Дело № 2-4836/2022

(23RS0037-01-2022-007815-16)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 г. г. Новороссийск

Октябрьский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе:

Председательствующего Головина А.Ю.,

при секретаре Пищухиной А.С.,

с участием: представителя истца по доверенности ФИО2, представителя ответчика по доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к ООО «Кавказ Рефанд» о признании договора уступки права требования ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «Кавказ Рефанд»о признании договора о переуступке права требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «Русфинанс» и ООО «Кавказ Рефанд» в части переуступке долговых обязательств по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на имя ФИО1 ничтожными и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ш.В.НБ. и ООО «Русфинанс» был заключен Договор займа № в соответствии с которым ООО «Русфинанс» обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 5000 рублей, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить вознаграждение(проценты) за пользование суммой займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ.ДД.ММ.ГГГГ, между ООО «РусФинанс» и новым Кредитором - ООО «Кавказ Рефанд» был заключен Договор о переуступки права требования (Цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ в части передачи долговых обязательств по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ш.В.НБ., где все права Займодавца - ООО «РусФинанс» переходят новому КредиторуООО «Кавказ Рефанд».Считаетдоговор переуступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «РусФинанс» и ООО «Кавказ Рефанд» недействительной сделкой, поскольку юридическое лицо ООО «РусФинанс» с ИНН <***> ОГРН <***> ни когда не существовало и ему не присваивались вышеуказанные реквизиты. Более того, юридическое лицо ООО «РусФинанс» ИНН <***> ОГРН <***> никогда не подавало заявку на включение как МФО о внесении юридического» лица в Государственный Реестр ЦБ РФ.На основании подачи Устава ООО МФО «РусФинанс» (сокращенное название) от ДД.ММ.ГГГГ в ИФНС <адрес>, ДД.ММ.ГГГГ присвоен и зарегистрирован ИНН <***> ОГРН <***> за юридическим лицом ООО микро финансовая организация «РусФинанс».После заключения Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, по Договору уступкеправа требования (цессии) № от 18.11.2013г. в части передачи долговых обязательств по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на имя Ш.В.НВ., между ООО «Русфинанс» и ООО «Кавказ Рефанд», «юридическое» лицо ООО «Русфинанс» ИНН <***> ОГРН <***> самостоятельно изменило себе название Юридического лица и начало оказывать услуги по выдаче микрозаймов от имени ООО МФО «РПБ-Капитал». ДД.ММ.ГГГГ ООО МФО«РусФинанс» на основании Нового Устава юридического лица, сменило сокращенное наименование с ООО МФО «РусФинанс» ИНН <***> ОГРН <***> на наименование ООО МФО «РПБ-Капитал» с ИНН <***> ОГРН <***>.Согласно выписке из ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ, за ООО «Кавказ Рефанд» зарегистрированы виды экономической деятельности по ОКВЭД, где основная деятельность - 82.99, и пять дополнительных - 69.10, 69.20, 70.22, 71.20.9,73.20. Ни одна из шести перечисленных не относятся к сфере ОКВЭД 64.9 которая дает законное право ведения Деятельности по предоставлению финансовых услуг.Юридическое лицо ООО «Кавказ Рефанд» никогда не подавало заявку в ЦБ РФ о включении юридического лица ООО «Кавказ Рефанд» в Реестр Микрофинансовых организаций, с последующей выдачей Лицензии на право/ осуществление микрофинансовой деятельности.

