УИД 48RS0001-01-2024-001379-75

Дело № 2-4884/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Устиновой Т.В.,

при секретаре Васильевой А.А,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 22.06.2021 на сумму 921440 рублей, кредит выдан путем перечисления на счет заемщика. Процентная ставка по кредиту составляет 16,80 % годовых. Ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, в связи с чем в ее адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако требования банка не исполнены, в связи с чем истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 984804,19 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 13048,04 руб.

Судом была произведена замена истца с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на ПАО «Совкомбанк» в связи с правопреемством в порядке присоединения.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещался надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованием закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 22.06.2021 на сумму 921440 рублей, из которых 800 000 руб. подлежала выдаче, сумма - 121440 руб. оплата страхового взноса на личное страхование.

Кредит выдан путем перечисления на счет заемщика. Процентная ставка по кредиту составляет 16,80 % годовых. Кредит подлежит возврату в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа – 22904,65 руб., срок действия договора, срок возврата кредита – 60 календарных месяцев. Последний платеж должен был быть произведен – 22 июня 2026 года при условии надлежащего исполнения обязательства.

За несвоевременное погашение кредита предусмотрена неустойка: в соответствии с п. 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика подлежит взысканию неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня.

Кредитный договор был заключен путем подписания сторонами индивидуальных условий потребительского кредита.

Истец ссылается на то, что ответчик нарушила свои обязательства, установленные договором, погашение кредитной задолженности своевременно не осуществляла

Как следует из выписки из лицевого счета и расчета задолженности, кредитная задолженность ответчика по состоянию на 28.02.2024 составляет 984804,19 руб., из которых сумма основного долга – 733164,31 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 39464,86 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 207935,20 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3843,82 руб., сумма комиссии за направление извещений – 396 руб.

Ответчиком обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняются, в связи с чем 21.03.2023 банком в ее адрес было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности до 20.04.2023, однако требования банка ответчиком не исполнены.

Истец в своих исковых требования ссылался на то, что не смотря на то, что последний платеж должен был быть совершен 22 июня 2026 года, а ответчик нарушила свои обязательства, то банк потребовал полного досрочного исполнения обязательства, включая весь срок действия кредитного договора, при этом неполученные проценты являются для банка убытками согласно условий кредитного договора.

Согласно п. 3 Общих условий договора банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующие суммы: убытков в виде неполученных доходов, которые могли были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора. Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону.

Судом установлено, что 21 марта 2023 года в адрес ответчика ответчика было направлено требование о полном досрочном погашении долга, на основании которого банк потребовал от ответчика выплату долга в размере 984804,19 руб. с указанием того, что убытки банка составляют 207935,20 руб.

Однако в добровольном порядке заемщиком требование банка не исполнено, задолженность по кредитному договору в установленный срок не погашена.

В данном случае банк при направлении требования о полном досрочном погашении долга банк потребовал взыскания процентов в размере 207935,20 руб., срок уплаты которых еще не наступил до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации). Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств банк не лишен возможности обратиться в суд с заявлением о взыскании убытков за последующий период.

Взыскание процентов за пользование займом на будущее время за предполагаемое в будущем продолжение пользования займом со стороны заемщика действующими нормами материального права не предусмотрено. Взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты вынесения судебного решения (по графику платежей) до окончания срока кредитного договора противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса РФ.

С учетом приведенных обстоятельств суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и с ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 776868 руб.81 коп., состоящую из основного долга в размере 733164 руб. 31 коп., процентов за пользование кредитом в размере 39464 руб. 86 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3843 руб. 82 коп., комиссии за направление извещений в размере 396 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за подачу иска пропорционально размеру удовлетворённых требований в размере 10969 руб.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 22.06.2021 по состоянию на 28.02.2024 в размере 776868 руб.81 коп., состоящую из основного долга в размере 733164 руб. 31 коп., процентов за пользование кредитом в размере 39464 руб. 86 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 3843 руб. 82 коп., комиссии за направление извещений в размере 396 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в 10969 руб.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании убытков банка (неоплаченных процентов после выставления требования) в размере 207935 руб. 20 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г.Липецка в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Устинова

Мотивированное решение изготовлено 30 сентября 2025 года.