Дело № 2-3394/2022

УИД: 42RS0016-01-2021-000966-39

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный суд города Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Колчиной Ю.В.

при секретаре Корховой Е.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

31 августа 2022 года.

дело по иску ПАО Банк ВТБ к наследственному имуществу после смерти ЧВВ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением наследственному имуществу после смерти ЧВВ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что между Банком ВТБ (ПАО) и ЧВВ был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк обязался предоставить денежные средства в сумме 360577 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ, со взиманием за пользование кредитом 14,3% процентов годовых. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 25 числа каждого календарного месяца в виде аннуитетного платежа в сумме 10268,69 руб. Банк свои обязанности выполнил в полном объеме. Однако обязательства по возврату суммы займа и процентов не исполнены заемщиком в связи с чем, образовалась задолженность. Заемщик ЧВВ умер 26.07.2016г. С учетом изложенного, просил: взыскать с наследственного имущества в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 381 478,36 руб., из которых 347384,58 руб. – сумма основного долга; 34093,78 руб. - плановые проценты, а так же расходы по оплате госпошлины в размере 7015 руб.

Определением суда в качестве ответчика привлечен КАВ

Представитель ПАО «Банк ВТБ» ФИО1, действующая на основании доверенности, просила рассмотреть дело в ее отсутствии. Сообщила о частичной оплате долга в размере 102 000 руб., а также о рассмотрении страховой компанией вопроса о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика, который до настоящего времени не решен.

Ответчик КАВ извещен надлежащим образом, направил заявление о рассмотрении дела по существу в его отсутствии.

ООО «СК Газпром страхование» о дате судебного заседания уведомлено, уведомлено, просило рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Суд, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определённого возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключён договор.

В силу пункта 1 статьи 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом статьи 961 ГК РФ, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведённые нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учётом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений (пункт 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что 25.03.2016г. между Банк ВТБ 24 (ПАО) и ЧВВ заключен кредитный договор №, путем присоединения заемщика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит.

Согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 360 577 руб. на срок по 25.03.2021г. с взиманием за пользование кредитом 23,5 %.

В соответствии с п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет 10 268,69 руб. и оплачивается ежемесячного 25 числа каждого календарного месяца. Согласно п.12 Кредитного договора в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату Кредита и\или уплате процентов, Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% в день за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В свою очередь истец исполнил свои обязательства, перечислив ответчику денежные средства 25.03.2016г., что подтверждается выпиской по счету.

Однако, как следует из истории операций по кредитному договору, заемщик ЧВВ допускал нарушение своих обязательств по договору, в сроки, установленные для возврата очередных частей займа, не вносил платежи в погашение кредита.

26.07.2016г. заемщик ЧВВ умер, что подтверждается записью о смерти.

КАВ является сыном ЧВВ, что подтверждается свидетельством о рождении.

После его смерти нотариусом Кемеровской нотариальной палаты Кемеровской области ФИО2 заведено наследственное дело № по заявлению КАВ о принятии наследства по закону. До настоящего времени свидетельство о праве на наследство не выдано.

Из материалов дела следует, что на имя наследодателя были открыты счета в ПАО «Сбербанк» на дату открытия наследства остаток размещенных денежных средств составлял: по счету № – 97,63 руб., № - 101813,44 руб., по счету №-0,02 руб., а всего на общую сумму 101 911,09 руб.

Согласно запросу нотариуса ФИО2 АО «Регистраторское общество «СТАТУС» представили выписку из реестра № от 18.01.2017г., из которой усматривается, что за ЧВВ на дату смерти зарегистрированы - обыкновенные акции номиналом 3 рубля (номер №), в количестве 0 штук; привилегированные акции номиналом 3 рубля (номер №), в количестве 0 штук.

В свою очередь ПАО «Сбербанк» в ответе на запрос суда сообщил, что с писках зарегистрированных лиц, имеющих право на получение дивидендов за период с 2000-2020г. ЧВВ не числится.

