Решение по делу № 2-1068/2025 от 22.04.2025

Дело № 2-1068/2025 УИД 27MS0068-01-2024-004276-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 22 апреля 2025 года

Хабаровский районный суд Хабаровского края в составе:

единолично судьи Константиновой М.Г.

при секретаре Великодной Д.В.

с участием представителя истца ФИО2

представителя ответчика ФИО4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о защите прав потребителей,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ в 10 час. 50 минут в <адрес> состоялось дорожно-транспортное происшествие с участием двух автомобилей:

- <данные изъяты> гос. номер № под управлением собственника - ФИО1, страховой полис ОСАГО серии XXX № АО «СОГАЗ»;

- <данные изъяты> гос. номер № под управлением истца ФИО5, являющегося собственником данного транспортного средства, страховой полис СПАО «Ингосстрах» серии XXX №.

Оба автомобиля получили механические повреждения.?

Органом ГИБДД виновником ДТП признан водитель автомобиля <данные изъяты> гос. номер № который не выбрал при движении безопасную дистанцию до двигавшегося впереди автомобиля истца, вследствие чего допустил столкновение с ним.

За допущенное нарушение требований п.п. 9.10 ПДД РФ водитель ФИО1 привлечен к административной ответственности по ч. 1 ст. 12.15 КоАП РФ.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о прямом возмещении убытков в связи с указанным ДТП в Хабаровский филиал ответчика с приложением всех необходимых документов.

Автомобиль осмотрен представителем страховщика.

Случай признан страховым, однако вместо ремонта, который истец просил провести с использованием новых оригинальных запасных частей, без его согласия форма страхового возмещения заменена ответчиком на страховую выплату, которая произведена ДД.ММ.ГГГГ почтовым переводом в размере <данные изъяты> руб.

При этом никакие вопросы, связанные с выбором станции технического обслуживания, возможной доплаты стоимости ремонта и т.п., замены формы страхового возмещения с истцом не обсуждались; соглашение на получение страховой выплаты вместо ремонта он не подписывал.

Сумма страховой выплаты оказалась явно недостаточной для восстановительного ремонта автомобиля. Страховой компанией не было разъяснено, как определялся размер страхового возмещения, какие детали и ремонтные воздействия учитывались. Оставалось полагать, что вместо полной стоимости ремонта с использованием новых деталей выплачена компенсация с учетом износа деталей, а, возможно, не все повреждения учтены.

Поскольку истец лишен права воспользоваться страховым возмещением в виде натурального ремонта в установленный законом срок, в соответствии с законодательством он получил право требовать страховую выплату в размере стоимости восстановительного ремонта с использованием новых запасных частей в пределах страховой суммы - <данные изъяты> руб.

Данные обстоятельства истец изложил в досудебной претензии, которая поступила в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ.

В претензии истец просил:

- произвести страховую выплату в надлежащем размере - полной стоимости восстановительного ремонта автомобиля (то есть без учета износа подлежащих замене деталей, узлов, агрегатов) в пределах страховой суммы - <данные изъяты> руб.; в целях объективного определения стоимости восстановительного ремонта провести независимую техническую экспертизу с результатами которой ознакомить путем предоставления копии;

- выплатить неустойку и финансовую санкцию в связи с просрочкой страхового возмещения в соответствии с требованиями ФЗ «Об ОСАГО» - за каждый день просрочки по день полного исполнения обязательств;?

Выплаты истец просил осуществить способом, не связанным с использованием банковских реквизитов.

В удовлетворении требований претензии отказано с указанием, что страховая выплата произведена в размере полной стоимости ремонта - без учета амортизационного износа.

Однако за эти деньги (<данные изъяты> руб.) никто провести восстановительный ремонт автомобиля истца не берется. Представители автомастерских оценивают стоимость ремонта не менее <данные изъяты> руб.

В связи с изложенным истец обратился к Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций с просьбой проверить правильность определения размера страхового возмещения, взыскать его в надлежащем размере в пределах страховой суммы, а также взыскать законную неустойку и финансовую санкцию в связи с допущенной просрочкой исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовым уполномоченным вынесено решение № о прекращении рассмотрения обращения на основании п. 1 части 1 ст. 27, части 1 ст. 19 ФЗ № 123 от 04.06.2018.

