__" http-equiv=Content-Type>

Дело __

__

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 октября 2022 г. г. Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Зуева А.А., при секретаре Рябченко В.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Дом.РФ» обратился в суд с настоящим иском.

В обосновании заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 11.01.2017 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил Кредитный договор __ с ФИО2 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись: Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) (потребительский кредит без обеспечения). «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО)».

Рассмотрев заявление Заемщика, Истец принял положительное решение о предоставлении заемщику денежных средств в размере 236 138,00 руб., на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 22,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 11.01.2017 года, что подтверждается выпиской по счету __

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), Ответчик был ознакомлен с Общими условиями, действующими на момент заключения кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись. Также согласно п. 6.5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) Ответчик был ознакомлен с графиком, в котором указано общее количество платежей, дата и размер ежемесячных платежей.

Таким образом, Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении кредитного договора, а Ответчик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п. 3.2.1. Общих условий Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности. В соответствии с п. 3.3.2 Общих условий начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячные платежи. Согласно п. п. 6.2, 6.3 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ежемесячный платеж рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях и состоит из аннуитетного платежа. Последний платеж включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Согласно п. 3.3.4 Общих условий погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с графиком погашения кредита.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту. Заемщик, в свою очередь, должен осуществить зачисление на счет, указанной в требовании суммы в течение 30 календарных дней (включительно) с даты отправки требования Банка (п. п. 3.6.1, 3.6.3 Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с п. 3.10.1 Общих условий Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита в соответствии с пунктом 3.6 Общих условий.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

28.08.2020г. Мировым судьей 5-ого судебного участка Заельцовского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору. Восьмым кассационным судом общей юрисдикции было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» по кредитному договору в связи с поступлением возражения должника относительного исполнения судебного приказа (копия определения об отмене судебного приказа прилагается)

По состоянию на 19.04.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 613 335.06 руб. в том числе: просроченная ссуда – 215 258,02 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 138 612,26 руб., просроченные проценты -82457,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 119 423 руб., неустойка на просроченные проценты – 57 584,61 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор __ от 11.01.2017г., заключённый между ФИО1 и АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО). Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору __ от 11.01.2017г., в размере 613 335.06 руб., в том числе: 215 258.02 руб. - основной долг, 221 069.43 руб. - проценты за пользование кредитом, 177 007.61 руб. - неустойка. Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 333,35 руб. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 22,9 % годовых, начиная с 20.04.2022 г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть в свое отсутствие, направил в суд отзыв на возражения ответчика.

Ответчик ФИО2 в суд не явилась, извещена.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее –ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 11.01.2017 г. АКБ «РОССИЙСКИЙ К.» (ПАО) (в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ») заключил Кредитный договор __ с ФИО2 о предоставлении кредита, ответчику был предоставлен кредит в размере 236 138,00 руб., на 60 месяцев под 22,9% годовых. Указанные денежные средства были перечислены на счет 11.01.2017 года, что подтверждается выпиской по счету __

Ответчик надлежащим образом свои обязанности по возврату кредита не исполняет.

Истцом ответчику направлялось требование от 20.09.2019 о полном досрочном погашении задолженности по состоянию на 19.09.2019 г./л.д. 30/Требование ответчиком не исполнено.

Определением Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 04.02.2022 г., судебный приказ от 28.08.2020 г. о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности был отменен./л.д. 14/

В период исполнения судебного приказа и ответчика были удержаны следующие денежные средства – 0,10 руб. – платежное поручение от 12.03.2021 г., 4,38 руб. – платежное поручение от 18.03.2021 г., 3946,88 руб. – платежное поручение от 24.03.2021 г. Как указал истец в своем отзыве, данные денежные средства после вынесения решения суда будут зачтены в счет исполнения решения суда. Таким образом, данные денежные средства в расчете истца не учтены.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности /ч. 3/.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, суд полагает, что допущенное нарушение Заемщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию АО «Банк Дом.РФ» кредитный договор, заключенный между ним и ФИО1, подлежит расторжению.

Как следует из материалов дела, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет, нарушает график возврата денежных средств, образовавшуюся задолженность на момент рассмотрения иска по существу, не погасила, в соответствии с представленным истцом расчетом, по состоянию на 19.04.2022 г. сумма задолженности Заемщика по кредитному договору составила 613 335.06 руб. в том числе: просроченная ссуда – 215 258,02 руб., срочные проценты на просроченную ссуду – 138 612,26 руб., просроченные проценты -82457,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 119 423 руб., неустойка на просроченные проценты – 57 584,61 руб.

Ответчиком суду не представлены доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик оспаривает, что истцом в расчете учтена сумма 6700 руб., уплаченная за нее другим лицом 13.06.2017 г. Истцом суду приставлен развернуты расчет суммы требования из которого следует, что данная сумма учтена в платеже от 21.06.2017 г. – 1941,21 руб. и 3837,19 руб., а всего 5778,4 руб., то есть не учтено 921,6 руб.,

Истец не оспаривает, что не учел в расчете исковых требований сумму, взысканную в рамках исполнительного производства в размере 3951,36 руб.

В силу ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца подлежащими частичному удовлетворению, а именно сумма процентов подлежит снижению на сумма 4872,96 руб., то есть в пользу истца с ответчика подлежит взысканию сумма основанного долга в размере 215 258,02 руб., проценты в размере 216 196,47 руб., поскольку в первую очередь подлежит снижению сумма процентов, а после сумма основного долга.

По смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ), поэтому данное требование так же суд удовлетворяет.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Оценивая материалы дела, с учетом период задолженности, соотношении неустойки к сумме основного долга, суд находит сумму неустойки в размере 177 007,61 руб. явно завышенное, в связи с чем по мнению суда данная сумма неустойки подлежит снижению до 60 000 руб., данная сумма будет отвечать принципам разумности и справедливости.

Доводы ответчика о том, что ранее подачи иска она обращалась в банк с уведомление того, что она больше не может нести бремя оплаты, имеется лицо, которое выкупить задолженность, суд находит не относящимся к рассматриваемому делу, поскольку это право истца, когда обращаться в суд с указанным иском, что касается иного лица, желающего погасить задолженность перед банком за ответчика, это лицо самостоятельно имело возможность оплатить долг ответчика по реквизитам банка, однако, этого сделано не было.

Переуступки задолженности банком не осуществлялось, исходя из общедоступных сведений, АКБ «Русский банк» (ПАО) после изменения устава, изменило наименование на АО «Банк Дом.РФ». В связи с чем, доводы ответчика о том, что с истцом у нее не существует договорных отношений, является несостоятельным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 15212,22 руб.

руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Дом.РФ» удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор __ от 11.01.2017 г., заключенный между ФИО1 и АКБ «Русский К.» (ПАО).

Взыскать с ФИО1 (паспорт __ __) в пользу АО «Банк Дом.РФ» (ИНН __) задолженность 215 258,02 руб., проценты в размере 216 196,47 руб., неустойку в размере 60000 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 15212,22 руб., а всего взыскать 506 666,71 руб.

В удовлетворении остальной части иска, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 20.10.2022 г.

Судья /подпись/ Зуев А.А.

Подлинное решение находится в материалах гражданского дела __ в Заельцовском районном суде г. Новосибирска.