РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года <адрес>

Усольский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Норкиной М.В., при секретаре судебного заседания Ф.И.О2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело (данные изъяты) по исковому заявлению <данные изъяты> к Ф.И.О1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

В обоснование исковых требований представителем истца указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О1 и <данные изъяты> был заключен договор кредитной карты (данные изъяты) с лимитом задолженности 77 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении - Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (<данные изъяты> в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО) считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, задолженность ответчика перед банком составляет 79 938,18 рублей, из которых: сумма основного долга 56 472,83 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов 20 515,35 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов 2 950 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте). Просит взыскать с Ф.И.О1 сумму задолженности по договору кредитной карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 938,18 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 598,15 рублей.

Представитель истца <данные изъяты> Ф.И.О3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 8, 47).

Ответчик Ф.И.О1 в судебное заседание не явился, направил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил о рассмотрении дела в свое отсутствие и отказать в удовлетворении иска (л.д. 57-59).

Исследовав в совокупности письменные доказательства по делу, обозрев материалы гражданского дела (данные изъяты), и оценив их в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со статьёй 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно статье 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О1 на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ, поданного в <данные изъяты>, заключил с истцом договор кредитной карты (данные изъяты) с лимитом задолженности 77 000 рублей. (л.д. 35-37).

В соответствии с пунктом 5.3. Общих условий кредитования, лимит задолженности по кредитной карте устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 39).

Указанный универсальный договор был заключен на условиях, указанных в заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, условий кредитования и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является совершение банком следующих действия: для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение банком первого реестра операций.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии с положениями статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно условиям договора кредитной карты (данные изъяты) заемщик принял на себя обязательства производить платежи по погашению кредита и уплаты процентов ежемесячными погашениями. С условиями и тарифами Ф.И.О1 был ознакомлен и выразил согласие на заключение договора кредитной карты, о чем имеется его подпись в заявлении. Кроме этого, ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления – анкеты.

Однако, условия договора по своевременному и в полном объёме внесению платежей по погашению суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами Ф.И.О1 не выполняются, ответчиком нарушаются сроки внесения платежей по кредитной карте, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-29). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор кредитной карты с ответчиком – ДД.ММ.ГГГГ путём выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 45). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные договором.

Согласно представленному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составляет 79 938,18 рублей, из которых: сумма основного долга 56 472,83 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов 20 515,35 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов 2 950 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте) (л.д. 10).

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> - мирового судьи судебного участка (данные изъяты) <адрес> и <адрес> (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика Ф.И.О1 в пользу <данные изъяты> взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты (данные изъяты) в размере 80 039,52 рублей.

Вместе с тем, определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями Ф.И.О1 относительно исполнения судебного приказа (л.д. 42).

В соответствии со статьями 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Ответчик доказательств погашения задолженности по договору кредитной карты в полном объёме либо частично суду не представил. Возражений по иску, в том числе относительно расчёта задолженности, им также не заявлено.

Доводы ответчика на непредставление банком подлинника кредитного договора и иных документов не принимаются во внимание.

Так, согласно части 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.

Между тем, в рассматриваемом деле истцом представлены копии документов, аналогичные документам, представленным ранее в материалы гражданского дела по заявлению о вынесении судебного приказа (данные изъяты), которое было предоставлено на обозрение в судебное заседание. В указанном гражданском деле копии заверены надлежащим образом, печатью банка. В такой ситуации, предусмотренные процессуальным законом основания для возложения на истца обязанности предоставить подлинные документы, суд не нашел.

Довод ответчика об отсутствии кредитного договора, оформленного в виде единого документа, также не свидетельствует о необоснованности заявленных в настоящем деле требований, по следующим основаниям.

По смыслу пункта 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

То есть, если лицо, получившее оферту (предложение заключить договор), в установленный срок совершило действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Как установлено выше, в подписанном Ф.И.О1 заявлении на получение кредитной карты ответчик согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка, фактически заключив с АО «Тинькофф Банк» соответствующий договор на изложенных в данных документах условиях.

Оценив представленные доказательства, суд полагает, что между сторонами был заключен договор о предоставлении кредитной карты, ответчик, в нарушение принятых на себя обязательств, не осуществил возврат представленного кредита. На основании вышеизложенного, задолженность по договору подлежит взысканию с Ф.И.О1 в размере 79 938,18 рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом судебные расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2 598,15 рублей, оплата которой подтверждена платежными поручениями (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 9).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Ф.И.О1 (паспорт (данные изъяты)) в пользу акционерного общества <данные изъяты> (ИНН (данные изъяты)) задолженность по договору кредитной карты (данные изъяты) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 79 938,18 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 598,15 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме через Усольский городской суд.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.В. Норкина