Финансовый уполномоченный указал, что не рассматривает обращения лиц, не относящихся к потребителям финансовых услуг, под которыми, согласно части 2 ст. 2 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», понимаются физическое лицо, являющееся стороной договора, либо лицо, в пользу которого заключен договор, либо лицо, которому оказывается финансовая услуга в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

По мнению Финансового уполномоченного, заявитель ФИО5 не является потребителем финансовых услуг, поэтому его обращение не подлежит рассмотрению.

Вывод о том, что истец не относится к числу потребителей финансовых услуг, Финансовый уполномоченный обосновал тем, что транспортное средство <данные изъяты>, которому причинен вред в результате ДТП, является грузовым бортовым, что не позволяет использовать данный автомобиль в личных целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Истец не согласен с этим выводом финансового уполномоченного, так как транспортное средство использовалось истцом исключительно в личных целях, как семейное транспортное средство, необходимое как для поездок по городу, так и для путешествий, а также в связи : необходимостью возделывания и поддержания в порядке дачного участка, то есть в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью.

Автомобиль зарегистрирован на физическое лицо, в коммерческих целях не использовался.

Грузоподъемность автомобиля, согласно паспорту транспортного средства, составляет 1165 кг (масса без нагрузки - 1650 кг, разрешенная максимальная масса - 2815 кг), мощность двигателя - 85 л.с., объем двигателя - 2,4 л. ФИО6 автомобиля позволяет разместиться, помимо водителя, пяти пассажирам.

При подобных характеристиках автомобиль отвечает потребностям истца и его семьи как семейное транспортное средство. Таким образом, истец является потребителем финансовых услуг.

В соответствии с частями 1, 2, 4 статьи 25, частью 2 статьи 15 ФЗ № 123 от 04.06.2018, потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» з случае: непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 Закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения; прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 Закона; несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

В связи с тем, что в досудебном порядке восстановить законность не представилось возможным, истец вынужден прибегнуть к судебной защите своих нарушенных прав на получение страхового возмещения в установленном законодательством размере, законной неустойки, финансовой санкции, компенсацию иных убытков и морального вреда.

Поскольку Финансовый уполномоченный независимую техническую экспертизу не организовал, истец сам инициировал ее проведение.

Согласно выводам независимой технической экспертизы стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет без учета износа комплектующих деталей - <данные изъяты> руб., с учетом износа деталей - <данные изъяты> руб.

Таким образом, недоплата страхового возмещения составляет <данные изъяты>

Поскольку ответчик в добровольном порядке не удовлетворил претензию потерпевшего - потребителя, в соответствии с п. 3 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО», при удовлетворении судом требований истца о взыскании страхового возмещения с ответчика подлежит взысканию штраф за невыполнение в добровольном порядке обоснованных требований потерпевшего.

В связи с просрочкой выплаты страхового возмещения в соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и разъяснениями, содержащимися в п. 78 Потановления Пленума Верховного Суда РФ № 58 от 26.12.2017, п.п. 24, 25 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ), со страховой компании подлежит взысканию неустойка в пределах <данные изъяты> руб.

Причинённый нарушением прав потребителя моральный вред истец оценивает в <данные изъяты> руб.

Из-за невыплаты страхового возмещения в надлежащем размере, истец, длительное время ущемлен в правах на возмещение убытков в предусмотренном законом размере, лишен возможности произвести ремонт транспортным средства, испытывает нравственные страдания, чувствует себя обманутым как потребитель услуг страхования, вынужден для получения причитающегося страхового возмещения затрачивать личное время и денежные средства, а также прибегать к юридической помощи, поскольку не обладает необходимыми юридическими познаниями.

С ответчика на основании ст. ст. 98-103 ГПК РФ подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы, понесенные при обращении в суд: оплата копировальных работ при изготовлении копий документов <данные изъяты> руб. (комиссия банка при приеме денежных средств - 50 руб.), юридических услуг представителя - <данные изъяты> руб. (в том числе <данные изъяты> руб. комиссия банка при приеме денежных средств), почтовые расходы по отправлению документов в суд и участникам - <данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг экспертной организации - <данные изъяты> руб.

Согласно выводам судебной экспертизы стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца составляет - <данные изъяты> руб.

С учетом ранее выплаченных сумм с ответчика подлежит взысканию страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.)

Ввиду того, что в нарушение ст. 309 ГК РФ, п.п. «б» п. 18 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и и. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» ответчиком выплата страхового возмещения произведена в неполном объеме в установленный законом срок, с ответчика подлежит взысканию неустойка на основании абз. 2 п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» согласно имеющего в материалах дела расчета.