При ответе на запрос суда АО «Регистраторское общество «СТАТУС» сообщил, что на 26.07.2016г. ценные бумаги на счете зарегистрированного лица отсутствуют. Таким образом, на дату смерти наследователь не обладал указанным имуществом.

Иного имущества принадлежащего наследодателю судом не установлено.

По состоянию на 01.04.2021г. задолженность по договору составляет в размере 381 478,36 руб., из них: 347384,58 руб. - основной долг по кредиту; 34 093,78 руб. – проценты за пользование займом. В связи с поступившим заявлением о применении срока исковой давности истцом произведён расчет задолженности, согласно которому размер основного долга составил 229 521,88 руб.

В последующем, 08.08.2022г. КАВ произвел исполнение обязательств по кредитному договору на сумму 102 000 руб., что подтверждается платежным поручением. Истец в свою очередь произвел перерасчет суммы долга, которая на 25.08.2022г. составляет 279 478,36 руб., из них: 279054,96 руб. – основной долг, 423,40 руб.- задолженность по плановым процентам.

Из материалов дела также следует, что 25.03.2016г. между ЧВВ и ООО «СК Газпром страхование» заключен договор страхования № по программе «Профи», что подтверждается полисом. По условиям договора страховым случаем определена смерть в результате несчастного случая и болезни, период страхования с 26.03.2016г. по 25.03.2021г., страховая сумма 360 577 руб.

В соответствии с Особыми условиями страхования по продукту «Единовременный взнос» по страховому случаю «смерть в результате НС и Б» страховая сумма оправляется в размере фактической задолже6нности застрахованного по кредитному договору на дату подписания страхового акта выгодоприобретателем является – Банк, а в размере положительной разницы между страховой суммой и фактической задолженностью по кредитному договору в случае смерти застрахованного на дату подписания акта выгодоприобретателем являются наследники.

После установления указанных обстоятельств, 03.06.2021г. банк обратился с заявлением о наступлении страхового случая. Заявленное событие признано страховым и после предоставления банком справки об остатке фактической задолженности страховая компания произведет выплату страхового возмещения выгодоприобретателю банку. При наличии положительной разницы остаток средств будет выплачен наследнику. Однако, до настоящего времени сведения в страховую организацию банком не преданы и выплата страхового возмещения по указанного договору страхования не произведена. При этом, на 24.08.2022г. кредитной организацией подготовлена справка об остатке задолженности по кредитному договору для передачи ее в адрес страховой компании с целью получения страховой выплаты, размер которой составляет 279 478,36 руб.

Поскольку смерть должника ЧВВ не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

Однако, ответственность наследника ограничена стоимость наследственного имущества в данном случае в размере 101 911,09 руб. В ходе судебного разбирательства ответчик произвел исполнение указанной обязанности, а именно произвел оплату истцу суммы 102 000 руб.

Таким обрыщем, требования истца о взыскании с КАВ о взыскании всей суммы долга по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Более того, данные требования также не могут быть удовлетворены в силу того, что жизнь и здоровье заемщика были застрахованы, и после обращения кредитной организации к страховщику наступившее событие (смерть заемщика) признано страховым случаем. Указанное, не лишает истца права получения страховой выплаты по данному договору страхования в размере задолженности, определенной на дату подписания акта о страховом случае.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлены требования о взыскании расходов об оплате государственной пошлины в сумме 7015 руб., которая и была оплачена истцом.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в сумме 1873,70 руб., которые подтверждены платежным поручением, поскольку ответственность ответчика была ограничена суммой 101 911,09 руб. (26,71% от заявленных). Суд, учитывает, что удовлетворение исковых требований произведено после обращения банка в суд в ходе судебного разбирательства.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с КАВ в пользу ПАО Банк ВТБ расходы по оплате госпошлины в размере 1873,70 руб.

В удовлетворении остальных требований ПАО Банк ВТБ - отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Центральный районный суд г. Новокузнецка в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 07 сентября 2022г.

Председательствующий (подпись) Колчина Ю.В.