дело № 2-462/2025 (2-2262/2024)

УИД: 67RS0001-01-2024-003926-10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2025 года г. Смоленск

Заднепровский районный суд г. Смоленска в составе:

председательствующего судьи Богдановой О.П.,

при секретаре Казюкиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Банк Уралсиб» (далее - ПАО «Банк Уралсиб») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ размере 1 112 294,40 руб., из них: по кредиту - 1 051 344,21 руб.; по процентам - 59 284,73 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 096,13 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 569,33 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Кроме того, ПАО «Банк Уралсиб» просит обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 2 264 000 руб., взыскать с ответчика в возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества 1 800 руб., в возврат госпошлины 46 123 руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» (далее - Банк) и заемщиком ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере <данные изъяты> руб. путем перечисления денежных средств на счет заемщика, сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные графиком (приложение к кредитному договору). В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору в залог вышеуказанную квартиру. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи, чем у ответчика перед истцом образовалось обозначенная в иске задолженность.

Дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещенных представителя истца ПАО «Банк Уралсиб», ответчика ФИО1, в порядке заочного производства по правилам ч. 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, против чего возражений не поступило.

Исследовав письменные материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 1 ст. 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную договором неустойку. При этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк Уралсиб» (далее - Банк) и заемщиком ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере <данные изъяты> руб., перечислив их на счет заемщика, со сроком возврата по ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки и размере, установленные графиком платежей (приложение к кредитному договору).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа определяется формуле, указанной в Общих условиях кредитования, составляет 13 498 руб., на дату первого платежа - 21 366,14 руб., на дату последнего платежа - 13 491 руб., что подтверждается п. 7 кредитного договора и графиком платежей по кредитному договору.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являлся целевым и предоставлялся для приобретения ФИО1 в собственность квартиры по адресу: <адрес> (п. 12 кредитного договора).

ФИО1 получила кредит, использовала его по назначению, приобретя по договору купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ квартиру по адресу: <адрес>.

Право собственности на данное недвижимое имущество зарегистрировано за ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации права и выпиской из ЕГРН.

ДД.ММ.ГГГГ Банк исполнил обязательства по выдаче ФИО1 кредита в размере 1 445 000 руб. Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу условий Договора и в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона.

Права Банка по договору, как кредитора и залогодержателя, удостоверены закладной в соответствии с действующим законодательством.

Согласно закладной на недвижимое имущество, зарегистрированы существующие ограничения (обременения права) ипотека, о чем в закладной совершена запись регистрации, залогодержатель является Публичное акционерное общество «Банк Уралсиб».

Заемщик неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита, уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа, что подтверждается расчетом исковых требований, а также выпиской по счету.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по оплате кредита и уплате процентов в виде неустойки в размере 4,5% от суммы просроченной задолженности со дня, следующего за датой платежа, до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Из выписки по счету и расчета задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 перед ПАО «Банк Уралсиб» составила1 112 294,40 руб., из которых: по кредиту - 1 051 344,21 руб.; по процентам - 59 284,73 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 1 096,13 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 569,33 руб.

Данный расчет судом проверен и признан обоснованным, поскольку он не противоречит условиям заключенного между сторонами кредитного договора и требованиям действующего законодательства.

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, а также опровергающих расчет задолженности ответчиком не представлено.

В связи с неоднократными нарушениями условий договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, руководствуясь условиями договора и ч. 2 ст. 811 ГК РФ Банк направил ответчику ДД.ММ.ГГГГ уведомление (заключительное требование) о погашении образовавшейся задолженности, однако заемщик оставила требование Банка без удовлетворения.

При установленных обстоятельствах суд находит обоснованным иск ПАО «Банк Уралсиб» о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 1 112 294,40 руб., в том числе: по кредиту - 1 051 344,21 руб.; по процентам - 59 284,73 руб.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 096,13 руб.; неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 569,33 руб.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При взыскании процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, подлежат учету разъяснения, содержащиеся в п. 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты денежных средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ).

Руководствуясь приведенными положениями ГК РФ, Постановлениями Пленума Верховного суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, условиями договора, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 9.49 % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 051 344,21 руб. по кредитному договору № отДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Согласно условиям договора Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при просрочке осуществления ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней и/или допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна и в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного Закона, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки.

В целях установления рыночной стоимости предмета ипотеки Банком, проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика.

Из отчета об оценке ООО «Апэкс Груп» следует, что рыночная стоимость заложенного имущества - квартиры № в <адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 830 000 руб.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке» если начальная продажная цена заложенного имущее определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании чего, суд устанавливает начальную продажную цену указанной квартиры равной 80 % рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме 2 264 000 руб.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется; сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем 3 месяца.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 1800 руб., что подтверждается счетом оплату услуг, актом и платежным поручением за оплату услуг по проведению оценки.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В ст. 94 ГПК РФ установлено, что к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам; другие признанные судом необходимыми расходы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

В силу ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы за оценку недвижимого имущества в размере 1 800 руб.

На основании ст. ст. 88, 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца подтвержденные документально расходы по оплате госпошлины 46 123 руб., из которых по требованиям о взыскании кредитной задолженности - 26 123 руб., по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество - 20 000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН: №):

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 112 294,40 руб., из которых: по кредиту - 1 051 344,21 руб.; по процентам - 59 284,73 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, - 1 096,13 руб.; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, - 569,33 руб.;

- проценты за пользование кредитом по ставке <данные изъяты> % годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 1 051 344,21 руб. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом его фактического погашения, за период с ДД.ММ.ГГГГ до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В случае отсутствия или недостаточности у ФИО1 денежных средств обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты> определить способ продажи указанного заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества - квартиры по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью <данные изъяты>, принадлежащей ФИО1 на праве собственности, равной 2 264 000 руб.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), в пользу публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» (ИНН: №) в возмещение расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества - 1 800 руб., в возврат госпошлины - 46 123 руб.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в Заднепровский районный суд г. Смоленска в течение семи дней со дня вручения им копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий О.П. Богданова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 13.02.2025.