Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 октября 2022 года город Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе

Председательствующего судьи Сергеевой Д.П.,

При секретаре Каргиной М.И.,

с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Сбербанк Страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор, номер кредитной заявки №, на сумму 103 188,00 рублей на срок 12 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ. На момент заключения кредитного договора, банк предоставил истцу на подписание заявление о присоединении к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ и присоединил к Условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья. Сумма страховой премии по Договору страхования по страховому продукту, включена в ежемесячный платеж по кредиту и выплачена в полном объеме. Срок действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке ГУЗ «Забайкальский краевой онкологический диспансер» от ДД.ММ.ГГГГ истцу установлен диагноз: Рак нижнеампулярного отдела прямой кишки III ст., №., в следствии чего, ДД.ММ.ГГГГ установлена инвалидность второй группы.

Согласно п. 3.2.1.1. Условий страхования: при стандартном страховом покрытии страховыми случаями являются следующие события (за исключением событий, перечисленных в Приложении № 1 к настоящим Условиям), произошедшие в течение соответствующего срока страхования: а) Смерть Застрахованного лица (страховой риск «Смерть Застрахованного лица»), б) Инвалидность 1 или 2 группы Застрахованного лица (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»).

Страховая сумма по договору страхования составила 100 000 рублей.

При подписании заявления о присоединении к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков от ДД.ММ.ГГГГ и присоединении к Условиям участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья, договор страхования, заявления и полис страхования на руки не выдавался.

ДД.ММ.ГГГГ года истец написал заявление о страховом событии, с приложением всех необходимых документов для получения страховой выплаты.

ДД.ММ.ГГГГ им получен ответ, с указанием того, что из представленных документов следует, что инвалидность второй группы была установлена Застрахованному лицу ДД.ММ.ГГГГ, то есть после окончания срока страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с претензией в ООО «Сбербанк Страхование Жизни» о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ от ООО «Сбербанк Страхование Жизни» получен ответ, с указанием, что отказ по заявленному событию, имеющему признаки страхового случая к договору страхования НПРО № правомерен. Оснований для пересмотра нет.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг направлено заявление о разрешении разногласий о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ от Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг получен ответ об отказе в удовлетворении требований ФИО1 о взыскании с ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» страхового возмещения по договору добровольного страхования. Решение Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг вступило в законную силу.

Истец не согласен с данным решением, так как заболевание (страховое событие) наступило в период действия договора страхования.

Считает, что с его стороны, как выгодоприобретателя, исполнены все условия по договору страхования. Со стороны ООО «Сбербанк Страхование Жизни» взятые на себя обязательства не исполнены.

Полагает возможным взыскать с ответчика проценты за пользование чужими средствами, в силу положений ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, в размере 20 172,45 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Своими действиями ООО «Сбербанк Страхование Жизни» причинило истцу моральные и нравственные страдания, выразившиеся в переживаниях о зря потраченном впустую времени на многочисленные обращения к ответчику, которые не принесли никакого результата, обязанностью самостоятельно оплачивать кредитные обязательства, необходимостью защищать свои права в судебном порядке.

Таким образом, полагает возможным взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей.

На основании изложенного ФИО1 просил суд признать событие- установление инвалидности 2 группы в результате болезни ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховым случаем.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк Страхование Жизни» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 100 000 рублей, проценты за пользование чужими средствами, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате, в размере 20 172,45 рублей, компенсацию морального вреда в размере 100 000 рублей, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы в его пользу.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2, действующая на основании ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечил, причин не явки суду не сообщил, надлежаще извещен судом о времени и месте слушания дела.

АНО «СОДФУ» в судебное заседание явку своего представителя не обеспечило, надлежаще уведомлено о времени и месте слушания дела, от представителя поступили письменные возражения и ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела. суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» и ПАО Сбербанк, было заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5 (далее – Соглашение № ДСЖ-5).

Соглашение заключено на основании Правил комбинированного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец на основании письменного заявления был включен в число участников по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщиком в рамках Соглашения в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика.

На основании Заявления на страхование в отношении ФИО1 был заключен договор страхования №, на срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно пункту 1 Заявления на страхование страховыми рисками (с учетом исключений из страхового покрытия) по Договору страхования, в том числе являются: «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая»; «Инвалидность 2 группы в результате заболевания».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о наступлении события по риску «Временная нетрудоспособность».

Согласно справке серии № ему ДД.ММ.ГГГГ впервые установлена 2 группа инвалидности.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения по Договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ гола ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» письмом № уведомила истца об отказе в выплате страхового возмещения, так как инвалидность была присвоена после окончания срока действия договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» с претензией, в которой просил осуществить выплату страхового возмещения по Договору страхования.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее – Закон № 123-ФЗ) ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» должна рассмотреть заявление и направить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Письменный ответ от ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» на претензию от ДД.ММ.ГГГГ в материалы дела не предоставлен.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Решением от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО1 отказано в удовлетворении обращения.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 ссылается, на то, что заболевание, вследствие которого ему была присвоена 2 группа инвалидности, впервые было диагностировано в период действия Договора страхования, соответственно, возникли обстоятельства для признания случая страховым.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из положений статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании пункта 3 статьи 940 ГК РФ страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

В пункте 1 статьи 944 ГК РФ указано, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

На основании пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из буквального толкования раздела 1 «Термины и определения» Условий участия дата страхового случая ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в случае установления 1-й или 2-й группы инвалидности – это дата установления инвалидности согласно документу, выданному застрахованному лицу федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы.

Также из раздела 1 «Термины и определения» Условий участия следует, что страховым случаем признается совершившееся событие, предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Согласно пункту 3.14.2 Правил страхования страховщик отказывает в страховой выплате если событие произошло до начала или после окончания (в том числе досрочного) срока страхования.

Из предоставленных документов следует, что инвалидность 2 группы присвоена ФИО1 после окончания действия Договора страхования, принимая во внимание положения Условий участия у суда, как и у финансового уполномоченного отсутствуют основания для взыскания страхового возмещения.

Позиция истца основана на неверном толковании норм материального права и договора.

Ссылки ФИО1 и его представителя на судебную практику судом отклоняются, поскольку при рассмотрении настоящего дела судом оцениваются юридически значимые обстоятельства и предоставленные доказательства в рамках рассмотрения конкретного спора в соответствии с положениями ст. 67 и 56 ГПК РФ.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении требования о признании установления ему инвалидности 2 группы страховым случаем.

Соответственно, отсутствуют основания для возложения на ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» обязанности по выплате страхового возмещения, взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа в размере 50% от присужденной суммы, поскольку указанные требования являются производными от основного.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о признании события страховым случаем, взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Читы.

Судья Д.П. Сергеева

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.