Дело 2-1797/2023

УИД 36RS0004-01-2023-001035-68

Строка 2.205 - Иски о взыскании сумм по кредитному договору

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 апреля 2023 года г.Воронеж

Ленинский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Гринберг И.В.,

при секретаре Федоровой Д.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

установил:

истец АО «Всероссийский банк развития регионов» обратилось в Ленинский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, мотивируя свои требования тем, что между Банком «ВБРР» и ФИО1 был заключен кредитный договор № 8771.00.11-БТ-22.

Как указывает истец, свои обязательства по кредитному договору он исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив заемщику денежные средства в размере 777 000 руб. на счет № №

Однако, ответчик свои обязательства по погашению задолженности по кредитным договорам и выплате процентов исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем в его адрес были направлены Уведомления о расторжении договоров и досрочном истребовании остатка задолженности по ним. Данные требования ответчиком исполнены не были. До настоящего времени задолженность по вышеуказанным договорам не погашена.

По состоянию на 09.01.2023г. задолженность ответчика перед банком составляет 815 627,16 руб., из которых: 761 566,05 руб. – основной долг; 51 452,67 руб. – проценты за период с 26.08.2022 года по 09.01.2023 года; 1 087,03 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 27.09.2022 года по 09.01.2023 года; 1 521,41 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 27.09.2022 года по 09.01.2023 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в исковом заявлении (л.д.7).

ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Направила отзыв, в котором не отрицала образовавшуюся задолженность.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно пункту 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом, в силу положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Принцип состязательности, являясь одним из основных принципов гражданского судопроизводства, предполагает, в частности, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Именно это правило распределения бремени доказывания закреплено в части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 23.06.2022 года между АО «Всероссийский банк развития регионов» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредитования № 8771.00.11-БТ-22. Указанный договор состоит из Общих условий (л.д. 18-21) и Индивидуальных условий (л.д. 11-15).

В соответствии Индивидуальными условиями вышеуказанного договора потребительского кредитования, сумма кредита составляет 777 000 руб. (п.1); срок пользования кредитом – 60 месяцев с даты зачисления денежных средств на счет заемщика (п.2); плата за пользование кредитом составляет 18 % годовых (п.4).

Пунктом 12 Индивидуальных условий также установлено, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору размер неустойки (штрафа, пени) составляет 20% годовых.

Согласно пункту 8 Индивидуальных условий Кредитного договора, исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору осуществляется путем уплаты ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные Графиком платежей.

Согласно Графику платежей, ежемесячный платеж составляет 19 730 руб., последний платеж 25.06.2027г. в размере 22 362,75 руб. (л.д. 16-17).

Согласно пункту 3.4 Общих условий договора потребительского кредитования, Банк предоставляет Заемщику Кредиты на условиях платности, срочности и возвратности, а Заемщик обязуется исполнять принципы кредитования - возвратить Кредит в срок и осуществить все платежи, предусмотренные Кредитным договором.

В соответствии с пунктом 5.2.5. Общих условий договора потребительского кредитования, Банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного Кредита вместе с процентами, причитающимися по Кредитному договору и/или расторжения Кредитного договора, в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата предоставленного Кредита и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней, уведомив об этом Заемщика способом, установленным Индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании. Срок для возврата оставшейся суммы потребительского кредита указывается Кредитором в требовании, но не может вставлять менее чем 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком такого требования.

В силу пункта 6.4 общих условий Кредитного договора базой для расчета неустойки является остаток ссудной задолженности и начисленные проценты, учитываемые на счетах по учету просроченной задолженности и просроченных процентов.

Как установлено судом, Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств исполнил надлежащим образом и в полном объеме, перечислив 777 000 руб. на счет № №, что подтверждается выпиской по счету (л.д.22-27).

Как было установлено в судебном заседании, должник нарушал свои обязательства по оплате обязательного платежа и процентов за пользование предоставленными кредитными денежными средствами, в связи с чем, у ответчика образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на 09.01.2023г. составляет 815 627,16 руб., из которых: 761 566,05 руб. – основной долг; 51 452,67 руб. – проценты за период с 26.08.2022 года по 09.01.2023 года; 1 087,03 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 27.09.2022 года по 09.01.2023 года; 1 521,41 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 27.09.2022 года по 09.01.2023 года.

