Дело № 2-450/2022
42RS0030-01-2022-000980-47
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Яшкинский районный суд Кемеровской области
в составе: председательствующего Хатянович В.В.
при секретаре Дубровой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пгт Яшкино
07 декабря 2022 года
гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 06.05.2020 г. между АО «Россельхозбанк» (далее - Банк) и ФИО1 (далее - Заемщик) было заключено Соглашение № (далее - Соглашение), путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее по тексту - Правила), в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в размере 750 000,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму не позднее 06.05.2025 г., а также уплатить проценты за нее, исходя из процентной ставки в размере 9,4% годовых (п. 4. Соглашения). Свои обязанности по Соглашению Банк исполнил в полном объеме, а именно - предоставил денежные средства в размере 750 000,00 рублей, в соответствии с п. 17 Соглашения - путем перечисления денежных средств на Счет Заемщика, что подтверждается Банковским ордером № от 06.05.2020 г. В соответствии с пунктом 4.2.1 Правил - погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), начисленных процентов (далее - график), являющимся Приложением № к Соглашению. Согласно п. 4.2.2. Правил проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Период начисления процентов (процентный период), начинается с даты, следующей за датой выдачи Кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления Даты платежа определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинается в день, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления Даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Однако Заемщик в нарушении условий кредитного договора свои обязанности исполнял ненадлежащим образом. В результате ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору у заемщика образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. В соответствии с пунктом 4.7 Правил Кредитор (Банк) вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, если Заемщик не исполнит, либо исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты. В соответствии п. 4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита начисляются до фактического погашения такой задолженности. В соответствии с п. 6.1. Правил Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство. Согласно п. 12 Соглашения размер неустойки определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет: 20 % годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме - из расчета 0,1 % годовых от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств);
Заемщику было направлено требование о досрочном возврате задолженности расторжении соглашения. До настоящего времени требование не исполнено. По состоянию на 07.09.2022 г. общая задолженность заёмщика по Соглашению № от 06.05.2020 года составляет 551 304,91 рублей, из них: по срочному основному долгу - 0,00 рублей; по просроченному основному долгу - 530 564,90 рублей; по просроченным процентам - 14 831,45 рублей; пеня на просроченный основной долг - 5 217,61 рублей; пеня на просроченные проценты - 690,95 рублей.
Просит:
Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., сумму задолженности по Соглашению № от 06.05.2020 года в размере 551 304,91 рублей, из них: по срочному основному долгу – 0,00 рублей; по просроченному основному долгу – 530 564,90 рублей, по просроченным процентам - 14 831,45 рублей; пеня на просроченный основной долг – 5 217,61 рублей; пеня на просроченные проценты – 690,95 рублей.
Взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» с должника ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 713,05 рублей.
В судебное заседание не явились: представитель истца – АО «Россельхозбанк» и ответчик ФИО1, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д. 73,74).
Представитель истца – АО «Россельхозбанк» – ФИО2, действующая на основании нотариально удостоверенной доверенности № <адрес>9 от 31.05.2018 г., выданной сроком до 19.12.2022 г. (л.д.41-42), в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.3-4).
Ответчик ФИО1 письменным заявлением, адресованным суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору признал в полном объеме, добровольно, без принуждения, последствия признания иска ему разъяснены и понятны. Ко взысканию неустойки просил применить мораторий с 01.04.2022 г. Данное заявление приобщено судом к материалам дела (л.д.71).
Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Согласно п.1 ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями..
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
По правилам п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
П.1 ст.810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Из материалов дела следует, что в АО «Россельхозбанк» действуют Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее также – Правила) (л.д.15-22), определяющие условия предоставления, обслуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливающие права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. При этом, под Договором в контексте Правил подразумевается договор между Банком и Заемщиком о предоставлении Кредита, состоящий из подписываемого сторонами Соглашения и данных Правил. Соглашение в рамках Правил трактуется как подписываемый Заемщиком и Банком документ, являющийся неотъемлемой частью Договора и содержащий индивидуальные условия кредитования. Заемщик определен в Правилах как физическое лицо (лица), которому (ым) в соответствии с заключенным Банком Договором предоставлен Кредит в порядке и на условиях, установленных данными Правилами.
Правилами предусмотрены следующие положения: Кредит предоставляется путем единовременного зачисления Кредита на счет (п.3.1); датой выдачи Кредита является дата зачисления Кредита на счет Заемщика (п. 3.4); погашение Кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющимся Приложением № к Соглашению (п. 4.2.1); Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов (п.4.7).
Согласно раздела 6 Правил кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Договору.
06.05.2020 г. между АО «Россельхозбанк», выступившим в качестве кредитора, с одной стороны, и ФИО1, выступившим в качестве заемщика, с другой стороны, было заключено соглашение № (далее по тексту также – соглашение) (л.д.11-14).
Соглашением установлены следующие индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 750 000 рублей; срок действия Договора - до полного исполнения обязательств по нему, дата окончательного срока возврата кредита – не позднее 06.05.2025 г.; процентная ставка за пользование кредитом – 9,4 % годовых; периодичность платежа – ежемесячно; способ платежа – аннуитетными платежами; дата платежа – 20-го числа каждого месяца.
