дело №2-214 /2023

03RS0011-01-2022-003027-59

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 января 2023 года город Ишимбай

Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего Яскиной Т.А.

при секретаре Григорьевой Н.Н.

с участием истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО Страховая компания «Газпром Страхование» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО Страховая компания "Газпром страхование" о признании договора страхования расторгнутым, взыскании части страховой платы в размере 98749.92 руб., взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ в размере 3595.55 руб., взыскании компенсации морального вреда в размере 2000 руб., взыскании штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от присужденной суммы, а также расходов на почтовые услуги в размере 400 руб.

В обоснование исковых требований указано, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор №№ от 12.11.2018 г., по условиям которого истцу предоставлена сумма кредита – 1988999.80 руб., установлен срок его возврата - 84 месяца, процентная ставка по кредиту - 14.43% годовых.

При оформлении заявления на получение кредита сотрудником банка настоятельно рекомендовано застраховаться в ООО СК "ВТБ Страхование" Полис страхования Финансовый Резерв №№ от 12.11.2018 г., программа "Лайф+". Исходя из индивидуальных условий кредитного договора в расчет ПСК включены: погашение основного долга 1988999.80 руб., уплата процентов по кредиту 862870.25 руб., стоимость страховой премии 200491 руб.

Условиями договора предусмотрено, что процентная ставка может быть увеличена на 7.1 процентных пункта в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных в п.4 индивидуальных условий.

Фактически намерения страховаться у истца не было, но возможности повлиять на содержание выданного для заполнения заявления истец также не мог. Документы о страховании подписаны в силу отсутствия специальных познаний, не предоставления исчерпывающей информации и возможности оформления кредита без оказания услуг страхования.

Указанный выше кредит был выплачен досрочно, а именно 04.06.2022 г., срок пользования кредитом составил 1295 дней, в связи с чем, необходимость в страховании отпала. ФИО1 обратился в страховую компанию с требованием о возврате части страховой премии пропорционально неиспользованному сроку страхования, которое ответчиком оставлено без удовлетворения. 29.07.2022 г. истец обратился с заявлением в АНО "СОДФУ" за защитой прав потребителя. 17.08.2022 г. АНО "СОДФУ" вынесено решение об отказе в удовлетворении требований Полагает, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, поскольку возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в связи с чем, имеет право на возврат части страховой премии в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования в размере 98749.92 руб. Неисполнение страховщиком обязанности по возврату указанных денежных средств является основанием для начисления на сумму невыплаченной части страховой премии процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, а также компенсации морального вреда в связи с нарушением прав истца как потребителя.

В судебное заседание ответчик, третье лицо и представитель финансового уполномоченного не явились, будучи надлежащим образом извещенными о времени и месте судебного заседания. Поступившие возражения ответчика на исковое заявление приобщены к материалам дела.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям, указанным в иске. Срок обжалования решения финансового уполномоченного пропущен, т.к. ждали претендента.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В судебном заседании установлено, что 12.11.2018 г. между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 путем присоединения последнего к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания Согласия на кредит (Индивидуальных условий), содержащего существенные условия кредита, был заключен кредитный договор №№, по которому банк предоставил заемщику денежные средства на следующих условиях: сумма кредита – 1988999.8 руб. (п. 1 договора- Индивидуальных условий кредитования), цель кредитования – на потребительские нужды (п.11), срок действия договора - 84 месяца, дата возврата кредита -12.11.2025 (п. 2), процентная ставка на дату заключения договора – 10.9 % годовых и определяется она как разница между базовой процентной ставкой (п.4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору, в размере 7.1 % годовых (п. 4.1). Базовая процентная ставка 18% годовых (п. 4.2). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей – 84, размер платежа (кроме первого и последнего) – 33952.03 руб., размер первого платежа - 33952.03 руб., размер последнего платежа – 33851.56 руб., дата ежемесячного платежа - 12 числа каждого календарного месяца, периодичность платежей - ежемесячно (п. 6 Индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора обязанности заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору не применимо.