От ответчика ООО «Кавказ Рефанд» поступил письменный отзыв на исковое заявление, в котором указано, что22.08.2012г. Общим собранием учредителей был утвержден Устав микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «РусФинанс».Пунктом 1.3 Устава микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «РусФинанс», предусмотрено полное фирменное наименование Общества па русском языке: Общество с ограниченной ответственностью «РусФинанс» и сокращенное фирменное наименование ООО «Русфинанс».Согласно пункту 2.2. Устава микрофинансовой организации - ООО «Русфинанс», общество вправе осуществлять микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов (микрофинансированию).03.09.2012г. Устав микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» был зарегистрирован в налоговом органе и соответствовал требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».ДД.ММ.ГГГГ Микрофинансовая организация ООО «РусФинанс» была внесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре микрофинансовых организаций» № (регистрационный помер записи). Микрофинансовая деятельность не подлежит лицензированию. Организация приобретает статус микрофинансовой с момента включения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций (часть 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»). 18.03.2015г. налоговым органом по месту регистрации юридического лица, был зарегистрирован новый Протокол № от 05.03.2015г. и Устав (в редакции №), в связи со сменой наименования организации - Общество с ограниченной ответственностью «РПБ- Капитал», соответствующие изменения были внесены и в Государственный реестр микрофинансовых организаций.01.06.2017г. решением Банка России, ООО МФО «РПБ-Капитал» (ООО «Русфинанс»), было исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций.18.11.2014г. между ООО «РусФинаис» и ООО «Кавказ Рефанд» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому, все права требования по Договору займа № от 30.09.2013г, заключенному между ООО «РусФинанс» и ФИО1 в полном объеме переходят ООО «Кавказ Рефанд». Согласно и. 7.1. Договора займа № от 30.09.2013г. Займодавец (ООО «Русфинанс») вправе без ограничений уступать свои права по Договору займа третьим лицам, каких-либо специальных условий для перехода прав кредитора договор займа № от 30.09.2013г., заключенный между ФИО1 и ООО «РусФинанс» не содержит. Отсутствует условие о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, не установлены запреты па уступку прав требования.Кредитный договор подписан ФИО1 собственноручно, это условие истец не оспаривает. Заключая договор, должник согласился па уступку кредитором прав требования любому третьему лицу, что является достаточным для признания возможности уступки прав требования согласованной.Просят в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 подтвердила доводы, изложенные в иске, просила требования удовлетворить.

Представитель ответчикаООО «Кавказ Рефанд» по доверенности К.К.РБ. просила в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве.

В ходе рассмотрения дела ответчики ООО «РусФинанс» и третье лицо ООО МФО «РПБ-Капитал» по ходатайству истца исключены из состава лиц, участвующих в деле.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Русфинанс» был заключен Договор займа № в соответствии с которым ООО «Русфинанс» обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 5000 рублей, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить вознаграждение(проценты) за пользование суммой займа не позднее ДД.ММ.ГГГГ

22.08.2012г. Общим собранием учредителей был утвержден Устав микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «РусФинанс».

Пунктом 1.3 Устава микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «РусФинанс», предусмотрено полное фирменное наименование Общества па русском языке Общество с ограниченной ответственностью «РусФинанс» и сокращенное фирменное наименование на русском языке ООО «Русфинанс».

Согласно пункту 2.2. Устава микрофинансовой организации - ООО «Русфинанс», общество вправе осуществлять микрофинансовую деятельность по предоставлению микрозаймов (микрофинансированию).

Согласно ст.52 ГК РФ Устав юридического лица должен содержать сведения о наименовании юридического лица, месте его нахождения, порядке управления деятельностью юридического лица, а также другие сведения, предусмотренные законом для юридических лиц соответствующих организационно-правовой формы и вида. В уставах некоммерческих организаций, уставах унитарных предприятий и в предусмотренных законом случаях в уставах других коммерческих организаций должны быть определены предмет и цели деятельности юридических лиц. Предмет и определенные цели деятельности коммерческой организации могут быть предусмотрены уставом также в случаях, если по закону это не является обязательным.

Согласно и. 5 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №151-ФЗ (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» - Учредительные документы некоммерческих организаций, представляемые в Банк России в соответствии с настоящей статьей, должны содержать положение о том, что микрофинансовая деятельность является одним из видов деятельности, осуществляемым некоммерческой организацией, а также сведения о том, что доходы, полученные от микрофинансовой деятельности, должны направляться некоммерческой организацией на осуществление микрофинансовой деятельности и ее обеспечение, в том числе на погашение полученных микрофинансовой организацией кредитов и (или) займов и процентов по ним, на иные социальные цели либо благотворительные, культурные, образовательные или научные цели.

03.09.2012г. Устав микрофинансовой организации - Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс» был зарегистрирован в налоговом органе и соответствовал требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 14-ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».