Конкретные даты внесения платежей и размеры последних указаны в Графике погашения Кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющемся Приложением 1 к Соглашению (л.д.23).
Факт получения ФИО1. от АО «Россельхозбанк» кредита в размере 750 000 рублей подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32).
Таким образом, АО «Россельхозбанк» свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 750 000 рублей на основании соглашения выполнило.
В свою очередь, ФИО1 свои обязательства по соглашению надлежащим образом не исполняет, в результате чего имеет по нему задолженность перед АО «Россельхозбанк».
Так, согласно предоставленному истцом расчету (л.д.5-6), задолженность ФИО1 перед АО «Россельхозбанк» по соглашению № от 06.05.2020 г. составляет 551 304,91 руб., в том числе:
по просроченному основному долгу – 530 564,90 руб.;
по процентам за пользование кредитом - 14 831,45 рублей;
Поскольку заемщиком ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, у истца возникло право требовать досрочного исполнения обязательства от заемщика.
АО «Россельхозбанк» составляло на имя ответчика ФИО1 письменное требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее 05.09.2022 г. (исх./к. от 21.07.2022 г. №) (л.д.36).
Ответчиком факт заключения с АО «Россельхозбанк» соглашения, получения по нему кредита в размере 750 000 рублей и наличия по нему задолженности не оспариваются, они проверены судом и признаны верными, в связи с чем, исковые требования в части, касающейся взыскания этих сумм с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк», подлежат удовлетворению.
При разрешении требований истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закона о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.
По смыслу указанного пункта статьи 9.1 Закона о банкротстве мораторий направлен на защиту должников, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для его введения, предоставление им возможности выйти из сложного положения и вернуться к нормальной хозяйственной деятельности.
В силу пп.2,3 ч.3 ст.9.1 Закона о банкротстве, на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абз.5 и 7 - 10 п.1 ст.63 названного закона. В частности, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).
Постановление Правительства РФ от 28.03.2022 N 497 (ред. от 13.07.2022) "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
Данный мораторий введен на 6 месяцев со дня официального опубликования постановления, то есть с 01 апреля 2022 г.
Согласно пункта 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)», предусмотренные мораторием мероприятия предоставляют лицам, на которых он распространяется, преимущества (в частности, освобождение от уплаты неустойки и иных финансовых санкций) и одновременно накладывают на них дополнительные ограничения (например, запрет на выплату дивидендов, распределение прибыли).
При этом в пункте 2 названного Постановления разъяснено, что в соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Закона о банкротстве на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.
Истцом АО «Россельхозбанк» заявлены требования о взыскании неустойки за нарушение предусмотренных договором сроков возврата суммы займа за период с 21.01.2021 г. по 07.09.2022 г.
Период с 01.04.2022 г. по 07.09.2022 г. попадает на период действия моратория, введенного Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 N 497.
ФИО1 в письменном заявлении просил применить ко взысканию неустойки мораторий с 01.04.2022 г., об отказе от применения моратория ответчик не заявлял. Поскольку к рассматриваемому промежутку времени применяются положения моратория, взыскание неустойки подлежит частичному удовлетворению.
С ответчика ФИО1 подлежит взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» неустойку за период с 21.01.2021 г. по 31.03.2022 г. на просроченный основной долг в размере 306 руб.; на просроченные проценты – 62,03 руб.
В части вопроса о взыскании судебных расходов суд пришел к следующим выводам.
Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.
По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Установлено, что истец АО «Россельхозбанк», в связи с подачей иска в суд, понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8713,05 рублей, что подтверждено документально (л.д.7), которые, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворённой части исковых требований, т.е. в сумме 8657,64 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №), в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 06 мая 2020 года по состоянию на 07.09.2022 года в размере 545 764 (пятьсот сорок пять тысяч семьсот шестьдесят четыре) рубля 38 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 530 564 (пятьсот тридцать тысяч пятьсот шестьдесят четыре) рубля 90 копеек, проценты за пользование кредитом – 14 831 (четырнадцать тысяч восемьсот тридцать один) рубль 45 копеек, пеня на просроченный основной долг с 21.01.2021 г. по 31.03.2022 г. - 306 (триста шесть) рублей, пеня на проценты за пользование кредитом с 21.01.2021 г. по 31.03.2022 г. – 62 (шестьдесят два) рубля 03 копейки, а также денежную сумму в размере 8657,64 (восемь тысяч шестьсот пятьдесят семь) рублей 64 копейки в счет возмещения истцу понесенных им по делу судебных расходов по уплате государственной пошлины, всего взыскать 554 422 (пятьсот пятьдесят четыре тысячи четыреста двадцать два) рубля 02 копейки.
В удовлетворении остальной части иска Акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Яшкинский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий: В.В. Хатянович
Решение изготовлено в окончательной форме: 12.12.2022 г.
Судья: В.В. Хатянович
.