В пункте 15 Индивидуальных условий договора указано, что услуги, оказываемые банком заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, не применимо.

Согласно Индивидуальным условиям кредитного договора (п.21) кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящего Согласия на кредит (Индивидуальных условий), надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п.23 Индивидуальных условий заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен.

В соответствии с п.26 Индивидуальных условий, который именуется «договоры, заключение которых не является обязательным, но является основанием для получения заемщиком дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий», предусмотрено, что для получения дисконта, предусмотренного п.4 Индивидуальных условий, заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка.

Таким образом, подписав Согласие на кредит (Индивидуальные условия договора), заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласен со всеми условиями Правил кредитования и Индивидуальных условий кредитования.

Как следует из условий кредитного договора и обстоятельств дела, поскольку при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и подписании Индивидуальных условий заемщик добровольно выбрал вариант кредитования с осуществлением страхования жизни, процентная ставка по договору была предоставлена ему банком в размере, указанном в п. 4.1. Индивидуальных условий договора, с учетом дисконта - 10.9% годовых, что подтверждается представленным в материалы дела кредитным договором № №.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указано о навязывании ему страхования при заключении кредитного договора № № от 12.11.2018 сотрудниками Банка ВТБ (ПАО).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - это отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из положений п. 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов (п.п. 1, 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Положения ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

При этом в силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что в тот же день, 12.11.2018 одновременно с заключением кредитного договора №№ ФИО1 (страхователем) и ООО СК «ВТБ Страхование» (страховщиком) был заключен договор страхования по программе «Лайф+» на срок действия с 13.11.2018 по 12.11.2025, в подтверждение заключения договора страхования на условиях и в соответствии с Особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» ФИО1 выдан полис «Финансовый резерв» №№ от 12.11.2018 г.

В полисе указано:

- в качестве страховщика ООО СК «ВТБ Страхование», в качестве страхователя – ФИО1, в качестве застрахованного - страхователь, выгодоприобретателя – застрахованный, а в случае смерти застрахованного – наследники;

- срок действия договора - с 00 часов 00 минут 13.11.2018 по 23 часа 59 минут 12.11.2025, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии;

- страховые риска: травма, госпитализация в результате НС (несчастного случая) и Б (больничного), инвалидность в результате несчастного случая и болезни, смерть в результате в результате несчастного случая и болезни.

- сумма страховой премии составила 200491 руб.,

- порядок уплаты страховой премии - единовременно, но не позднее даты заключения договора страхования.

Факт ознакомления и согласия ФИО1 с условиями страхования подтвержден подписью страхователя на страховом полисе.

Таким образом, договор страхования от 12.11.2018 был заключен между истцом и ответчиком путем подписания страхователем и страховщиком страхового полиса и уплаты страхователем страховой премии в размере 200491 руб. на Условиях страхования по страховому продукту «Финансовый резерв», являющимися неотъемлемой частью страхового полиса.

Согласно справке Банка ВТБ (ПАО) задолженность клиента ФИО1 по кредитному договору №№ от 12.11.2018 по состоянию на 04.06.2022 была полностью погашена.

Обращаясь в суд с настоящим иском, ФИО1 указал, что в связи с досрочным исполнением кредитных обязательств, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, так как возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в связи с чем, часть страховой премии подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, которая составляет 98749.92 руб. и ответчиком в добровольном порядке не исполнено.

Ответом ООО СК " Газпром страхование ( ранее ООО СК «ВТБ Страхование») от 16.06.2022 в обоснование отказа в удовлетворении требования истца указано, что договор страхования заключен 12.11.2018, то есть до вступления в законную силу Федерального закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ (01.09.2020), которым введен в действие п. 12 ст.11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе), который в данном случае не распространяется на спорные правоотношения. Заявителю разъяснено, что при досрочном погашении кредита возможность наступления страховых случаев, предусмотренных договором страхования, не отпала. В соответствии с абз.2 п.3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное.

