Решение по делу № 2-100/2023 от 28.02.2023

УИД 38RS0027-01-2022-001076-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2023 г. р.п. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Седых М.А., при ведении протокола помощником судьи Зиганьшиной Л.Ф.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-106/2023 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Восточный экспресс Банк" и ответчиком был заключен кредитный договор № №) по условиям которого ПАО "Восточный экспресс Банк" предоставил ФИО1 кредит в сумме 140000 руб. под 29,00 %/55,00 % годовых по безналичным/наличным. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита.

14 февраля 2022 г. ПАО "Восточный экспресс Банк" реорганизован путем присоединения к ПАО "Совкомбанк", к истцу в порядке универсального правопреемства перешли все права и обязанности, в том числе, вытекающие из кредитного договора № (4663396500).

Просроченная задолженность по ссуде возникла 10 марта 2017 г., на 14 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2106 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 6 августа 2016 г., на 14 декабря 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2322 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 29746 руб. Общая задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 14 декабря 2022 г. составляет 509751,26 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 139995 руб., просроченные проценты – 349167,26 руб., иные комиссии – 20589 руб. Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору, указанное требование ответчиком не исполнено.

С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 509751,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8297,51 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в представленном суду заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, против вынесения заочного решения не возражала.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласился частично, пояснил, что не оспаривает заключение кредитного договора, однако, в настоящее время не имеет возможности оплачивать кредит, поскольку имеет на иждивении несовершеннолетних детей, считает сумму начисленных процентов завышенными.

Выслушав ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить и уплатить процент на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

Судом установлено, что 21 мая 2016 г. между ПАО КБ "Восточный" и ФИО1 был заключен договор кредитования № (№) путем подписания индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Равный платеж 2.0: Плюс».

По условиям заключенного договора кредитования, Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 140 000 рублей.

Ставка процентов годовых за проведение безналичных операций – 29,00%; ставка процентов годовых за проведение наличных операций – 55%.

Размер минимального обязательного платежа - 9744 рублей. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на текущем банковском счету остаток денежных средств в сумме, не менее суммы минимального обязательного платежа. Дата платежа определяется как дата, следующая за датой окончания расчетного периода, равного 1 месяца.

Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

Срок возврата кредита - до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора, подписывая индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ "Восточный", Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов.

Для отражения банковский операций, погашения кредитной задолженности истец открыл заемщику Прокопику А.А.Н. текущий банковский счет №.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

На основании заявления заемщика ФИО1 денежные средства в размере 140000 рублей были перечислены ПАО КБ "Восточный" на счет ответчика.

Таким образом, кредитный договор заключен и банком исполнен надлежащим образом, доказательств иного в материалы дела не представлено.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, тем самым нарушил условия заключенного договора потребительского кредита.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки.

Пунктом 15 Индивидуальных условий также установлено, что ответчик был ознакомлен и выразил согласие об оказании услуг, оказываемых Банком за отдельную плату, в частности, плату за оформление и обслуживание карты в размере 800 руб.; платы за снятие наличных по карте в кассах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков – 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; платы за снятие наличных по карте в банкоматах ПАО КБ «Восточный» и сторонних банков – 4,9 % от суммы плюс 399 руб.; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5 % от суммы плюс 399 руб.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Согласно п. п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: "Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата су основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней".

Из материалов дела, выписки по счету, следует, что заемщик не надлежащим образом исполнял обязательства по заключенному кредитному договору.

Таким образом, согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком и признанному судом математически верным, по состоянию на 14 декабря 2022 г. размер задолженности составляет 509751,26 руб., в том числе просроченная ссудная задолженность – 139995 руб., просроченные проценты – 349167,26 руб., иные комиссии – 20589 руб.

Задолженность по процентам не является неустойкой, поскольку служит платой за пользование кредитом, в связи с чем, подлежат уплате заемщиком наравне с основным денежным обязательством. Положения статьи 333 ГК РФ в данном случае не применяются.

Указание ответчика на завышенный размер процентов необоснованно, поскольку расчет задолженности отвечает условиям договора и закону.

Предъявленные банком расчеты ответчиком не опровергнуты, контррасчет ответчиком не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по заключенному договору со стороны ответчика в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, в связи с чем, требования подлежат удовлетворению.

На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 8297,51 руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № №) в размере 509751,26 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 8297,51 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Председательствующий М.А. Седых

Решение суда в окончательной форме изготовлено 7 марта 2023 г.

Председательствующий М.А. Седых