УИД 31RS0016-01-2022-010708-10 Дело № 2-4495/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.08.2023 г. Белгород

Октябрьский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи: Бригадиной Н.А.,

при секретаре: Андреевой К.В.,

с участием представителя ответчика, в отсутствие представителя истца ФИО1 и его представителя ФИО2, в отсутствие представителя истца,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору,

установил:

ООО «СпецСнаб71» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований истец указывает, что между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 на основании заявления оферты на получение потребительского кредита заключен договор № от 06.12.2012 о предоставлении кредита. Согласно разделу 2 заявления о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просил банк заключить договор о предоставлении и использовании кредитной карты на условиях, действующих на момент предоставления карты. Банк совершил акцепт оферты ФИО1, заключил договор №, по условиям которого ФИО1 была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 150 000 рублей, с условием уплаты процентов за пользование кредитом. Между тем, свои обязательства по договору о предоставлении кредитной карты ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность. 17.06.2020 между Банк АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым права требования взыскания задолженности перешли к истцу.

12.10.2017 мировым судьей судебного участка №9 Западного округа г.Белгорода на основании заявления АО «ОТП Банк» был вынесен судебный приказ о взыскании в пользу указанного общества с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 06.12.2012 в размере 135605,47 рублей, в том числе основной долг - 109125,37 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с 05.12.2016 по 26.09.2017 в размере 26480,10 рублей.

Судебный приказ не отменен.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 06.12.2012 по процентам за пользование денежными средствами за период с 27.09.2017 по 23.06.2020 в размере 109026,63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3380,53 рублей.

Решением Октябрьского районного суда в удовлетворении иска отказано. Судом применен срок исковой давности к заявленным требованиям о взыскании процентов по договору.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Белгородского областного суда от 29.06.2023 вышеназванное решение отменено, дело направлено в суд первой инстанции для рассмотрения по существу заявленных требований.

23.08.2023 истец уточнил исковые требования просил взыскать с ответчика задолженность по процентам за пользование денежными средствами за период с 05.08.2018 по 23.06.2020 в размере 75341,04 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2280,53рублей.

Представитель истца ООО «СпецСнаб71», в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен, в иске содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом путем направления извещения на электронный адрес ответчика, указанный им в согласии на получение судебных извещений (л.д. 88). Ответчик обеспечил участие в судебном заседании своего представителя ФИО2, возражавшего против удовлетворения иска, полагавшего, что к заявленным требованиям подлежит применению срок исковой давности, поскольку в соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита должно было производиться периодическими платежами, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента его просрочки, при этом последний платеж был внесен ответчиком в октябре 2016 года.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, заслушав объяснения участвующих в деле лиц, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

Согласно п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В силу ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требовании) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено судом и следует из материалов дела 17.07.2011 ФИО1 оформил заявление на получение потребительского кредита в ОАО «ОТП Банк» № на сумму 59 900 рублей под 59,57% годовых сроком на 12 месяцев на приобретение товара.

Согласно п. 2 заявления на получение потребительского кредита, ознакомившись и согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк», а также Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», ФИО1 просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления на получение потребительского кредита.

Заемщик просил предоставить кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей; проценты, платы, установленные Тарифами; погашение кредитной задолженности в соответствии с Правилами.

После получения карты и активирования карты посредством телефонного звонка по телефону, указанному на карте, заемщик просил банк направить ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе 6 заявления.

Согласно заявлению заемщик присоединяется к Правилам, Тарифам и обязуется их соблюдать. Действия банка по открытию банковского счета считаются акцептом банка оферты по открытию банковского счета. Действия банка по установлению и увеличению кредитного лимита считаются акцептом Банка оферты об установлении/увеличении кредитного лимита. Срок акцепта Банком его оферт, указанных в п. 2 заявления составляет 10 лет с даты подписания заявления, но не более срока действия договора.

Заемщик предоставляет Банку право безакцептного списания денежных средств с банковского счета.

Полная стоимость кредита по овердрафту, предоставляемому по карте составляет 61,65% годовых.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил ФИО1 принял на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов.

Согласно п. 8.1.10.2 Правил ФИО1 обязался выплачивать неустойку и (или) платы за несвоевременное исполнение обязательств по договору.

В соответствии с п. 8.1.11 Правил ФИО1 обязался оплачивать суммы всех платежных операций, совершенных с участием карты либо с использованием реквизитов карты, а также суммы требований по оплате комиссий и иных платежей, подлежащих оплате в связи с проведением таких платежных операций.