Договором страхования иные условия не предусмотрены.

В связи с этим возврат страховой премии в связи с досрочным погашением кредита на основании заявления ФИО1 не производится. Также заявителю было разъяснено право на обращение с заявлением о расторжении договора, при этом возврат уплаченной страховой премии не будет осуществлен, а также то, что до получения заявления об отказе от договора договор страхования остается действующим.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (п. 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Согласно пункту 1 Указаний Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из положений п.п. 1, 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, следует, что договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если законом или договором не предусмотрено иное (п. 3 ст. ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенной нормы следует, что если страховая премия уплачена за весь период страхования, а в дальнейшем этот договор прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, то страхователь имеет право на возврат части страховой премии пропорционально тому периоду времени, на который договор страхования прекратился, но страховая премия за который была уплачена ранее.

Требование страхователя о возврате этой части страховой премии в таком случае не является отказом от договора, поскольку договор страхования уже прекратился с наступлением обстоятельств, предусмотренных пунктом 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, в то время как пункт 2 указанной нормы предусматривает отказ от действующего договора страхования, когда основания досрочного прекращения договора страхования, указанные в пункте 1 этой нормы, отсутствуют.

Если названные выше основания досрочного прекращения договора страхования отсутствуют, а договор страхования является действующим, например, когда независимо от наличия или отсутствия остатка по кредиту имущественные интересы страхователя (выгодоприобретателя) продолжают оставаться застрахованными и страховое возмещение при наступлении предусмотренного договором случая подлежит выплате, то при отказе страхователя (выгодоприобретателя) от действующего договора страхования страховая премия либо ее соответствующая часть подлежит возврату лишь тогда, когда это предусмотрено договором.

Согласно п. 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае полного досрочного погашения заемщиком кредита на основании его заявления (в том числе об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) ему обязаны возвратить страховую премию за вычетом части денежных средств пропорционально времени, в течение которого он являлся застрахованным лицом. Данное положение применяется к договорам страхования, заключенным после 01.09.2020, и при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ; ч. 10, 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ; ст. 3 Закона от 27.12.2019 № 483-ФЗ).

Договор же между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен 12.11.2018, то есть до вступления в законную силу положений пункта 12 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Соответственно, вопрос о возврате страховой премии или ее части при досрочном отказе страхователя от договора страхования решается исходя из согласованных сторонами условий при заключении договора.

Согласно п.5.4 Общих правил страхования финансовых рисков физических лиц Договор страхования вступает в силу с 00 часов 00 минут дня указанного в качестве даты начала срока действия договора страхования, но не ранее дня следующего за датой уплаты страховой премии и действует до 23час.59 мин дня, указанного в качестве даты окончания срока действия договора страхования.

В соответствии с пп.6.6 Общих условий, страхование, обусловленное договором страхования прекращается с даты истечения срока действия договора страхования.

В силу пп.6.4 Общих условий страхования договор страхования прекращается в случае: исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме;

прекращении действия договора по решению суда, в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Договор страхования может быть прекращен досрочно по соглашению сторон (п.6.4.4).

Пунктом 6.5 Общих условий страхования предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время.

При отказе страхователя-физического лица от договора страхования в течение периода охлаждения (14 календарных дней с даты его заключения) уплаченная страховая премия подлежит возврату в полном объеме при условии, что на дату отказа от договора страхования страховых случаев по нему не наступило ( пп. 6.5.1.1).

В соответствии с пп. 6.5.2 Общих условий страхования при отказе страхователя- физического лица от договора страхования по истечении периода охлаждения досрочное прекращение договора страхования осуществляется в соответствии со ст. 958 ГК РФ.

Таким образом, договором страхования от 12.11.2018 возврат страховой премии в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования не предусмотрен.

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратился к ответчику с претензией о прекращении договора и возврате части страховой премии 07.06.2022, то есть по истечении четырнадцатидневного срока периода охлаждения (срок охлаждения исчисляется в течение 14 календарных дней с даты заключения договора страхования, то есть с 12.11.2018).