ДД.ММ.ГГГГ Микрофинансовая организация ООО «РусФинанс» была внесена в Государственный реестр микрофинансовых организаций, о чем свидетельствует запись в Государственном реестре микрофинансовых организаций» № (регистрационный помер записи). Микрофинансовая деятельность не подлежит лицензированию. Организация приобретает статус микрофинансовой с момента включения сведений о ней в государственный реестр микрофинансовых организаций (часть 1 статьи 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»),

18.03.2015г. налоговым органом по месту регистрации юридического лица, был зарегистрирован новый Протокол № от 05.03.2015г. и Устав (в редакции №), в связи со сменой наименования организации - Общество с ограниченной ответственностью «РПБ- Капитал», соответствующие изменения были внесены и в Государственный реестр микрофинансовых организаций.

01.06.2017г. решением Банка России, ООО МФО «РПБ-Капитал» (ООО «Русфинанс»), было исключено из государственного реестра микрофинансовых организаций.

18.11.2014г. между ООО «РусФинаис» и ООО «Кавказ Рефанд» был заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому, все права требования по Договору займа № от 30.09.2013г, заключенному между ООО «РусФинаис» и ФИО1 в полном объеме переходят ООО «Кавказ Рефанд».

Согласно статье 382 ГК РФ (в редакции от 05.05.2014г.), право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону, а также, что не допускаетсябез согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно и. 7.1. Договора займа № от 30.09.2013г. Займодавец (ООО «Русфинанс») вправе без ограничений уступать свои права по Договору займа третьим лицам, каких-либо специальных условий для перехода прав кредитора договор займа № от 30.09.2013г., заключенный между ФИО1 и ООО «РусФинанс» не содержит. Отсутствует условие о том, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, не установлены запреты па уступку прав требования.

Договор подписан ФИО1 собственноручно, это условие истец не оспаривает. Заключая договор, должник согласился па уступку кредитором прав требования любому третьему лицу, что является достаточным для признания возможности уступки прав требования согласованной.

В силу положений и. 1 ст. 819 ГК РФ кредиторами по кредитным договорам могут быть исключительно и только банки и иные кредитные организации.

Лицензии на осуществление банковской деятельности ООО «Русфинанс» не имело, так как банковской (кредитной) организацией не являлось, в реестр Государственном реестре микрофинансовых организаций.

Согласно ст.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности», кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на оснований специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Бант России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

В силу ст.5 Закона к банковским операциям относятся: 1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок); 2) размещение указанных в пункте I части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет; 3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским, счетам; 5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц; 6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;7) привлечение драгоценных металлов физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), за исключением монет из драгоценных металлов; 7.1) размещение указанных в пункте 7 настоящей части привлеченных драгоценных металлов от своего имени и за свой счет; 7.2) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц в драгоценных металлах, за исключением монет из драгоценных металлов; 7.3) осуществление переводов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам в драгоценных металлах; 8) выдача банковских гарантий; 9) осуществление переводов денежных средств без открытиябанковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В соответствии со статьей 13 Закона осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе «О национальной платежной системе».

Таким образом, согласно вышеприведенным правовым нормам, исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, ведению банковских счетов принадлежит только банку.

Из названных норм следует обязательность наличия лицензии только для осуществления банковской операции, в данном случае - деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств, открытию и ведению банковских счетов.

Взыскание задолженности по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности».

Также вступление ООО «Кавказ Рефанд» в обязательство в качестве кредитора с правом требования означает перемену лиц в обязательстве, а не сторон по кредитному договору.

Передача права небанковской организации не нарушает норм действующего законодательства, поскольку право требования возврата суммы кредита и процентов не является банковской операцией и не требует наличия у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Согласно и. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований неразрывно связанных с личностью кредитора, при этом в законодательстве РФ, регулирующим спорные правоотношения, отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласие заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, при этом его положение не ухудшается.

Таким образом, договор уступки права требования № от 18.11.2014г., заключенный между ООО «РПБ-Капитал» и ООО Кавказ Рефанд», соответствовал нормам и требованиям, установленным законодательством Российской Федерации, на момент заключения этого договора.

На основании изложенного, исковые требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

ФИО1 в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий:

Полный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.