном объеме и с нарушением графика платежей, последний платеж внесен ответчиком 08.11.2022 года в размере 26 руб. 18 коп.,что в соответствии с кредитным договором влечет право банка требовать возврата основного долга, начисленных процентов и неустойки.
Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика перед банком по состоянию на 18.01.2023 года составляет 625387 руб. 88 коп., из них: просроченная ссуда – 497500 руб.; просроченные проценты – 54732 руб. 88 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду – 100 руб. 62 коп.; неустойка на просроченные проценты – 5 руб. 32 коп.; неустойка на просроченную ссуду – 78 руб. 49 коп., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 36613 руб.72 коп., страховая премия – 35909 руб. 85 коп.
В силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Расчет ответчиком не оспорен, проверен и принят судом.
При указанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 625387 руб. 88 коп.
При подаче иска по платежному поручению № от 23.01.2023 года истцом оплачена госпошлина в размере 9453 руб.88 коп.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9453 руб. 88 коп.
Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации
РЕШИЛ :
Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 08 февраля 2022 года по состоянию на 18 января 2023 года в размере 625387 (шестьсот двадцать пять тысяч триста восемьдесят семь) рублей 88 копеек, из них: просроченная ссуда – 497500 рублей; просроченные проценты – 54732 рубля 88 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду – 100 рублей 62 копейки; неустойка на просроченные проценты – 5 рублей 32 копейки; неустойка на просроченную ссуду – 78 рублей 49 копеек, комиссия за дистанционное обслуживание – 447 рублей, иные комиссии – 36613 рублей 72 копейки, страховая премия – 35909 рублей 85 копеек, а также возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 9453 (девять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 88 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнеуфалейский городской суд Челябинской области, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: Н.Е. Шунина
Решение принято в окончательной форме 17 марта 2023 года
Судья: Н.Е. Шунина