Дело № 2-301/2023

№

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Зенковский районный суд г. Прокопьевска в составе

председательствующего Сандраковой Е.И.

при секретаре Соловьевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске

18 мая 2023 года

дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с расторжением кредитного соглашения,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ИП ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению с расторжением кредитного соглашения.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№ по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей на срок 60 месяцев с даты заключения соглашения со взиманием за пользование кредитом 12% годовых. Исполнение обязательств заемщиком обеспечено договором поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между банком и ФИО2 Поскольку обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, по кредитному соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 210 792 рубля 22 копейки, из которых: 192 578 рублей 72 копейки – остаток ссудной задолженности, 13 620 рублей 83 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1 293 рубля 80 копеек – задолженность по пени, 3 298 рублей 87 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу. Учитывая неисполнение заемщиком своих обязательств по кредитному соглашению, банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков было направлено требование о досрочном погашении кредита в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требование до настоящего времени не исполнено. Просит расторгнуть кредитное соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1, взыскать солидарно с ИП ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному соглашению в размере 210 792 рубля 22 копеек, из которых 192 578 рублей 72 копейки – остаток ссудной задолженности, 13 620 рублей 83 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1 293 рубля 80 копеек – задолженность по пени, 3 298 рублей 87 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 908 рублей.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики – ИП ФИО1, ФИО2 в суд не явились, о судебном слушании дела извещены надлежащим образом по известному суду адресу регистрации, уважительных причин неявки суду не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания, либо о рассмотрении дела в их отсутствие не заявляли, возражений по заявленным требованиям не представили.

Учитывая сведения о надлежащем извещении лиц, участвующих в деле, о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ИП ФИО1 было заключено кредитное соглашение №№ (далее - кредитное соглашение) по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 320 000 рублей на срок 60 месяцев под 12% годовых.

Согласно п. 1.1 Кредитного соглашения аннуитетный платеж означает равные по сумме ежемесячные платежи, включающие суммы по возврату кредита и уплате начисленных процентов.

В соответствии с п. 5.3. Особых условий проценты по кредиту начисляются на срочную задолженность по основному долгу, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и до даты фактического полного погашения кредита включительно.

Пунктами 5.4., 5.5. кредитного соглашения предусмотрено, что суммы причитающихся к погашению Заемщиком процентов по Кредитному соглашению рассчитываются непрерывно нарастающим итогом за фактическое время пользования кредитом, т.е. исходя из фактического количества дней в каждом месяце и фактическое количество дней в году.

Согласно пункту 6.2. кредитного соглашения погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Порядком погашения кредита и уплаты процентов, определяемым согласно следующему расчету:

- все платежи заемщика, за исключением платежей, указанных в п. 6.2.2 Кредитного соглашения включают в себя суммы в погашение основного долга, суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанные в соответствии с условиями соглашения, и являются аннуитетными;

- 1 (один) первый платеж заемщика включает только суммы причитающихся к погашению процентов, рассчитанных в соответствии с условиями соглашения;

- размер аннуитетного платежа Заемщика (кроме последнего платежа) определяется по формуле, установленной п. 6.2.3 Кредитного соглашения;

- при расчете согласно п. 6.2.3 Кредитного соглашения, размера аннуитетного платежа производится округление дробной части результата вычисления в большую сторону (п. 6.2.4 кредитного соглашения).

Согласно пунктам 6.2.5, 6.2.6 кредитного соглашения первый платеж Заемщик производит через 1 (Один) месяц с даты предоставления кредита. Последующие платежи Заемщика в течение срока кредита осуществляются в сроки, определяемые периодом в 1 (Один) месяц с даты предыдущего платежа.

В случае, если размер последнего платежа, исчисленный на основании указанной в п. 6.2.3. кредитного соглашения формулы, отличается от полного фактического объема обязательств Заемщика по Кредитному соглашению, то данный последний платеж определяется равным полному фактическому объему обязательств Заемщика на дату последнего платежа.