Истец, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика в пользу истца:

- страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб.

- штраф в размере 50 % от суммы страхового возмещения заявлен взысканию;

- компенсацию морального вреда <данные изъяты> руб.?

- законную неустойку согласно представленного расчета + 1 % по день полного исполнения решения суда (исполнения обязательств).

- судебные расходы: оплата юридических услуг представителя <данные изъяты> руб., почтовые расходы — <данные изъяты> руб., оплата услуг экспертной организации за проведение независимой экспертизы - <данные изъяты> руб., расходы по оплате изготовления копий экспертного заключения - <данные изъяты> руб. (в том числе комиссия банка <данные изъяты> руб.).

Расчет пени:

Расчет неустойки (второй период):

- период просрочки: 463 дня - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, установленный законом 20-ти дневный срок его рассмотрения истек ДД.ММ.ГГГГ, частично страховое возмещение произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.; недоплата - <данные изъяты> руб.);

- сумма для расчета неустойки (подлежащее доплате страховка): <данные изъяты> руб.

- размер неустойки за 1 день: <данные изъяты>

- размер неустойки за весь период: <данные изъяты>

В соответствии с п. 21 ст. 12 ФЗ «Об ОСАГО» и разъяснениями, содержащимися в п. 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 31 от 08.11.2022, п.п. 24, 25 Обзора практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев ТС (утв. Президиумом ВС РФ 22.06.2016), размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абз. 2 п. 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате документов, предусмотренных Правилами и по день фактической выплаты.

В соответствии п. 65 Постановления Пленума ВС РФ 1с марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», разъясняется, что по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ “Об обязательно страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.?

В соответствии с и. 6 ст. 16.1 ФЗ «Об ОСАГО» общий размер заявление неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

Размер страховой суммы по имущественному вреду в соответствии со ст. 7 ФЗ «Об ОСАГО» составляет <данные изъяты> руб. и заявленный размер неустойки не превышает данный лимит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка в указанном размере <данные изъяты> руб.

Истец просит взыскать неустойку от суммы недоплаченное страхового возмещения - <данные изъяты> руб. в размере 1 % за каждый день просрочки даты, следующей за днем принятия решения по день исполнения решения.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО2 иск поддержал по изложенным в нем основаниям. Пояснил, что автомобиль принадлежащий истцу не относится к грузовым транспортным средством, так как он имеет максимальную допустимую массу менее 3,5 тонн. В соответствии с водительским удостоверением, истец имеет право управления только легковыми автомобилями, право управления грузовыми автомобилями не имеет, но, в соответствии со страховым полисом, он является лицом, допущенным к управлению принадлежащим ему автомобилем.

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 иск не признал, пояснил и указал в письменных пояснениях, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО5, и транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № под управлением ФИО1

Транспортному средству Toyota Hiace вследствие действий ФИО1 причинены механические повреждения, собственник ФИО5.

Гражданская ответственность Заявителя на момент ДТП застрахована в Финансовой организации по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП застрахована в АО СОГАЗ» по договору ОСАГО серии XXX №.

Поскольку гражданская ответственность ФИО5 на момент ДТП застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО, ДД.ММ.ГГГГ от Заявителя в СПАО Ингосстрах» поступило заявление о выплате страхового возмещения путем организации ремонта на СТОА с использованием новых оригинальных запасных частей, предоставив комплект документов, установленный Положениям Банка России от 19.09.2014г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В заявлении ФИО5 способ выплаты страхового возмещения не выбран.

ДД.ММ.ГГГГ по направлению СПАО «Ингосстрах» организован осмотр транспортного средства, по результатам которого подготовлен акт осмотра и экспертное заключение.?

ДД.ММ.ГГГГ платежным поручением № СПАО «Ингосстрах» выплачено ФИО5 путем почтового перевода страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб. Денежные средства получены ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ. от ФИО5 в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление о доплате страхового возмещения и выплате неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ письмом № ФИО5 отказано в удовлетворении этих требований.

Финансовым уполномоченным рассмотрение обращения истца прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ФИО5 не является потребителем финансовых услуг. Согласно предоставленной копии свидетельства о регистрации транспортного средства серии № № автомобиль истца имеет характеристики:

- марка, модель: <данные изъяты>;

- тип транспортного средства: грузовой бортовой.