В своем заявлении ФИО1 указал на то, что ознакомился и согласился с полным текстом правил выпуска и обслуживания карт ОАО «ОТП Банк», а также с тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», просил открыть на его имя банковский счет и предоставить банковскую карту и тарифы. Также просил предоставить ему кредитную услугу в виде овердрафта на весь период действия договора на следующих условиях: размер кредитного лимита до 150 000 рублей, проценты, платы, установлены тарифами, погашение кредитной задолженности в соответствии с правилами.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме: акцептировал заявление ФИО1, выпустил и выслал заемщику банковскую карту. После получения ФИО1 данной карты она была активирована 06.12.2012, для обслуживания кредитной карты был открыт банковский счет и заключен кредитный договор № о предоставлении кредитной карты с лимитом 111 800 рублей из расчета 24,9% при оплате товаров и 36,6% по иным операциям, а заемщику предоставлена кредитная услуга в виде овердрафта.

Ответчик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, 29.01.2013 впервые произвел операцию по снятию с банковской карты кредитных средств в сумме 19 878 руб. В последующем ФИО1 совершал действия по частичному погашению возникшей задолженности, а также неоднократно пользовалась дополнительными средствами овердрафта, производя снятие наличных.

17.06.2020 между АО «ОТП Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки права требования №, в соответствии с которым права требования взыскания задолженности перешли от АО «ОТП Банк» к истцу.

В обоснование исковых требований истец указывает, что в течение срока действия договора ответчик нарушал условия договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей.

20.07.2020 истец направил в адрес ответчика уведомление о переуступке прав требования по кредитному договору № от 06.12.2012 с требованием погасить имеющуюся задолженность.

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по процентам за период с 05.08.20218 по 23.06.2020 составляет 75341, 04 рублей.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, истец с учетом уточнения исковых требований просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по процентам по кредитному договору № от 06.12.2012 за период с 05.08.2018 по 23.06.2020 в размере 75341,04 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2280,53рублей.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, представитель ответчик ФИО1 - ФИО2 ссылался на пропуск истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» ответчик ФИО1 приняла на себя обязательства погашать задолженность по кредиту, уплачивать проценты за пользование кредитом, платы и комиссии в размере и в сроки, установленные Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк».

Согласно п. 2.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам ОАО «ОТП Банк» на дату окончания каждого расчетного периода рассчитывается сумма очередного минимального платежа, подлежащая уплате клиентом в течение соответствующего платежного периода. Сумма минимального платежа за соответствующий расчетный период рассчитывается в дату окончания расчетного периода после окончания проведения всех операций по банковскому счету.

Согласно п. 1.1. Порядка минимальный платеж - сумма платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Согласно п. 1.2. Порядка платежный период - период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с Тарифами Банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Согласно п. 1.4. Порядка расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом банковской карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активации карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 2.5 Порядка клиент в течение соответствующего платежного периода должен обеспечить поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточных для погашения минимального платежа, рассчитанного на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Кредитование по вышеуказанному договору № от 06.12.2012 осуществляется на условиях ежемесячной оплаты заемщиком обязательного минимального платежа.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть со дня обязательного внесения очередного платежа в соответствии с графиком платежей.

Учитывая, что ответчиком просрочены повременные платежи (кредитный договор предусматривает ежемесячное погашение задолженности и внесение минимального платежа), то срок исковой давности необходимо применять к каждому ежемесячному платежу в отдельности.

Как следует из материалов дела № с заявлением ООО «СпецСнаб71» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору о взыскании процентов за период с 27.09.2017 по 23.06.2020 с ФИО1 Общество обратилось 06.08.2021.

Судебный приказ о взыскании указанной задолженности вынесен мировым судьей судебного участка №9 Западного округа г. Белгорода 19.09.2021, который был отменен по заявлению должника ФИО1 10.12.2021.

С данным исковым заявлением Общество обратилось в суд 23.12.2021, т.е. до истечения 6 месячного срока со дня отмены судебного приказа.

В этой связи, срок исковой давности подлежит исчислению с 05.08.2018.

Согласно представленному расчету размер задолженности по процентам за период с 05.08.20218 по 23.06.2020 составляет 75341, 04 рублей.

Расчет произведен истцом на основании условий кредитного договора, математически верен, контррасчет со стороны ответчика суду не представлен, поэтому принимается судом как достоверный.

Доказательств надлежащего исполнения и соблюдения ответчиком условий договора, как и иного расчета задолженности, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороной ответчика суду не представлено.

На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам по кредитному договору № от 06.12.2012 за период с 05.08.2018 по 23.06.2020 в размере 75341,04 рублей обоснованы и подлежат удовлетворению.

Представленные истцом доказательства являются относимыми, допустимыми, достаточными, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые ссылается истец как на основания своих требований.

В соответствии ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2280,53 рублей, факт несения которых истцом подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу ООО «СпецСнаб71» (<данные изъяты>) задолженность по процентам по кредитному договору № от 06.12.2012 за период с 05.08.2018 по 23.06.2020 в размере 75341,04 рублей, а также в счет размещения расходов по оплате государственной пошлины 2280,53 рублей.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Белгорода.

Судья Н.А. Бригадина

Мотивированное решение составлено 22.09.2023

Судья Н.А. Бригадина