В соответствии с п. 10.2. Кредитного соглашения в случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, по процентам и/или Комиссиям, начисленным Кредитором в соответствии с Кредитным соглашением Заемщик обязан уплатить Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Пунктом 2 данной статьи предусмотрено, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Исполнение обязательств заемщиком обеспечено договором поручительства №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между банком и ФИО2

Согласно п. 2.1., 2.2., 2.3. Договора поручительства поручитель обязуется солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному соглашению, в том числе обязательства по своевременному и полному возврату суммы Основного долга по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате процентов по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате Комиссий по Кредиту; обязательства по своевременной и полной уплате неустойки по просроченной задолженности по Основному долгу, процентам и/или Комиссиям по Кредиту, начисленным в соответствии с Кредитным соглашением; обязательства по оплате расходов Кредитора, понесенные им в связи с исполнением Кредитного соглашения.

В соответствии с п. 3.2. Договора поручительства, в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Заемщиком любого из своих обязательств по Кредитному соглашению такие обязательства должны быть исполнены в полном объеме за Заемщика Поручителем путей/ перечисления по письменному требованию Банка в течение 3 (трех) рабочих дней с даты направления Банком такого требования указанной в нем суммы денежных средств на счета, указанные Банком. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил Заемщику кредит в размере 320 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, распоряжением № на предоставление (размещение) денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые заемщиком обязательства по кредитному соглашению исполняются несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному соглашению образовалась задолженность в сумме 210 792 рубля 22 копейки, из которых: 192 578 рублей 72 копейки – остаток ссудной задолженности, 13 620 рублей 83 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1 293 рубля 80 копеек – задолженность по пени, 3 298 рублей 87 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом проверен и признан правильным, расчет произведен исходя из предусмотренного договором графика платежей и выписки по счету, а также в соответствии с положениями ст.319 ГК РФ, ответчиками не оспорен, иной расчет не представлен.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ ПАО было направлено в адрес ответчиков требование о досрочном погашении кредита в размере 222 864 рубля 12 копеек в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени требования банка ответчиками не исполнено, мер по гашению образовавшейся задолженности не принято.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлен факт нарушения условий кредитного соглашения со стороны заемщика, что влечет право кредитора, предусмотренное ч.2 ст.250 ГК РФ, на расторжение договора.

Поскольку условия договора кредита соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, суд не находит оснований, по которым следует отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

Согласно ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии со ст.333 ч.1 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным в п.75 постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств», при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.3, 4 статьи 1 ГК РФ).

За нарушение заемщиком исполнения кредитных обязательств и возникновение просроченной задолженности, ответчику начислена пени, что подтверждается расчетом.

С учетом произведенных оплат сумма задолженности по пени составляет 1 293 рубля, сумма задолженности по пени по просроченному основному долгу составляет 3 298 рублей 87 копеек

Исходя из суммы задолженности и времени просрочки платежей, суд считает, что сумма пени соразмерна нарушенному обязательству, снижению не подлежит.

В связи с тем, что ответчики в добровольном порядке не выплатили образовавшуюся сумму долга, суд считает необходимым сделать это в принудительном порядке и взыскать с ответчиков солидарно 210 792 рубля 22 копейки в пользу банка в счет погашения задолженности по кредитному соглашению.

Суд также находит обоснованным требование истца о расторжении кредитного соглашения №№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ, поскольку ответчики в одностороннем порядке уклонились от исполнения условий кредитного соглашения, мер к погашению задолженности по кредитному соглашению и уплате процентов за пользование кредитом не предпринимали, что по сути является отказом от выполнения принятых обязательств по кредитному соглашению, и что для истца, в свою очередь, является существенным нарушением со стороны заемщика условий кредитного соглашения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд также считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 308 рублей, которые подтверждены платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитное соглашение №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Банком ВТБ (ПАО) и индивидуальным предпринимателем ФИО1.

Взыскать солидарно с индивидуального предпринимателя ФИО1 и ФИО2 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному соглашению №№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 210 792 рубля 22 копеек, из которых 192 578 рублей 72 копейки – остаток ссудной задолженности, 13 620 рублей 83 копейки – задолженность по просроченным процентам, 1 293 рубля 80 копеек – задолженность по пени, 3 298 рублей 87 копеек – задолженность по пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 908 рублей.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Зенковский районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области.

Копию решения направить ответчику, разъяснив право на подачу заявления об отмене заочного решения, с приложением доказательств, подтверждающих основание и уважительность причины неявки в суд, с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на решение суда, в Зенковский районный суд г. Прокопьевска в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Зенковский районный суд г.Прокопьевска Кемеровской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: <данные изъяты>

<данные изъяты>: Е.И. Сандракова