Условиями договоров о проведении ремонта транспортных средств, заключенных между СПАО «Ингосстрах» и станциями технического обслуживания, в ремонт принимаются только легковые автомобили. СПАО «Ингосстрах» не имеет возможность организовать ремонт грузового транспортного средства на станции технического обслуживания.

Принадлежащее истцу транспортное средство <данные изъяты>, государственный номер № является малотоннажным грузовиком.

Законодатель выделяет такие транспортные средства отдельно от легковых транспортных средств, несмотря на то, что для их управления так же требуются права категории В. Закон об ОСАГО делит транспортные средства не по категории права управления, а по видам транспортных средств.

Малотоннажные грузовые транспортные средства выделены в отдельную категорию и не относятся к легковым транспортным средствам.

Приказом Росстата от 31.12.2020 № 874 «Об утверждении официальной статистической методологии формирования официальной статистической информации об общем объеме коммерческой перевозочной деятельности грузового автомобильного транспорта» в соответствии с пунктом B.II.25 Глоссария по статистике транспорта (пятое издание на русском языке размещено на сайте ЕК ООН) установлено, грузовой автомобиль - дорожное механическое транспортное средство на жесткой раме, предназначенное исключительно или преимущественно для перевозки грузов. Тем же приказом установлено, что пикапы и легковые фургоны - малотоннажные газовые и грузопассажирские автомобили с кузовом, сконструированным на шасси легковых автомобилей.

В свидетельстве о регистрации транспортного средства истца также указано, что транспортное средство истца является грузовым.

В действиях истца имеются признаки злоупотребления правом. Ответчик исходит из принципа добросовестности (эстоппель) и правила venire contra factum proprium (никто не может тротиворечить собственному предыдущему поведению), в соответствии с которыми, вменение стороной своей позиции в ущерб контрагенту, который ранее разумно и добросовестно полагался на обратное поведение такой стороны, лишает в рассматриваемом случае права на возражение.

Злоупотребление правом со стороны истца подтверждается, в том числе, длительностью доставления документов в адрес страховой компании и избеганием предоставления смотру транспортного средства.

Оснований для взыскания штрафа со СПАО «Ингосстрах» также не имеется, так как не нарушены права истца.

Представитель ответчика просит применить к требованию о взыскании штрафа ст. 333 ГК РФ ввиду злоупотребления правом со стороны истца.

По этим же основаниям истец просит отказать во взыскании компенсации морального вреда.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие с участием транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением собственника автомобиля ФИО5, и транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО1

Транспортному средству <данные изъяты> причинены механические повреждения.

Гражданская ответственность ФИО5 на дату дорожно-транспортного происшествия застрахована в СПАО «Ингосстрах» по договору ОСАГО серии XXX №.

Гражданская ответственность причинителя вреда ФИО1 на дату ДТП застрахована в АО «СОГАЗ» по договору ОСАГО серии XXX №.

ДД.ММ.ГГГГ от ФИО5 в СПАО Ингосстрах» поступило заявление о выплате страхового возмещения путем организации ремонта на СТОА с использованием новых оригинальных запасных частей, предоставив комплект документов, установленный Положениям Банка России от 19.09.2014г. N 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В заявлении ФИО5 способ выплаты страхового возмещения не выбран.

ДД.ММ.ГГГГ. письмом № ФИО5 отказано в удовлетворении этих требований.

Финансовым уполномоченным рассмотрение обращения истца прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с тем, что ФИО5 не является потребителем финансовых услуг. Согласно предоставленной копии свидетельства о регистрации транспортного средства серии <данные изъяты> № автомобиль истца имеет характеристики:

- марка, модель: <данные изъяты>;

- тип транспортного средства: грузовой бортовой.

В соответствии с Решением Комиссии Таможенного союза от 09.12.2011 года № 877 «О принятии технического регламента Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств», приложением № к техническому регламенту Таможенного союза «О безопасности колесных транспортных средств» (ТР №), Таблицей 1, пунктами 2.1,3, объектами технического регулирования категории М1 являются транспортные средства, используемые для перевозки пассажиров и имеющие, помимо места водителя, не более восьми мест для сидения – легковые автомобили.

Категория N – транспортные средства, используемые для перевозки грузов - автомобили грузовые и их шасси, в том числе:

Категория N1 – транспортные средства, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу не более 3,5 т.

Категория N2 – транспортные средства, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу свыше 3,5 т, но не более 12 т.

