УИД 45RS0023-01-2024-001088-51
Дело № 2-67/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шумихинский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Амировой Т.Л.
при секретаре Петровой К.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 4 февраля 2025 г. гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 декабря 2013 г. в размере 392 858 руб. 29 коп., расходов по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд в размере 12 321 руб. 46 коп.
В обоснование иска указало, что 16 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор <***> на сумму 169 455 руб.. из которых 149 000 руб. – сумма к выдаче, 20 455 руб. – оплата страхового взноса на личное страхование, под 54,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк». Погашение кредита, а также уплата процентов за пользование кредитными денежными средствами должны были осуществляться заемщиком путем внесения ежемесячного платежа, размер которого составляет 8 830 руб. 30 коп. В нарушение условий заключенного кредитного договора ФИО2 допускались неоднократные просрочки платежей. По состоянию на 13 октября 2024 г. задолженность ФИО2 по кредитному договору составила 392 858 руб. 29 коп., из которых: сумма основного долга – 162 619 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38 966 руб. 23 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 163 612 руб. 48 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 660 руб. 16 коп.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представила заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствии, применении срока исковой давности.
Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно пунктам 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 809 - 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 16 декабря 2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 169 455 руб., состоящий из суммы к выдаче – 149 000 руб., оплаты страхового взноса на личное страхование – 20 455 руб., под 54,90 % годовых, на срок 48 календарных месяцев, а ответчик обязался возвращать сумму кредита путем внесения ежемесячных платежей 15 числа каждого месяца в размере 8 830 руб. 30 коп.
Тарифами по кредитному договору предусмотрено право банка на установление штрафа/пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по договору 0,2% от суммы требования (кроме штрафов), за каждый день просрочки его исполнения, за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.
Также Тарифами предусмотрена компенсация расходов банка по уплате страховых взносов - 0,77 %, из них 0,077 % сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы банка на уплату страхового взноса; а также штрафа за несвоевременное погашение обязательного платежа.
Факт предоставления ФИО3 кредита в размере 169 455 руб. подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета, из которой следует, что часть денежных средств в размере 20 455 руб. перечислены на оплату страховых взносов.
Из выписки движения денежных средств следует, что ответчик ФИО3 свои обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, предусмотренные кредитным договором платежи в счет погашения кредита не вносила, последнее погашение кредита произведено 28 августа 2014 г., в связи с чем образовалась задолженность.
Согласно представленному расчету по состоянию на 13 октября 2024 г. задолженность ФИО3 по кредитному договору составила 392 858 руб. 29 коп., из которых: сумма основного долга – 162 619 руб. 42 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 38 966 руб. 23 коп., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 163 612 руб. 48 коп. за период 30 ноября 2014 г. по 25 ноября 2017 г., штраф за возникновение просроченной задолженности – 27 660 руб. 16 коп.
Определением мирового судьи судебного участка № 29 Шумихинского судебного района Курганской области от 23 мая 2019 г. заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО4 возвращено заявителю.
В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. Данное ходатайство было направлено истцу, возражений от которого не поступило.
Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 названной статьи).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Из выписки по лицевому счету следует, что последний платеж в счет погашения задолженности был осуществлен ответчиком 28 августа 2014 г. в размере 5 000 руб. С момента последнего платежа ответчиком кредитные обязательства не исполнялись, в силу чего после указанной даты у истца возникло право предъявления к ответчику требований о взыскании денежных средств.
С настоящим иском ООО «ХКФ Банк» обратилось 4 декабря 2024 г., в связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору лишь в пределах трехлетнего срока исковой давности, то есть, за период, начиная с 4 декабря 2021 г.
По условиям заключенного с банком кредитного договора, ответчик был обязан погашать кредит 48 ежемесячными платежами, начиная выплаты с 15 января 2014 г., срок последнего платежа по графику – 25 ноября 2017 г. Поскольку срок исковой давности по взысканию последнего платежа по кредитному договору истекал 25 ноября 2020 г., суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд для взыскания основного долга по кредитному договору, а также процентов, неустойки и комиссий, которые являются производными от требования о взыскании долга.
Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности, и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.
С учетом положений пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая, что в удовлетворении исковых требований судом отказано в полном объеме, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил :
в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН <***>) к ФИО5 (паспорт серии *** № ***) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 16 декабря 2013 г. отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Шумихинский районный суд Курганской области.
Судья Т.Л. Амирова