РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 октября 2022 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего судьи Разумова А.В.

при секретаре Морозовой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-6817/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 210189,77 рублей, процентная ставка по кредиту 29,90% годовых, ежемесячный платеж 5988,31 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ 3150,32 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк».

По договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства, исполнить по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). В связи с тем, что обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, у него перед банком образовалась задолженность.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на 31.05.2022г. задолженность ответчика перед банком составляет 79 901,63 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 58 027,60 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18 707,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 529,17 рублей; сумма комиссии за направление извещений в размере 116,00 рублей, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2521,41 рублей.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Суд, изучив письменные материалы гражданского дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Судом установлено, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 210 189,77 рублей, с процентной ставкой по кредиту 29,90% годовых.

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, возврат кредита и уплата процентов за пользование им производится ежемесячными платежами, размер которых составляет 5 988,31 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 3150,32 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 210189,77 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Согласно заявлению о предоставлении кредита ФИО1 получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита, он был ознакомлена и полностью согласился с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, из которого следует, что банк вправе взимать 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150-го дня; за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности – с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно положениям ст. 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размеры вознаграждений Банка осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии с ч.2 ст.7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту.

Согласно условиям договора заемщик просит банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по смс-информации по кредиту. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа, что отражено в графике погашения по кредиту, согласно которому стоимость ежемесячного направления смс-извещений по кредиту составляет 59 рублей.

ФИО1 обязанность по возврату заемных денежных средств и уплате процентов за их пользование исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем у него перед банком образовалась задолженность.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 77380,22 рублей, из которых: сумма основного долга в размере 58027,60 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18707,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 529,17 рублей; комиссия за направление извещений 116,00 рублей.

По договору потребительского кредита банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. (п. 1.2.2 Общих условий договора).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. Общих условий Договора).

Согласно п. 1.5 Общих условий договора поступившая на счет сумма произведенного платежа в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательства по погашению кредита, погашает:

В первую очередь – просроченную задолженность по уплате процентов за пользование кредитом,

Во вторую очередь – просроченную задолженность по уплате части суммы кредита,

В третью очередь – пени за просрочку оплаты ежемесячного платежа,

В четвертую очередь – проценты за пользование кредитом, подлежащие уплате в текущем процентном периоде,

В пятую очередь – часть суммы кредита, подлежащую уплате в текущем процентном периоде,

В шестую очередь – комиссии, пени за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности по кредиту; платежи в оплату сумм, поименованных в п.3 раздела III Общих условий договора, а также иные платежи, предусмотренные законодательством РФ или договором.

Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди.

При этом, не имеет значения указание заемщиком в платежном документе назначение платежа.

Указанные условия договора соответствуют положениям ч. 20 ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательства ответчиком суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию следующая задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: сумма основного долга в размере 58027,60 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 18707,45 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 529,17 рублей; сумма комиссии за направление извещений в размере 116,00 рублей.

Суд не находит оснований для снижения штрафных санкций.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решении суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ., платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом произведена оплата государственной пошлины в размере 2521,41 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме основного долга 58027,60 рублей, проценты после выставления требования в размере 18707,45 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 529,17 рублей, сумму комиссии за направление извещений в размере 116,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2521,41 рублей.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 21.10.2022 года

Судья А.В. Разумов