Категория N3 – транспортные средства, предназначенные для перевозки грузов, имеющие технически допустимую максимальную массу более 12 т.

Примечания: транспортное средство, имеющее не более восьми мест для сидения, не считая места водителя, предназначенное для перевозки грузов, относится к категории:

М1, если произведение предусмотренного конструкцией числа пассажиров на условную массу одного пассажира (68 кг) превышает расчетную массу перевозимого одновременно с пассажирами груза;

N, если это условие не выполняется.

В соответствии с паспортом транспортного средства, фототаблицей к заключению судебной экспертизы, автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, отнесен к типу грузовых бортовых, имеет разрешенную максимальную массу 2815 кг, массу без нагрузки 1830 кг., пять пассажирских мест не считая места водителя.

В соответствии с экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ, составленного экспертом-техником ООО «Дальневосточная автотехническая экспертиза» ФИО3 по направлению СПАО «Ингосстрах», стоимость затрат на восстановление транспортного средства <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № поврежденного в ДТП произошедшем ДД.ММ.ГГГГ в 10.50 час. по адресу <адрес>, составляет <данные изъяты> рублей.

В соответствии со справкой эксперта-техника ФИО3 в т. 1 л.д. 173, автомобиль <данные изъяты> имеет полную массу до 3,5 тонн и относится к категории «В» легковые транспортные средства. При проведении экспертизы стоимость нормо-часа была принята как для легковых автомобилей.

Как следует из акта осмотра транспортного средства экспертом-техником ООО «Дальневосточная Автотехническая экспертиза» ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ, спорный автомобиль осматривался как легковой с типом кузова пикап, для отражения мест повреждений ТС использовалось изображение легкового автомобиля.

ФИО3 включен в государственный реестр экспертов-техников, осуществляющих независимую техническую экспертизу транспортных средств, регистрационный №, что подтверждается выпиской из указанного Реестра от ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 188).

Эксперт-техник ФИО3 по заданию СПАО «Ингосстрах» проводил оценку спорного автомобиля как легкового, оснований не доверять его профессиональной квалификации не имеется.

Определение спорного автомобиля как легкового согласуется со страховым полисом СПАО «Ингосстрах» № №, в соответствии с которым транспортное средство <данные изъяты>, государственный регистрационный знак № застраховано по договору ОСАГО на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Единственным лицом, допущенным к управлению транспортным средством, является ФИО5, водительское удостоверение №. В заключении судебной экспертизы по настоящему гражданскому делу указан – грузовой бортовой, В.В соответствии с водительским удостоверением ФИО5 №, он имеет категорию «В», разрешающую управление легковыми автомобилями. Категории «С» для управления грузовыми автомобилями, не имеет. Таким образом, заключая договор страхования, страховщик СПАО «Ингосстрах» застраховал гражданскую ответственность лица, допущенного к управлению легковым автомобилем.

Совокупность указанных документов свидетельствует о том, что между истцом и ответчиком сложились правоотношения по страхованию гражданской ответственности владельца легкового автомобиля.

В соответствии с экспертным заключением № № от ДД.ММ.ГГГГ об определении стоимости восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> гос. номер №, поврежденного в результате ДТП, составленного экспертом-техником ИП ФИО7, перечень, локализация, объем и характер повреждений, причиненных транспортному средству <данные изъяты> гос. номер № (на момент ДТП №) в результате ДТП ДД.ММ.ГГГГ, представлены в акте осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, который является необъемлемой частью настоящего заключения. Все повреждения, отраженные в акте осмотра от ДД.ММ.ГГГГ, получены в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ и являются его следствием. Стоимость восстановительного ремонта транспортного средства <данные изъяты> гос. номер № на дату ДТП составляет без учета износа <данные изъяты> рублей, с учетом износа - <данные изъяты> рублей.

За составление экспертного заключения ФИО5 оплатил <данные изъяты> рублей, что подтверждается договором на оказание услуг по независимой технической экспертизе ТС от ДД.ММ.ГГГГ и квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей.

В соответствии с заключением судебной экспертизы №, составленным экспертом АНО «Дальневосточный экспертно-юридический центр», Перечень, объем и локализация повреждений ТС «<данные изъяты>» гос. peг. знак № определены на основании материалов ДТП, гражданского дела и экспертного осмотра транспортного средства, и перечислены в таблице 3 исследовательской части заключения.

