Решение по делу № 2-715/2023 от 08.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 66RS0025-01-2023-000707-62 г/д 2-715/2023

Решение изготовлено

08.11.2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Верхняя Салда 26 октября 2023 года

Верхнесалдинский районный суд Свердловской области в составе

председательствующего Исаевой О.В.

при секретаре судебного заседания Акуловой Г.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № .... от 30.01.2020 за период с 31.10.2022 по 05.05.2023 в сумме 833 923 руб. 36 коп., расходов по уплате госпошлины в сумме 23 539 руб. 23 коп., расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную в г.Верхняя Салда <адрес>. В обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с кредитным договором Банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 10,3% годовых на срок 120 месяцев на приобретение квартиры с кадастровым номером № ...., расположенной в г.Верхняя Салда, <адрес>. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил залог приобретаемого недвижимого имущества. Погашение кредита и уплата процентов по кредиту производится ежемесячными аннуитетными платежами. За ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору уплачивает неустойку. Заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 833 923 руб. 36 коп., из них основной долг – 805 527 руб. 34 коп., просроченные проценты – 28 396 руб. 02 коп. Согласно отчету об оценке, рыночная стоимость заложенного имущества составляет 1 243 000 руб., следовательно, начальная продажная цена составляет 994 400 руб. В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, договор подлежит расторжению.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом заказной корреспонденцией.

Судом в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принято решение о рассмотрении дела в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.809, п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Материалами дела установлено, что в соответствии с кредитным договором № .... от 30.01.2020 Банк предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. под 9,3% годовых на срок 120 месяцев. Кредит предоставлен на приобретение недвижимости: квартира, расположенной в г.Верхняя Салда, <адрес>. В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет залог объекта недвижимого имущества, залоговая стоимость которого устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями 30 числа, начиная с 02.03.2020. За несвоевременное исполнение заемщиком обязательств уплачивается неустойка в размере 6,25% годовых от суммы просроченного платежа по дату погашения просроченной задолженности.

Одновременно составлен график платежей, согласно которому ежемесячный платеж составляет 12 830 руб. 51 коп., последний платеж – 12 338 руб. 56 коп.

Согласно договору купли-продажи от 30.01.2020, ФИО1 приобрела жилое помещение – квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную в г.Верхняя Салда, <адрес>, за 1 180 000 руб. Квартира приобретается за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ПАО Сбербанк, согласно кредитному договору от 30.01.2020, кредит предоставлен в размере 1 000 000 руб.

Государственная регистрация перехода права собственности на квартиру произведена 07.02.2020.

Таким образом, факт заключения между Банком и ФИО1 ипотечного кредита и получения заемщиком денежных средств в предусмотренном кредитным договором размере, подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 за период с 30.01.2020 по 05.05.2023 следует, что с июня 2020 года заемщик допускал просрочку платежа в счет погашения кредита и уплаты процентов по кредиту

Согласно расчету задолженности за период с 31.10.2022 по 05.05.2023, размер задолженности составляет 833 923 руб. 36 коп., из них основной долг – 805 527 руб. 34 коп., просроченные проценты – 28 396 руб. 02 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом признается верным, поскольку размер процентов по кредиту рассчитан исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором, от суммы задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 04.04.2023 ПАО Сбербанк направило в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом по состоянию на 03.04.2023 в сумме 826 333 руб. 68 коп., предложено расторгнуть договор.

Судом установлено и не оспорено ответчиком, что требования Банка о возврате суммы кредита, погашении процентов, направленные в его адрес, оставлены без удовлетворения.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства установлен, доказательств погашения суммы просроченной кредитной задолженности ответчиком не представлено, суд полагает законными требования истца о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 3 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и пунктом 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Каких-либо обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Закона об ипотеке судом не установлено.

Разрешая требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд, оценив представленные сторонами доказательства в соответствии с требованиями статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку судом установлено нарушение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, размер просроченной задолженности по кредитному договору на дату принятия решения превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, не имеется обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, либо в соответствии с которыми залог прекращается, размер требований кредитора соразмерен стоимости заложенного имущества.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истцом представлено в материалы дела заключение ООО «Мобильный Оценщик» № 2-230417-214829 от 18.04.2023 о стоимости предмета залога в размере 1 243 000 руб.

Данное заключение является надлежащим отчетом об оценке специалиста, выполнено с соблюдением требований законодательства об экспертной деятельности.

Учитывая положения ст. 54 Закона об ипотеке, начальная цена реализации предмета залога подлежит установлению в отношении жилого помещения в размере 994 400 руб. (80% от 1 243 000 руб.).

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 23 539 руб. 23 коп., факт уплаты которой подтвержден платежным поручением от 29.05.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № .... от 30.01.2020, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № .... от 30.01.2020 за период с 31.10.2022 по 05.05.2023 в сумме 833 923 руб. 36 коп., из них основной долг 805 527 руб. 34 коп., проценты 28 396 руб. 02 коп.; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 23 539 руб. 23 коп., всего взыскать 857 462 руб. 59 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером № ...., расположенную по адресу: Свердловская область, город Верхняя Салда, <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 994 400 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Верхнесалдинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.В.Исаева