Дело № 2-6657/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 декабря 2022 г. г. Балашиха
Железнодорожный городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Двуреченских С.Д., при секретаре Царан К.Д., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело
по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,
УСТАНОВИЛ
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с названным иском указав, что на основании кредитного договора 25 октября 2019 года выдал ответчику кредит в сумме 6 930 000 руб. со сроком возврата 242 месяца под 10,10 % годовых. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, с учетом произведенных оплат, сумма задолженности за период с 19 ноября 2021 года по 10 декабря 2022 года составила 7 028 866,96 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Уточнив требования, просит расторгнуть кредитный договор № от 25 декабря 2019г., взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 7 028 866,96 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 55 312,10 руб., кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 7 894 400 рублей.
В судебное заседание представитель Банк ВТБ (ПАО) явился, уточненные требования поддержал, просил удовлетворить, пояснил, что поскольку просрочка большая, банк не готов на урегулирование мирным путем, однако, после вынесения решения ответчик имеет право подать заявку на рефинансирование.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание явился, пояснил, что от оплаты не отказывается, однако, не мог осуществлять платежи в связи с тем, что потерял работу. На данный момент он официально трудоустроен в такси, просил не обращать взыскание на заложенное имущество, поскольку у него на иждивении беременная жена, готов оплачивать кредит.
Суд, выслушав стороны и исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
В соответствии со ст. ст. 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 25 октября 2019 года между ВТБ (ПАО) и ответчиком заключен кредитный договор № на сумму 6 930 000 рублей под 10,10 % годовых со сроком возврата 242 календарных месяца со дня предоставления кредита, в этот же день Банк предоставил ответчику кредит в указанной сумме.
Целевое назначение кредита – для приобретения предмета ипотеки, обеспечение исполнения обязательств – залог квартиры, общей площадью 93,8 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.
ФИО2 был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного договора Банк перечислил на текущий счет ответчика денежные средства. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства (л.д.27-31).
В течение срока действия кредитного договора ФИО2 неоднократно нарушал условия кредитных договоров в части сроков оплаты сумм ежемесячных платежей. После подачи искового заявления, ответчиком также производились выплаты в счет частичного погашения задолженности, в связи с чем, сумма задолженности по кредитному договору за период с 19 ноября 2021 года по 10 декабря 2022 года составляет 7 028 866,96 рублей, из которых: 6 621 258,96 руб. - кредит, 186 389,52 рублей – начисленные проценты за пользование кредитом, 37 006,20 рублей – пени за несвоевременную уплату процентов, 184 212,28 рублей – пени на сумму просроченного долга.
Банк ВТБ (ПАО) направлял в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности и намерении расторгнуть договор в связи с нарушением условий договора в части внесения ежемесячных платежей. В настоящее время задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена (л.д.51-52).
В обоснование требуемой суммы истцом предоставлен расчет. Данный расчет ответчиком не опровергнут, судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует положениям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.
В связи с существенными нарушениями условий кредита в части возврата суммы займа, кредитный договор, заключенный 25 октября 2019 года между сторонами, подлежит расторжению, а имеющаяся задолженность в размере 7 028 866,96 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая вопрос о взыскании пени, суд исходит из того, что ответчик просил о снижении пени, в связи с чем, в порядке статьи 333 ГК РФ снижает пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с 19 ноября 2022г. по 10 декабря 2022г.) до 5 000 рублей; пени на сумму просроченного долга (за период с 19 ноября 2022г. по 10 декабря 2022г.) до 30 000 рублей.
Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
Согласно пункту 1 статьи 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.
Согласно пункту 1 статьи 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Учитывая, что способом обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору является ипотека, суд полагает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащим удовлетворению.
В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Как следует из отчета об оценке квартиры по адресу: <адрес> ее рыночная стоимость на 11 октября 2022 г. составляет стоимость 9 868 000 рублей, следовательно, начальную продажную стоимость следует установить в размере 7 894 400 рубля (80%).
Согласно ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере 55 312,10 рублей (л.д.5). Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ
Иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО2 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов - удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный ДД.ММ.ГГГГг. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> Армянской ССР ИНН <***> в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 25 декабря 2019г. за период с 19 ноября 2022г. по 10 декабря 2022г. в размере 6 842 648 рублей 48 копеек, в том числе: 6 621 258,96 рублей - сумма задолженности по кредиту; 186 389,52 рублей - начисленные проценты за пользование кредитом (за период с 19 октября 2022г. по 13 октября 2022г.); 5000 рублей - пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом (за период с 19 ноября 2022г. по 10 декабря 2022г.); 30 000 рублей - пени на сумму просроченного долга (за период с 19 ноября 2022г. по 10 декабря 2022г.).
Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение (квартиру) № по адресу: <адрес>, кадастровый №, способ реализации - с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 7 894 400 рублей.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ, уроженца <адрес> ИНН <***> в пользу Банк ВТБ (ПАО) судебные расходы в размере 55 312 рублей 10 копеек.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме через Железнодорожный городской суд Московской области.
копия верна судья секретарь
Решение в окончательной форме
принято 20 декабря 2022 г.