Повреждения локализованы в задней части кузова, образованы в результате механического воздействия с направлением «сзади-наперед» относительно продольной оси ТС. Повреждения представлены объемными деформациями, носят статический характер, соответствующий заявленному блокирующему заднему характеру столкновения. Поврежденные детали находятся в сопряжении, повреждения составляют единый массив, образованы единовременно. Все перечисленные повреждения образованы в результате ДТП от ДД.ММ.ГГГГ.

Технология и методы проведения ремонта повреждений исследуемого транс-портного средства приняты экспертом на основании его специальных познаний (опыта), сведений, содержащихся в справочниках используемого программного комплекса «<данные изъяты>», «<данные изъяты>», результатов исследования по вопросам 1 и 2, и сведений от производителя ТС, с учётом требований «Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства» №.

Применяемые ремонтные воздействия и трудоёмкости, зафиксированы в соответствующем разделе таблицы 3 исследовательской части и учтены экспертом-техником при составлении калькуляции по определению размера расходов на восстановительный ремонт. ?

Нормирование ремонтных работ, не регламентированных Положением ЦБ РФ №-П, рассчитано на основании приложения 2.8 «Нормы оценочной трудоемкости ремонта отдельных составных частей КТС» Методических рекомендаций ФБУ РФЦСЭ при Минюсте России, 2018 (информационный источник №).

В соответствии с требованиями Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П размер расходов, необходимых для приведения транспортного средства «<данные изъяты>» гос. peг. знак № в состояние, в котором оно находилось до наступления страхового случая, исходя из повреждений, полученных в результате дорожно-транспортного происшествия, а также из средних цен на момент дорожно-транспортного происшествия ДД.ММ.ГГГГ, с учетом процента износа частей, узлов, агрегатов и деталей, используемых при восстановительных работах, составляет<данные изъяты> руб.

Без учета износа: <данные изъяты> руб.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацам первому - третьему пункта 15.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 названной статьи) в соответствии с пунктом 15.2 или пунктом 15.3 названной статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 указанной статьи.

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 декабря 2017 г. N 58 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в отличие от общего правила оплата стоимости восстановительного ремонта легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе имеющего статус индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов) (абзац третий пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО в редакции Федерального закона от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ).

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

Перечень случаев, когда страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств вместо организации и оплаты восстановительного ремонта осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО.

В соответствии с пунктом 16.1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем почтового перевода суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) или ее перечисления на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) в случае:

а) полной гибели транспортного средства;

б) смерти потерпевшего;

в) причинения тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего в результате наступления страхового случая, если в заявлении о страховом возмещении потерпевший выбрал такую форму страхового возмещения;

г) если потерпевший является инвалидом, указанным в абзаце первом пункта 1 статьи 17 настоящего Федерального закона, и в заявлении о страховом возмещении выбрал такую форму страхового возмещения;

д) если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания;

е) выбора потерпевшим возмещения вреда в форме страховой выплаты в соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 настоящей статьи или абзацем вторым пункта 3.1 статьи 15 настоящего Федерального закона;

ж) наличия соглашения в письменной форме между страховщиком и потерпевшим (выгодоприобретателем).

В соответствии с абзацем шестым пункта 15.2 ст. 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" требованиями к организации восстановительного ремонта являются в том числе: если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

О достижении между страховщиком и потерпевшим в соответствии с подпунктом «ж» пункта 16-1 статьи 12 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" соглашения о страховой выплате в денежной форме может свидетельствовать в том числе выбор потерпевшим в заявлении о страховом возмещении выплаты в наличной или безналичной форме по реквизитам потерпевшего, одобренный страховщиком путем перечисления страхового возмещения указанным в заявлении способом.

Если ни одна из станций технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, а потерпевший не согласен на проведение восстановительного ремонта на предложенной страховщиком станции технического обслуживания, которая не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, и при этом между страховщиком и потерпевшим не достигнуто соглашение о проведении восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта, страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты (абзац шестой пункта 152, пункт 153, подпункт «е» пункта 161, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Соглашение о страховой выплате в денежной форме в связи с невозможностью ремонта автомобиля между страхователем ФИО5 и страховщиком АО «СОГАЗ» не заключалось. Доводы истца основаны на законе и нашли подтверждение в судебном заседании. По этим основаниям, иск подлежит удовлетворению.

С учетом ранее выплаченного взысканию подлежит дополнительно страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб<данные изъяты>).

В соответствии с пунктами 76,77 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта.

