Решение по делу № 2-1842/2022 от 09.02.2023

Дело № 2-265/2023

42RS0001-01-2022-002742-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Логвиновой О.В.,

при секретаре Петерс С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженск Кемеровской области

09 февраля 2023 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования мотивировал тем, что между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком <дата> был заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 1 304 000,00 рублей под 11,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере, в сроки и на условиях договора.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством систем «Сбербанк-Онлайн» и «Мобильный банк»

В соответствии с п.п.3.1 - 3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п.3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в сумме 1 335 252,71 рубля.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просил суд расторгнуть кредитный договор от <дата> №, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 1 335 252,71 рубля, в том числе просроченный основной долг - 1 238 324,98 рубля, просроченные проценты – 96 927,73 рубля, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 876,26 рубля.

Представитель истца в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьей 807 ГК РФ также установлено, что если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обратился через систему «Сбербанк Онлайн» в ПАО Сбербанк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита, в котором она просила предоставить ему кредит (л.д.10-11).

<дата> между сторонами были подписаны индивидуальные условия потребительского кредита (л.д.18-20).

Как следует из индивидуальных условий, ФИО1 предложил ПАО Сбербанк заключить с ним кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Как следует из п. 14 индивидуальных условий, с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 индивидуальных условий кредитования, согласно которому ответчик просил перечислить сумму кредита на текущий счет, открытый у кредитора.

Согласно движению денежных средств ответчику <дата> были выданы денежные средства в размере 1 304 000,00 рублей (л.д. 31-33).

Таким образом, суд считает установленным, что в результате публичной оферты путем подписания ответчиком индивидуальных условий потребительского кредита простой электронной подписью посредством сиситемы «Сбербанк Онлайн», в котором определены все существенные условия кредитного договора, и ознакомления с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц между сторонами <дата> был заключен договор потребительского кредита №.

Согласно индивидуальным условиям договор сумма кредита составляет 1 304 000,00 рублей (п. 1), которые предоставлены заемщику под 11,9 % годовых (п. 4) сроком на 60 месяцев (п. 2).

Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. п. 3.1- 3.2 Общих условий кредитования следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей (п. 3.1.2). Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Как следует из п. 6 индивидуальных условий договора размер аннуитетного платежа составляет 28940,91 рубля.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании пп. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями договора.

Согласно п. 16 Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как следует из движения денежных средств по кредитному (л.д. 31-33) платежи по гашению кредита должник производил несвоевременно, неполными суммами. Последний платеж был произведен <дата>, больше платежей в счет погашения задолженности не было.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 37), согласно которому общая сумма задолженности по состоянию на <дата> составила 1 325 473,60 рубля, которые предложено вернуть не позднее <дата>.

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> (л.д.25,26-30). Сумма долга по кредитному договору, заключенному банком с ответчиком, составляет 149716,60 рубля, в том числе просроченный основной долг - 122828,85 рубля, просроченные проценты – 20361,95 рубля, неустойка за просроченный основной долг – 4691,21 рубля, неустойка за просроченные проценты – 1834,59 рубля.

Судом проверен представленный представителем истца расчет, он соответствует закону и условиям договора, математически правильный.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Анализируя вышеуказанные нормы права, условия договора, заключенного истцом с ответчиком, доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к выводу, что требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании долга по кредитному договору, являются обоснованными, поскольку ответчиком нарушены обязательства по договору, доказательств оплаты долга по кредитному договору, а также доказательств того, что сумма задолженности меньше, указанной истцом, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая, что принятые на себя обязательства по выплате кредитной задолженности ответчик надлежащим образом не исполняет, на требование истца о досрочном погашении всей суммы долга по кредитному договору не отреагировала, каких-либо объективных доказательств, опровергающих данный факт, суду не представила, суд считает, что ответчиком существенно нарушены условия кредитного договора, в связи с чем требования истца о расторжении кредитного договора, заключенного с ответчиком, также подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд удовлетворяет исковые требования в полном объеме, расторгает кредитный договор № от <дата>, заключенный между сторонами, и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 1 335 252,71 рубля.

На основании ст.333.19 НК РФ, ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 876,26 рубля, оплаченной истцом при подаче иска в суд согласно платежным поручениям (л.д.9).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении и взыскании задолженности по кредитному договору, полностью удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 , <дата> года рождения, уроженца <...>, паспорт <...>,

в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», расположенного по адресу: <адрес>, <...>,

задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере в размере 1 335 252 рубля 71 копейки, в том числе просроченный основной долг - 1 238 324 рубля 98копеек, просроченные проценты – 96 927 рублей 73 копеек

расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 876 рублей 26 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме составлено <дата>.