Решение по делу № 2-589/2025 от 14.02.2025 - о взыскании расходов на самостоятельную организацию восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2-589/22-2025 г.

46RS0030-01-2024-013611-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 февраля 2025 г. г. Курск

Ленинский районный суд г. Курска в составе:

Председательствующего судьи Муромской С.В.

при секретаре Маховой А.П.., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании расходов на самостоятельную организацию восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ :

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о взыскании расходов на самостоятельную организацию восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «АвтоТрейд» был заключен договор №/ФЛ купли-продажи автомобиля марки НАVAL F7. ДД.ММ.ГГГГ между ним и ответчиком в отношении указанного автомобиля был заключен договор КАСКО № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Договор КАСКО заключен на условиях Правил комбинированного страхования автотранспортных средств №.5 от ДД.ММ.ГГГГ. По Договору КАСКО были застрахованы его имущественные интересы, связанные с рисками: дорожное происшествие по вине страхователя, лица, преимущественно управляющие ТС или третьих лиц; дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц; природные и техногенные факторы; противоправные действия третьих лиц и хищение транспортного средства. Страховая сумма по Договору составила 2382645 руб. Страховая премия по Договору КАСКО составила 82829 руб. ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был причинен ущерб его транспортному средству. ДД.ММ.ГГГГ он обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении, предоставив все необходимые документы. ДД.ММ.ГГГГ страховщиком был проведен осмотр автомобиля и составлен акт осмотра. ДД.ММ.ГГГГ ответчик выдал направление на ремонт к ИП ФИО2 При обращении к ИП ФИО2 ему стало известно, что она не является официальным дилером в соответствии с п.2.1.3 Правил страхования. В связи с этим им, ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика была направлена претензия содержащая требование о компенсации расходов по Договору КАСКО в денежной форме, с целью самостоятельного проведения ремонта автомобиля у официального дилера. ДД.ММ.ГГГГ страховщик отказал в выплате, с чем он не согласен. Договором страхования предусмотрено страховое возмещение путем выдачи направления на ремонт. В соответствии с п. 9.2.1.1. Правил страхования, организация и оплата ремонта по направлению Страховщика осуществляется на СТОА Дилера, если ТС на момент письменного обращения по страховому случаю к Страховщику находится на гарантии завода-изготовителя. Согласно п.6.4 договора №/ФЛ купли-продажи автомобиля гарантийный период обслуживания автомобиля составляет 36 месяцев или 150 тыс.км. пробега, что наступит ранее. На день обращения по страховому случаю обстоятельства исключающие гарантию завода-изготовителя не отпали. Согласно п.2.1.3 Правил страхования, Автомобильный дилер, дистрибьютор, официальный дилер — это юридическое лицо, имеющее аккредитацию и/или заключившее с заводом изготовителем застрахованного ТС договор на техническое обслуживание автомобилей соответствующих марок - в случае осуществления ремонта застрахованного ТС которым (в счет выплаты страхового возмещения) не теряется гарантия завода-изготовителя на застрахованное ТС. ИП ФИО2 не соответствует п.2.1.3. Правил страхования, т.к. не является юридическим лицом, так же согласно сообщения эксклюзивного дистрибьютора автомобиль Хавейл - ООО «Хавейл Мотор Рус», ИП ФИО2 не имеет ни каких договорных отношений с заводом-изготовителем. Направление на ремонт выдано с нарушением п. 9.2.1.1 Правил страхования. Как следует из договора купли-продажи автомобиля (п.6.3) официальным дилером автомобилей указанной марки в г.Курске является ООО «АвтоТрейд». В связи с тем, что страховщиком нарушено его право на восстановительный ремонт у официального дилера, он имеет право требовать компенсацию расходов, рассчитанную в соответствии с единой методикой расчета без учета износа. Просит взыскать с САО «ВСК» в свою пользу компенсацию расходов дли самостоятельной организации восстановительного ремонта в размере 170900 руб., утрату товарной стоимости автомобиля в размере 74596 руб., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб., штраф за неисполнение требование потребителя в добровольном порядке.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержал, просил их удовлетворить, по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание истец ФИО1, уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО4, третье лицо ИП ФИО2, представители третьих лиц ООО «Драйв Клик Банк», ООО «АВТОТРЕЙД», ООО «Хавейл Мотор Рус» не явились. О дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом. О причинах неявки суду не сообщили.

Представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать.

Выслушав доводы представителей сторон, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

На основании ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В пункте 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" от 27 июня 2013 года N 20 разъяснено, что под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю). Страховой случай включает в себя опасность, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинную связь между опасностью и вредом и считается наступившим с момента причинения вреда (утраты, гибели, установления недостачи или повреждения застрахованного имущества) в результате действия опасности, от которой производилось страхование.

Согласно пункту 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20, если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт транспортного средства на станции технического обслуживания, осуществляемый за счет страховщика, то в случае неисполнения обязательства по производству восстановительного ремонта в установленные договором страхования сроки страхователь вправе поручить производство восстановительного ремонта третьим лицам, либо произвести его своими силами и потребовать от страховщика возмещения понесенных расходов в пределах страховой выплаты.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон Российской Федерации "О защите прав потребителей" распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (пункт 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года N 20).

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования № автомобиля марки HAVAL F7 № №, на условиях Правил страхования №. от ДД.ММ.ГГГГ. Страховая сумма по договору составила 2382645 руб. Страховая премия по Договору КАСКО составила 82829 руб.

ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого был причинен ущерб автомобилю HAVAL F7 гос№.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по факту события от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ САО «ВСК» выдало по обращению направление на ремонт в станцию технического обслуживания автомобилей ИП ФИО2.

ФИО6 транспортное средство на СТОА в целях осуществления ремонта дот настоящего времени не предоставлено.