Ограничение общего размера неустойки и финансовой санкции установлено только в отношении потерпевшего - физического лица (пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Независимо от способа оформления дорожно-транспортного происшествия предельный размер неустойки и финансовой санкции не может превышать размер страховой суммы, установленный статьей 7 Закона об ОСАГО для соответствующего вида причиненного вреда (пункт 1 статьи 330 ГК РФ, статья 7, абзац второй пункта 21 статьи 12, пункт 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Предельный размер страховой суммы, установленный для выплаты страхового возмещения на основании статьи 11.1 Закона об ОСАГО, для целей исчисления неустойки значения не имеет.

В соответствии п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ч. 3, 6 ст. 16.1 Федерального закона РФ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Страховщик освобождается от уплаты штрафа, предусмотренного абзацем первым настоящего пункта, в случае исполнения страховщиком вступившего в силу решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в соответствии с Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в порядке и в сроки, которые установлены указанным решением.

Общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

По общему правилу, к отношениям по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств применяется закон, действующий в момент заключения соответствующего договора страхования (пункт 1 статьи 422 ГК РФ).

На отношения, возникающие из договора обязательного страхования гражданской ответственности, Закон о защите прав потребителей распространяется в случаях, когда транспортное средство используется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с предпринимательской и иной экономической деятельностью владельца.

Размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, т.е. с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Взыскание неустойки наряду с финансовой санкцией производится в случае, когда страховщиком нарушается как срок направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении, так и срок осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуральной форме.

При удовлетворении судом требований потерпевшего суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (часть 2 статьи 56 ГПК РФ).

Размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (пункт 3 статьи 16.1 Закона об ОСАГО).

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства.

Заявленная ко взысканию неустойка соответствует последствиям нарушения ответчиком своих обязательств по договору страхования.

Общий размер неустойки, подлежащий взысканию, в соответствии с расчетом составленным истцом, составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

С учетом обстоятельств дела, длительности спора между сторонами, объема и характера причиненных истцу нравственных страданий, наличия и степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, компенсация морального вреда определяется в сумме <данные изъяты> рублей.

Штраф за неисполнение в добровольном порядке законных требований потерпевшего составит 50% от недоплаченного страхового возмещения <данные изъяты> рублей.

В силу положений ст. 88, 98, 100 ГПК РФ подлежат взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО5 судебные расходы по делу: расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей (осуществленные истцом в разумных пределах, соответствующих сложности и объему проделанной представителем работы, о несоразмерности которых ответчик не заявляет), расходы на оплату заключения специалиста, на котором истец основывал исковые требования при обращении в суд в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате изготовления копий экспертного заключения в размере <данные изъяты> рублей, почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб. (указанные расходы подтверждены материалами дела).

Подлежит взысканию с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО5 неустойка в размере 1% в день, начисляемую на сумму в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты суммы в размере <данные изъяты> рублей, с последующим уменьшением суммы, на которую начисляется неустойка, по мере выплат. При этом общий размер начисленной по настоящему решению суда неустойки не должен превышать сумму в размере <данные изъяты> рублей. (<данные изъяты> рублей).

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, с ответчика в бюджет Хабаровского муниципального района подлежит взысканию государственная пошлина, от которой истец освобожден.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО5 к страховому публичному акционерному обществу «Ингосстрах» о защите прав потребителей, удовлетворить.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/775001001) в пользу ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> страховое возмещение в размере <данные изъяты> руб., неустойку в связи с несвоевременной выплатой страхового возмещения в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> руб., в счет компенсации морального вреда <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/775001001) в пользу ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> судебные расходы: на оплату услуг представителя <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг экспертизы в размере <данные изъяты> рублей, расходы по оплате изготовления копий экспертного заключения <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/775001001) в пользу ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> неустойку в размере 1% в день, начисляемую на сумму в размере <данные изъяты> рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактической выплаты суммы в размере <данные изъяты> рублей, с последующим уменьшением суммы, на которую начисляется неустойка, по мере выплат. При этом общий размер начисленной по настоящему решению суда неустойки не должен превышать сумму в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать со Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» (ОГРН <***> ИНН/КПП <***>/775001001) в доход бюджета с последующим распределением по нормативам, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации, государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб.

Решение суда может быть обжаловано лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Хабаровский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 07.05.2025 г.

Судья: М.Г. Константинова

Копия верна

Судья: М.Г. Константинова