УИД 74RS0045-01-2024-001525-50
Дело № 2-56/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
03 февраля 2025 года г. Южноуральск
Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего судьи Черепановой О.Ю.,
при секретаре Новаловой И.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании заложенности по кредитному договору с наследника,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании заложенности по кредитному договору с наследника, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор №, во исполнение которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 300 000,00 руб. сроком на 60 месяцев под 22,9 % годовых.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Возникла просроченная задолженность.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 261 993,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 202 904,94 руб., просроченные проценты 38 278,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 752,01 руб., неустойка на просроченные проценты на проченную ссуду 367,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 870,60 руб., неустойка на просроченные проценты 2 869,03 руб., комиссии 2 950,00 руб.
Просило привлечь к участию в деле наследников ФИО2 и взыскать с них за счет наследственного имущества указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 859,79 руб.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участи в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1, в качестве третьего лица - АО «АльфаСтрахование».
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, о чем указано в исковом заявлении. В ходе рассмотрения дела истец уменьшил исковые требования в связи с тем, что частично задолженность погашена за счет перечисления денежных средств страховой компанией, просил взыскать с ответчика задолженность в сумме 59 088,20 руб., в том числе комиссии 2 950,00 руб., просроченные проценты 38 278,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 752,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 367,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 870,60 руб., неустойка на просроченные проценты 2 869,03 руб., а также просил взыскать расходы по уплате государственной пошлины 8 859,79 руб.
Ответчик ФИО1 при надлежащем извещении правом на участие в судебном заседании не воспользовалась.
Представитель третьего лица АО «АльфаСтрахование» при надлежащем извещении участия в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще. В возражениях на исковое заявление указал, что ФИО2 являлся застрахованным лицом по коллективному договору страхования. Страховая премия в сумме 2 970,00 руб. перечислена истцом. По условиям договора страхования страховая выплата производится выгодоприобретателю единовременно путем перечисления страховой выплаты на счет, указанный в заявлении на страховую выплату. Размер страховой выплаты определяется в размере задолженности в соответствии с первоначальным графиком платежей по кредитному договору ( не включая платежи, связанные с неисполнением условий кредитного договора) на дату наступления страхового случая, но не более страховой суммы, установленной в списке застрахованных. По результатам рассмотрения обращения АО «Совкомбанк» смерть ФИО2 была признана страховым случаем. Согласно графику платежей и справке банка на дату наступления страхового случая размер задолженности составил 202 904,94 руб. ДД.ММ.ГГГГ страховое возмещение в сумме 202 904,94 руб. перечислено на счет, указанных застрахованным в заявлении о страховании. Таким образом, обязательства по договору страхования АО «АльфаСтрахование» исполнены в полном объеме, взыскание задолженности с наследников является обоснованным.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита № (л.д. 14-17), в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 потребительский кредит в сумме 300 000,00 руб. на срок 60 месяцев.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий процентная ставка по договору составляет 9,9%, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 22,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования.
Заемщик, в свою очередь, согласно пункту 6 индивидуальных условий обязался уплачивать минимальные обязательные платежи в размере 80 85,06 руб. ежемесячно.
Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрен размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа 20% годовых.
Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 6).
Также заемщиком было подписано заявление на включение его в программу добровольного страхования по коллективному договору страхования, заключенному с АО «АльфаСтрахование», по программе №, страховые риски: смерть, наступившая в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1-й группы в результате несчастного случая или болезни. Размер платы за программу 0,42% (1 2358,33 руб.) от лимита кредитования, умноженной на 36 месяцев. Выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик а в случае его смерти - его наследники. (л.д.16).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. Выплаты по его кредитным обязательствам прекратились.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО2 по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 261 993,14 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность 202 904,94 руб., просроченные проценты 38 278,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 752,01 руб., неустойка на просроченные проценты на проченную ссуду 367,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 870,60 руб., неустойка на просроченные проценты 2 869,03 руб., комиссии 2 950,00 руб. (л.д. 11-12). Расчет судом проверен и признан правильным.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Поскольку денежное обязательство по возврату кредита с личностью должника не связано, то его смерть основанием для прекращения кредитных обязательств не является.
Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Статья 1112 ГК РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Согласно сообщению нотариуса нотариального округа Южноуральского городского округа Челябинской области ФИО4, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2 является его дочь ФИО1
Наследственное имущество состоит из жилого дома по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 753 196,93 руб., земельный участок по этому же адресу, кадастровой стоимостью 300 328,49 руб., права на денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк, остаток средств 2 127,05 руб., 10,03 руб., 1 175,06 руб., 8,76 руб., страховой выплаты в размере 56 818,18 руб..
Приняв наследство после смерти заемщика, его наследник приняла на себя обязательства по погашению его кредита в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ (после обращения истца в суд с данным иском) страховая компания АО «АльфаСтрахование» произвела страховую выплату по договору страхования в размере задолженности по основному долгу по графику на дату смерти заемщика в сумме 202 904,94 руб., за счет которых была погашена задолженность ФИО2 по основному долгу. В связи с чем истец обоснованно уменьшил исковые требования до 59 088, 20 коп.
Доказательств погашения задолженности в указанной сумме ответчиком суду не представлено.
Сторонам предлагалось судом представить доказательства рыночной стоимости наследственного имущества. Таких доказательств в соответствии со статьей 56 ГПК РФ сторонами представлено не было. Истец в ответе на запрос суда просил учесть кадастровую стоимость наследственного имущества, указанную в ответе нотариуса.
Наследственное имущество, принятое наследником ФИО1, исходя из его стоимости, указанной нотариусом, является достаточным для ответственности по долгам умершего ФИО5
Выгодоприобретателем по договору личного страхования, заключенному заемщиком с АО «Альфа Страхование», является ответчик, как наследник ФИО2
Учитывая изложенное, суд полагает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
По данному основанию, учитывая, что истец уменьшил исковые требования в связи с частичным погашением задолженности после обращения истца в суд с данным иском, уменьшенные исковые требования удовлетворены полностью, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 859,79 руб.
Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 59 088,20 руб., в том числе комиссии 2 950,00 руб., просроченные проценты 38 278,77 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 8 752,01 руб. неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 367,79 руб., неустойка на просроченную ссуду 5 870,60 руб., неустойка на просроченные проценты 2 869,03 руб. в пределах стоимости наследственного имущества, а также в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 8 859,79 руб.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий подпись О.Ю. Черепанова
Мотивированное решение составлено 16 февраля 2025 года.
Копия верна
Судья О.Ю. Черепанова