Решение по делу № 2-431/2023 от 23.08.2023

Дело №2-431/2023

УИД 52RS0058-01-2022-000430-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Шахунья

Нижегородской области 23 августа 2023 года

Шахунский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пашкевича Д.Э.,

при секретаре судебного заседания Молодняковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №№, по условиям которого Займодавец предоставил Заемщику кредитные средства в размере 266 351 рубля 21 копейки под 28.4% годовых сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п.4.1.7 Договора залога № целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 Кредитного договора №, возникающего в силу Договора на основании Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1.10 Кредитного договора, а также на основании договора залога (раздел 2 «Предмет залога», п.2.1) обеспечением исполнения обязательств Заемщика по настоящему Договору является квартира, общей площадью 52.7м2, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая Заемщику на праве собственности.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам.

На основании п.5.4.1 Общих условий кредитования Кредитор имеет право полного досрочного возврата кредита и начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке ежемесячного очередного платежа на срок общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 дней.

Также в соответствии с п.5.4.3 Общих условий кредитования в случае неисполнения Заемщиком требований Кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления Кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по Договору.

В силу п.8.1 Договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если Залогодатель не исполнит свои обязательства по Кредитному договору, в т.ч. по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором.

На основании изложенного истец с учетом уменьшения размера исковых требований просит расторгнуть Кредитный договор №, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 250 853 рублей 32 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 11 827 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом по ставке 28.4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью №, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 404 100 рублей 00 копеек, принадлежащую на праве собственности ответчику.

Судом в качестве третьего лицо, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена страховая компания АО «Совкомбанк страхование».

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1, представитель третьего лица не явились, извещены надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Принимая во внимание надлежащее извещение истца и ответчика, суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В порядке ч.1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 266 351 рубля 21 копейки на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 60 месяца со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 28,40% годовых под залог приобретаемого имущества – квартиры.

Цели использования Заемщиком кредита – на неотделимые улучшения объекта недвижимости, для внесения платы за подключение Заемщика к Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

В соответствии с п.4.4 Общих условий договора заемщик возвращает займ и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В соответствии с п.7 Кредитного договора размер ежемесячного платежа осуществляется в соответствии с п.4.11 Общих условий договора.

В соответствии с п.4.13.1 Общих условий договора в случае возникновения просроченного платежа Кредитор начисляет проценты по ставке, установленной п.4 Индивидуальных условий: на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода за период, равный количеству дней в соответствующем процентом периоде; на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

В силу п.13 Кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком условий Кредитного договора Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения Договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Истец условия договора выполнил в полном объеме.

Ответчик взятые обязательства в полном объеме не выполняет, допуская просрочку ежемесячных платежей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 250 853 рубля 32 копейки.

Истец ДД.ММ.ГГГГ направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате пени и комиссии, однако указанное требование ответчиком в установленный срок не исполнено.

При определении размера задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца, суд руководствуется расчетом задолженности, представленным истцом, поскольку указанный расчет является арифметически верным, не противоречит требованиям закона, ответчиком не оспорен и не опровергнут.

Таким образом, требование истца о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, процентов и пени по день вступления решения суда в законную силу подлежит удовлетворению.

Истцом заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога, установлении начальной продажной цены в отношении предмета залога – квартиры, находящейся по адресу: <адрес> в размере 404 100 рублей.

Согласно Договору залога от ДД.ММ.ГГГГ Залогодатель передает в залог Залогодержателю предмет залога – квартиру, общей площадью <адрес>, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №.

В силу ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

При этом, как указал Пленум Верховного Суда РФ в абз.1 п.53 Постановления «О применении судами правил о залоге вещей» от 27 июня 2023 года №23, Если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)") или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Аналогичная позиция содержалась в п.18 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» от 17 февраля 2011 года №10, действовавшего на день заключения сторонами спора Договора залога.

В соответствии с ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно представленным доказательствам, Кредитный договор № был заключен ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Из представленного истцом расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что первая просрочка ежемесячного периодического платежа была допущена заемщиком ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, установленный законом двенадцатимесячный срок с момента возникновения просрочки периодического платежа до даты обращения в суд не истек, в связи с чем оснований для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд не установил – в удовлетворении указанного требования истцу надлежит отказать.

Суд рассмотрел дело на основании ст.ст.56, 67 ГПК РФ по имеющимся доказательствам.

Как следует из ч.1 ст.98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом разъяснений, данных в абз.4 п.21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 11 708 рублей 53 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, задолженность по Кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 250 853 (двухсот пятидесяти тысяч восьмисот пятидесяти трех» рублей 32 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 708 (одиннадцати тысяч семисот восьми) рублей 53 копеек.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, проценты за пользование кредитом по ставке 28.4% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки начиная с 19 августа 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении требования об обращении взыскания на предмет залога отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение принято в окончательной форме 29 августа 2023 года.

Судья Д.Э.Пашкевич