Согласно п. 43 Постановления Пленума ВС РФ №19 от 25.06.2024г., при неисполнении страховщиком обязательства в натуральной форме страхователь (выгодоприобретатель) вправе требовать возмещения убытков за неисполнение этого обязательства.

Таким образом, Страхователь/Выгодоприобретатель имеют право на смену формы выплаты в денежном выражении только в случае отсутствия факта организации ремонта со стороны страховщика.

Согласно п.п. 2,3 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования), а условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии с п.8 Постановления Пленума ВС РФ №19 от 25.06.2024г. для установления содержания договора страхования, его существенных условий следует принимать во внимание содержание заявления страхователя, страхового полиса, иных документов, а также правил страхования, если договор заключен на условиях, содержащихся в этих правилах.

Между ФИО1 и СА «ВСК» достигнуто соглашение о форме осуществления страхового возмещения - Страховщик в счет страхового возмещения осуществляет организацию и оплату ремонта поврежденного имущества на СТОА.

Согласно пункту 9.9. Правил страхования, Форма выплаты страхового возмещения определяется в Договоре страхования и не может быть изменена в одностороннем порядке, за исключением случаев, прямо предусмотренных настоящими Правилами.

В соответствии с пунктом 9.10. Форма выплаты страхового возмещения может быть изменена по соглашению сторон в период действия Договора страхования, в т.ч. и после наступления страхового случая. Соглашением сторон в таком случае считается в том числе любая переписка сторон (документарная, электронная, в т.ч. – через Мобильное приложение или Личный кабинет на веб-сайте Страховщика), из которой явствует предложение об изменении способа выплаты страхового возмещения и согласие на такое изменение.

В судебном заседании сторонами не оспаривалось, что соглашения о смене формы страхового возмещения на денежную между истцом и ответчиком не заключалось.

Согласно пункта 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", если договором добровольного страхования предусмотрен восстановительный ремонт имущества, осуществляемый за счет страховщика у третьего лица, страховщик несет ответственность за качество и сроки восстановительного ремонта (статья 403 ГК РФ).

При осуществлении страхового возмещения путем организации восстановительного ремонта застрахованного имущества (в натуре) страховщик обязан учитывать наличие гарантийных обязательств в отношении застрахованного имущества и организовать восстановительный ремонт с условием сохранения соответствующих гарантийных обязательств, если иное не предусмотрено договором страхования имущества.

СТОА ИП ФИО2 осуществляет восстановительный ремонт с условием сохранения соответствующих гарантийных обязательств, о чем указано в Гарантийном письме ООО «АВТОТРЕЙД».

В соответствии с сертификатом ООО «Хавейл Мотор Рус», ООО «АВТОТРЕЙД» имеет статус официального дилера транспортного средства истца.

Место проведения ремонта СТОА ИП ФИО2 (<адрес>А), является фактическим местом расположения официального дилера ТС Истца ООО «АВТОТРЕЙД» (автомобильный холдинг КорсГрупп) в г. Курск.

Таким образом, САО «ВСК» выдало ФИО1 направление на СТОА, которое осуществляет восстановительный ремонт с условием сохранения соответствующих гарантийных обязательств.

Кроме того, согласно п.1 ст.328 ГК РФ встречным признается исполнение обязательства одной из сторон, которое обусловлено исполнением другой стороной своих обязательств.

В силу п.3 ст.328 ГК РФ ни одна из сторон обязательства, по условиям которого предусмотрено встречное исполнение, не вправе требовать по суду исполнения, не предоставив причитающегося с нее по обязательству другой стороне.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд, принимая во внимание, что условиями договора добровольного страхования транспортного средства предусмотрена только форма возмещения ущерба путем организации и оплаты восстановительного ремонта на СТОА, САО "ВСК", признав случай страховым, выдало истцу направление на ремонт автомобиля в установленный договором срок, однако истец транспортное средство для ремонта не предоставил на СТОА, приходит к выводу, что САО "ВСК" не были нарушены права истца на получение страхового возмещения.

При этом, суд расценивает поведение истца с точки зрения добросовестности, из которого следует что он не был фактически заинтересован в получении страхового возмещения в натуральной форме путем ремонта поврежденного автомобиля на СТОА по направлению ответчика, а пожелал в одностороннем порядке изменить условия и порядок выплаты страхового возмещения, в связи с чем страховщик не может считаться должником, просрочившим исполнение.

Согласно пункту 48 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", утрата товарной стоимости застрахованного имущества относится к реальному ущербу. Договором добровольного страхования может быть предусмотрено, что утрата товарной стоимости не подлежит возмещению страховщиком.

Таким образом, в договор добровольного страхования имущества, заключенный между участниками данного спора могло быть включено, не противоречащее действующему законодательству, условие о способе расчета убытков или о частичном возмещении убытков, исключающее из подлежащей возмещению суммы размер утраты товарной стоимости.

Договором страхования, а также Правилами страхования не предусмотрено возмещение истцу УТС при повреждении застрахованного ТС.

Как указано в п.2 Обзора судебной практики ВС РФ от 27.12.2017г., если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно п.4.8 Правил страхования не покрывается страхованием по рискам, предусмотренным настоящими Правилами страхования, возникновение: дополнительных расходов, убытков и/или потерь, в частности: утрата товарной стоимости.

Таким образом, договор страхования, а также Правила страхования, не содержат положений, свидетельствующих о принятии на себя ответчиком обязательств по выплате страхового возмещения в размере реального ущерба, включая УТС.

Заявленные истцом производные требования о взыскании компенсации морального вреда, штрафа не подлежат удовлетворению, поскольку не подлежат удовлетворению его требования о взыскании страхового возмещения.

Руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании расходов на самостоятельную организацию восстановительного ремонта, утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28.02.2025 г.

Судья