дело № 2-743/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 декабря 2023 года г. Палласовка

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе председательствующего судьи Мостовой С.Б., единолично, при секретаре Бахтеевой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В обоснование заявленных требований указано, что между ПАО «Сбербанк» и Ф2 был заключён эмиссионный контракт № от <дата> на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VISA Gold №хххххх7683 и открыт счет для отражения операций с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя банковских карт, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операции с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка составляет 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты

Индивидуальными условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, и по состоянию на <дата> образовалась просроченная задолженность в размере 287409,44 руб., из которых просроченный основной долг 249609,94 руб., просроченные проценты - 37799,50 руб..

Истцу стало известно, что заёмщик Ф2 умер. Согласно информации, имеющейся у банка, наследниками заёмщика являются ФИО1 и ФИО2.

Просит взыскать с ФИО1 и ФИО2 задолженность по эмиссионному контракту № от <дата> в размере 287409,44 руб., из которых просроченный основной долг 249609,94 руб., просроченные проценты - 37799,50 руб. и судебные расходы в размере 6074,09 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела были уведомлены своевременно и надлежащим образом. Представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Возражений относительно иска не представили.ФИО1 иск признает.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска.

В соответствии ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу пункту 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено и материалами дела подтверждено, что <дата> между ПАО Сбербанк и Ф2 заключён договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче карты, а так же по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты. Ф2 предоставлена кредитная услуга на следующих условиях- размер кредитного лимита 255 000 рублей, проценты, платы установлены Тарифами, полная стоимость кредита составляет 24,049% годовых (информация по Договору).

В соответствии с п. 1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, настоящие Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 4. Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 23,9 %.; в соответствие с п. 6 клиент осуществляет частичную оплату суммы не менее обязательного платежа либо полное погашение задолженности.

п.12 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа в соответствии с тарифами Банка взимается неустойка 36% годовых, которая рассчитывается из остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа.

Со всеми указанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по карте VISA Gold №хххххх7683 по состоянию на <дата> задолженность Ф2 составила 287409,44 руб., из которых- просроченный основной долг 249609,94 руб., просроченные проценты -37799,50 руб., что подтверждается расчётом. Представленный расчет соответствует условиям договора.

Заемщик Ф2 умер <дата>, что подтверждено свидетельством о смерти от <дата>

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается его надлежащим исполнением, вместе с тем из материалов дела следует, что полученные от ПАО Сбербанк по кредитному договору суммы кредита и проценты за пользование им в полном объёме не возвращены.

Доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиками не представлено.

В соответствии со ст.418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 1 статьи 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Так как наследодателем был заключен кредитный договор, наследник исполняет обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В пп. 60, 62 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ, абзац 4 пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Согласно п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследниками к имуществу умершего Ф2 являются его супруга ФИО1 и дети- Ф7 и ФИО2

Ф7 и ФИО2 с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Наследодателю Ф2 на праве собственности принадлежала 1/2 доли в праве собственности на изолированную часть жилого дома <адрес>, денежные средства на счетах, открытых в ПАО « Сбербанк» на сумму 49602,03 руб., находившихся и поступивших на счета на имя наследодателя.

Наследником, принявшим наследство является :

ФИО1, <дата> выдано свидетельство о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве собственности на изолированную часть жилого дома по адресу: <адрес> денежные средства, находящиеся на счетах №, №, № (1/926), № в ПАО «Сбербанк России».

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на запрос нотариуса установлено, что на имя Ф2 открыты следующие денежные вклады: № от <дата> с остатком на дату смерти Ф2- 0 руб., после даты смерти -4,65 руб. + 99 руб. +48160 руб.; счет № от <дата> с остатком на дату смерти 169 руб. 38 коп, после даты смерти 1000 руб. и 169 руб.; № (1/926) от <дата> с остатком на дату смерти 0 руб.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации

В соответствии с разъяснениями, данными в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с пунктом 49 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Так как смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость изолированной части жилого дома по адресу: <адрес>, составляет 532338,25 руб.

В соответствии с частью 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость определяется для целей, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе для целей налогообложения, на основе рыночной информации и иной информации, связанной с экономическими характеристиками использования объекта недвижимости, в соответствии с методическими указаниями о государственной кадастровой оценке.

В пункте 1.2 Приказа Минэкономразвития России от 7 июня 2016 года № 358 «Об утверждении методических указаний о государственной кадастровой оценке» также указано, что кадастровая стоимость представляет собой наиболее вероятную цену объекта недвижимости, по которой он может быть приобретен, исходя из возможности продолжения фактического вида его использования независимо от ограничений на распоряжение этим объектом.

В абзаце первом пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Принимая во внимание, что по смыслу части 2 статьи 3 Федерального закона от 3 июля 2016 года № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» кадастровая стоимость может учитываться для целей выкупа недвижимого имущества, то при решении вопроса о пределах ответственности ответчика по долгам Ф2, при отсутствии возражения ответчика, суд учитывает кадастровую стоимость ? доли изолированной части жилого дома, которая составила 266169,12 руб. -1/2 от 532338,25 руб., а также суммы перешедшего наследственного имущества в виде денежных вкладов в размере 49602,03 рублей, что превышает сумму образовавшейся задолженности по кредитному договору, заключённому с Ф2

18.09.2023г., направив требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов, истец известил ответчиков ФИО1, и ФИО2 о задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 282666,27 руб., о сроке досрочного возврата.

С учётом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных исковых требований к ФИО1, в этой части иск подлежит удовлетворению, в удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2, суд отказывает.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Т.к. решение состоялось в пользу истца, с учётом объёма удовлетворённых требований, исходя из положений ст.98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ФИО1 понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в размере 6074,09 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте №хххххх0556 по эмиссионному контракту № от <дата> в размере 287409,44 рублей, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №хххххх7683 по эмиссионному контракту №-Р-11239120420 от 03.08.2018г. в размере 287409,44 рублей, из которых 249609,94 руб. – просроченный основной долг, 37799,50 руб. – просроченные проценты, в пределах стоимости наследственного имущества.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 6074,09 руб.

В удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ответчика ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Палласовский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения (8.12.2023 года).

Судья С.Б. Мостовая