Расчет истца по исчислению задолженности по основному долгу и процентов не оспорен ответчиком, равно как и не представлен контррасчет (л.д.28).

В силу части 1 статьи 55 и статей 67, 196 ГПК РФ суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения лиц, участвующих в деле, а также иные обстоятельства, имеющие значение для правильного рассмотрения дела, на основании представленных доказательств, при оценке которых он руководствуется статьями 59 и 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Учитывая уклонение от исполнения обязанностей по кредитному договору, 07.12.2022 в адрес ответчика направлено уведомление о расторжении договора потребительского кредитования и досрочном истребовании остатка задолженности по состоянию на 01.12.2022г. (включительно) в размере 799 553,07 руб., которую предлагалось погасить в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего уведомления (л.д.29-30).

Однако, в установленный в Требовании срок задолженность ответчиком погашена не была.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами соглашению о кредитовании исполняла ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.

Определяя размер задолженности, суд принимает во внимание расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет соответствует законодательству, в частности статьям 809 - 811 ГК РФ, условиям заключенного между сторонами договора, подтвержден материалами дела, и потому у суда нет оснований сомневаться в правильности расчета суммы основной задолженности и процентов по кредиту.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом положений статьи 67 ГПК РФ у суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер, в то время, как ответчик, в судебное заседание не явился и не представил суду доказательств уважительности просрочки платежей.

Учитывая обоснованность требований банка, суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 761 566,05 руб. – основной долг; 51 452,67 руб. – проценты за период с 26.08.2022 года по 09.01.2023 года.

В п.1 Постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 г. N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.

Как разъяснено в "Обзоре судебной практики по делам о защите прав потребителей" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 20.10.2021), в силу подп. 2 п.3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз. 5 и 7-10 п.1 ст.63 названного закона.

В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Как разъяснено в п. 7 постановления Пленума Верховного Суда от 24 декабря 2020 г. N 44, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подп.2 п.3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп.2 п.3 ст.9.1, абз. 10 п.1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда в их совокупности следует, что в отношении не включенных в перечень организаций российской экономики с момента введения моратория, то есть с 01 апреля 2022 г., на 6 месяцев, по 31 октября 2022 г., прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости применения моратория в отношении размера неустойки, исключив 5 календарных дней из заявленного периода, т.е. удержание неустойки производить в период с 02.10.2022 года по 09.01.2023 года исходя из следующего расчета 1 521,41 руб.: 30=50,71 руб. х 5 дней = 253,55 руб., следовательно, размер неустойки по просроченным процентам составит 1267,86 руб.

Сумма неустойки по просроченному основному долгу составит 905,88 руб. 1 087,03 - 181,15 ( 1 087,03:30 = 36,23 руб. х 5= 181,15).

Статьей 333 ГК РФ установлено, что Ннустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации с учетом разъяснений п.п.69,73,75 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если подлежащая уплате названная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности устанавливаются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по гражданскому делу фактических обстоятельств.

Определяя соразмерную и справедливую сумму неустойки полагает возможным ее снизить до 1 000 руб. и 850 руб.

Поскольку истцом при подаче иска в суд была оплачена госпошлина, то при разрешении иска с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 11 356 руб. (л.д.8-платежное поручение № 600 от 01.02.2023 года).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Уроженка: <данные изъяты>, Паспорт №, Выдан: <данные изъяты>, Дата выдачи: ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: № в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» сумму задолженности по кредитному договору № 8771.00.11-БТ-22 от 23.06.2022 года в размере 816 627,16 руб., в том числе: 761 566,05 руб. – основной долг; 51 452,67 руб. – проценты за период с 26.08.2022 года по 09.01.2023 года; 850 руб. – неустойка по просроченному основному долгу за период с 02.10. 2022 года по 09.01.2023 года; 1 000 руб. - неустойка по процентам за пользование кредитом за период с 02.10.2022 года по 09.01.2023 года, а также госпошлину в размере 11 356 руб.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд города Воронежа.

Судья И.В. Гринберг

Решение в окончательной форме изготовлено 13 апреля 2023 года