Дело № 2-5018/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Челябинск 12 октября 2022 года

Центральный районный суд г.Челябинска в составе:

председательствующего судьи Л.Н. Главатских,

при секретаре И.З. Нутфуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к ПАО «Росбанк» об обязании возобновления расходных операций, удаления негативной информации,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Росбанк», в котором просит взыскать об обязании ответчика возобновить расходные операции по текущему счету, выплатить незаконно удерживаемые денежные средства в сумме 190944,99 руб., об обязании удаления из федеральных реестров любой негативной информации об истце.

В обоснование требований истец указал, что 17 июня 2020 года между истцом и ответчиком был заключен договор банковского счета, открыт счет на имя истца №. 08 сентября 2020 года ответчик, не уведомив истца ограничил доступ к расходным операциям по счету, путём отключения функций формирования переводов в системе клиент-банк, установленной на мобильном устройстве истца. 11 сентября 2020 года истец обратился с письменным заявлением к ответчику. 28 октября 2020 года от ответчика поступило письмо с предложением разъяснить суть экономической деятельности и предоставить подтверждающие документы. 03 декабря 2020 года ФИО1 представил ответчику объяснение сути экономической деятельности, приложил запрашиваемые банком документы. Ответчик после получения пояснений и подтверждающих документов от истца возражений и замечаний не направил, никаких дополнительных, уточняющих запросов в адрес истца не направил, осуществление расчётных операций по счёту не возобновил. Кроме того, ответчик не исполнил распоряжение ФИО1 по перечислению денежных средств по платежному поручению № от 17.032021 на сумму 187000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Росбанк» в судебное заседание не явились, извещены, представили отзыв на исковое заявление, в котором просят отказать в удовлетворении требований, рассмотреть дело в их отсутствии.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд признал возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, не явившихся в судебное заседание, извещенных надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Целью Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма" (ст. 1) является защита прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) полученных преступным путем доходов и финансированию терроризма. Сфера применения данного Закона - регулирование отношений граждан Российской Федерации, иностранных граждан и лиц без гражданства, организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, а также государственных органов, осуществляющих контроль на территории Российской Федерации за проведением таких операций, в целях предупреждения, выявления и пресечения деяний, связанных с легализацией (отмыванием) полученных преступным путем доходов и финансированием терроризма (ч. 1 ст. 2).

В статье 4 ФЗ от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма" организация и осуществление внутреннего контроля выделена отдельной мерой, направленной на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, как особая деятельность по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и иных операций с денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированием терроризма (ст. 3).

Статья 5 указанного закона в целях правового регулирования противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма определяет перечень организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

Как установлено требованием п. 11 ст. 7 ФЗ "Противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, иностранной структуры без образования юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждается, что 17 июня 2020 года между ФИО1 и ПАО «Росбанк» заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц, открыт счет на имя истца №40817810495100015653.

В период с 09 января 2020 года по 10 сентября 2020 года в процессе реализации положений Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученным преступным путем и финансированию терроризма" и Правил внутреннего контроля банка, ПАО «Росбанк» были выявлены операции, проводимые по счету ФИО1, подпадающие под критерии «сомнительных». В связи с чем, ПАО «Росбанк» запросил у ФИО1 документы и информацию, позволяющие банку выяснить цели и характер рассматриваемых операций.

01 декабря 2020 года ФИО1 в ПАО «Росбанк» были предоставлены все запрашиваемые документы и предоставлена необходимая информация, получены банком 03 декабря 2020 года. По причине того, что по представленным ФИО1 документам ПАО «Росбанк» не удалось установить легитимность происхождения денежных средств, поступивших на счет и убедиться в легальности проводимых операций, операции ФИО1 были признаны банком сомнительными.

Суд признает действия ответчика выполненными в целях защиты от возможного вовлечения Банка в легализацию (отмывание) доходов, полученных преступным путем, и финансирование терроризма, минимизации рисков потери деловой репутации банка и воспрепятствования совершения клиентом сомнительных банковских операций.

Вместе с тем, довод ответчика о том, что ФИО1 по запросу банка были представлены запрашиваемые документы не в полном объеме, не могут быть приняты во внимание, поскольку как установлено материалами дела запрашиваемые документы были представлены ФИО1 и получены ответчиком 03 декабря 2020 года. Каких-либо дополнительных, уточняющих запросов ПАО «Росбанк» в адрес истца направлено не было. Истцом были представлены документы в целях надлежащего исполнения обязанности по предоставлению информации, необходимой для исполнения Банком требований законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

Кроме того, ответчик не исполнил распоряжение ФИО1 по перечислению денежных средств по платежному поручению № от 17.032021 на сумму 187000 руб. Согласно выписке по счету по состоянию на 17 мая 2022 года остаток на счете составляет 190944,99 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ПАО «Росбанк» в нарушение действующего законодательства незаконно ограничил доступ ФИО1 к денежным средствам, находящихся на счете, открытым на его имя, в связи с чем исковые требования об обязании ответчика возобновить расходные операции по текущему счету и выплатить незаконно удерживаемые денежные средства в сумме 190944,99 руб. подлежат удовлетворению.

В удовлетворении требования истца об обязании удаления из федеральных реестров любой негативной информации об истце надлежит отказать, поскольку заявленное требование не конкретизировано и носит общий характер, что не исключает двоякого толкования. Решение в этой части не будет отвечать критериям определенности и исполнимости.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО5 к ПАО «Росбанк» об обязании возобновления расходных операций, удаления негативной информации, удовлетворить частично.

Обязать ПАО «Росбанк» (ОГРН <***>) возобновить расходные операции по текущему счету ФИО1 ФИО6 № с осуществлением выплаты незаконно удержанных денежных средств в сумме 190944,99 руб., размещенные на указанном счете.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца через Центральный районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: Л.Н. Главатских

Мотивированное решение изготовлено 14 октября 2022 года