Таким образом, при отказе страхователя ФИО1 от договора страхования от 12.11.2018 по истечении периода охлаждения, прекращение данного договора осуществляется в соответствии с правилами ст. 958 ГК РФ.

Довод истца о том, что поскольку им был полностью погашен долг по кредитному договору, следовательно, возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, суд находит ошибочным.

Из условий договора страхования (полиса) прямо следует, что страховыми рисками являются: травма, госпитализация в результате НС (несчастного случая) и Б (болезни), инвалидность в результате НС и Б, смерть в результате НС и Б. То есть страховыми рисками являются причинение вреда жизни и здоровья застрахованному лицу.

Таким образом, выплата страхового возмещения по договору страхования не была обусловлена наличием долга ФИО1 по кредиту. Договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту. Следовательно, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Кроме того, согласно полису страхования – выгодоприобретателем по договору страхования выступает сам застрахованный ФИО1, а в случае смерти застрахованного – наследники.

Кроме того, страховая сумма по договору страхования была при заключении договора зафиксирована и не уменьшалась вместе с погашением задолженности по кредиту.

Таким образом, учитывая, что ФИО1 с требованием о возврате части страхового возмещения обратился в страховую компанию по истечении четырнадцатидневного срока, предусмотренного для полного возврата страховой премии, договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия или отсутствия долга по кредиту, досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая, суд не находит оснований для досрочного расторжения договора страхования со взысканием с ответчика части страховой премии в размере 98749.92 руб.

Довод истца о том, что фактически договор страхования ему был навязан сотрудниками банка, не нашел своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

Как установлено п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Согласно ст. 10 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заключая договор страхования, истец был информирован обо всех условиях данного договора, договор заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах истца, на момент заключения договора со всеми пунктами договора ФИО1 был согласен.

Доводы о том, что истец не имел возможности повлиять на его условия, являются необоснованными, поскольку, исходя из положений ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей основания изменения и расторжения договора, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п.2)

Доказательств существенного нарушения договора со стороны страховщика в порядке ст. 56 ГПК РФ истцом представлено не было, судом данные нарушения также установлены не были.

В связи с изложенным, правовых оснований для вывода о расторжении договора страхования в связи с погашением истцом задолженности по кредиту и взыскании с ответчика части страховой премии по договору страхования, суд не находит.

Кроме того, ответчиком заявлено о применении специального срока исковой давности.

Установлено, что истец в досудебном порядке урегулирования спора обращался с заявлением к Финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием о взыскании части страховой премии.

Решением финансового уполномоченного от 17.08.2022 г. в удовлетворении требований истцу отказано.

31.08.2022 г. решение финансового уполномоченного вступило в законную силу.

В соответствии с пунктом 1 ст. 23 Федерального закона "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" решение финансового уполномоченного вступает в законную силу по истечении 10 рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В силу пункта 3 статьи 25 вышеуказанного закона в случае несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного потребитель финансовых услуг вправе в течение 30 дней после дня вступления в силу указанного решения обратиться в суд и заявить требования к финансовой организации по предмету, содержащемуся в обращении, в порядке, установленном гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

С учетом вышеизложенного, истец должен обратиться с исковым заявлением в суд в срок не позднее 01.10.2022 г. С исковым заявлением ФИО1 обратился 08.12.2022 г., т.е. с пропуском процессуального срока.

Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.

Истечение срока исковой давности о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием для отказа в иске ( п.15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №43 от 29.09.2015 г.).

С учетом вышеизложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 суд не находит.

Поскольку в удовлетворении требований о признании договора расторгнутым, взыскании части страховой премии судом отказано, нарушений прав потребителя не установлено, производные от него требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО Страховая компания "Газпром страхование" о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ишимбайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня составления мотивированного решения – с 07.02.2023 года.

Судья подпись Яскина Т.А.