Решение по делу № 2-4705/2022 от 15.12.2022 | Кировский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре судебного заседания Агеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 – 4705/2022 по иску АО «ВостСибтранскомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ВСТКБ» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с иском к ФИО1 о взыскании:

1) 209 774 рубля 91 копейки задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и 5 298 рублей расходов по оплате государственной пошлины;

2) неустойку (пени) по ставке 20% годовых, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно;

3) проценты за пользование кредитом в размере 18% годовых, начисляемые на сумму задолженности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ АО «ВСТКБ» и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 169 000 рублей с взиманием за пользование кредитом 37 процентов годовых (ДД.ММ.ГГГГ - ДД.ММ.ГГГГ), 21% годовых (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ), 20 5 годовых (ДД.ММ.ГГГГ– ДД.ММ.ГГГГ), 18 % годовых (ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в размере 169 000 рублей.

По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 209 774,91 руб., в том числе: 105 638,65 руб. – основной долг; 55 382,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 48 753,97 руб. - неустойка.

Данные обстоятельства явились основанием для обращения банка с иском в суд.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу №№ АО «ВСТКБ» признан несостоятельным (банкротом). В отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурного управляющего возложены на ГК Агентство по страхованию вкладов».

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» ФИО2 просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного разбирательства по адресу, указанному в исковом заявлении, адресной справке посредством направления судебной корреспонденции почтой, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

В силу ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий кредитного договора определены условия кредитования: сумма кредита - 169 000 руб.; срок действия договора - договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и действует до момента исполнения обязательств по договору заемщика; дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка с ДД.ММ.ГГГГ по 2.02017 - 37 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 21 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ- 20 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 18 % годовых.

В соответствии с п. 1.1 Общих условий кредитного договора банк предоставляет заемщику кредит единовременно по заявлению заемщика на условиях настоящего договора в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на текущий счет заёмщика, открытый на основании договора, указанного в п. 9 Индивидуальных условий договора.

В силу п. 1.2 Общих условий датой выдачи кредита считается дата зачисления денежных средств на текущий счет заемщика.

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив на счет ответчика сумму кредита в размере 169 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета, факт получения кредитных средств стороной ответчика не оспорен.

Оценивая исследованные в судебном заседании кредитные договоры, состоящие из индивидуальных условий договора, общих условий договора, суд приходит к выводу о их соответствий действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 3.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются банком ежедневно на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на соответствующем ссудном счете, на начало операционного дня и заканчивается датой возврата кредита, установленной индивидуальными условиями договора.

При начислении суммы процентов за пользование кредитом в расчет принимаются процентов за пользование кредитом определенный индивидуальными условиями договора и фактическое количество дней месяца, за который начисляются проценты. При этом на базу берётся действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 Общих условий)

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 5.9 Общих условий определено, что заемщик обязан возвратить кредит в срок и порядке, установленные настоящим договором.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора количество платежей заемщика по договору определяется графиком платежей (на дату подписания договора 60 платежей). Возврат суммы долга а также уплата процентов осуществляется ежемесячно дефференцированными платежами в течении всего срока кредитования в соответствии с графиком платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. Возврата суммы основного долга осуществляется по графику платежей, начиная с пятого месяца пользование кредитом при сохранении ежемесячного характера уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за месяц на остаток задолженности с учетом п. 4 Индивидуальных условий.

В силу п. 8 Индивидуальных условий заемщик ежемесячно в срок по 26 число каждого месяца вносит сумму очередного платежа на текущий счет.

Согласно графику платежей, подписанному сторонами, дата платежа - 26 число, срок платежа - до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств, согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ, является неустойка - определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Как следует из представленного расчета, с учетом выписок по лицевому счету заемщика, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору составляет 209 774,91 руб., в том числе: 105 638.65 руб. – основной долг; 55 382,29 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; 48 753,97 р. - неустойка.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности, доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлены.

В соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 169 000 руб. должна быть погашена ФИО1 в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, как установлено судом, в определенный кредитными договорами срок задолженность ФИО1 не погашена.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, истец вправе требовать взыскания с заемщика задолженности в заявленном размере 209 774,91 руб.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основанному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следящего за днем наступления срока исполнения обязательств по даты фактического исполнения.

В связи с чем, в силу ст. 330 ГК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в дальнейшем, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, подлежит взысканию неустойка по ставке 20 % годовых за каждый день просрочкам, начисленная на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Вместе с тем, размер пени (неустойки), по мнению суда, подлежит снижению, в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. При этом суд исходит из следующего.

Согласно статье 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с позицией Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации.

По мнению суда, вышеуказанный размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства (сумме долга и периоду просрочки), в связи с чем, руководствуясь требованиями разумности, соразмерности и справедливости, а также недопустимостью злоупотребления правом и необходимостью установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, суд считает возможным снизить размер неустойки до 20 000 рублей.

Кроме того, суд находит обоснованными и требования истца о взыскании с ФИО1 неустойки по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основанному долгу за период с 01.12.2021 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Настоящее постановление вступает в силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.

В соответствии с пунктом 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Таким образом, неустойка на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежит начислению за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Также с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк», начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату по дату фактического возврата суммы кредита включительно подлежат взысканию проценты по ставке 18 % годовых, начисленные на сумму задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 298, руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» к ФИО1 о взыскании:

удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН №) 181 020 рубля 94 копейку задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и 5 298 рублей расходов по оплате государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р.; паспорт №, выдан Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН № неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 20 % годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, за вычетом периода просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт № №) в пользу Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (ОГРН №) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 18 % годовых, начисляемые на сумму остатка просроченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» в части взыскания с ФИО1 28 753 рубля 97 копеек неустойки, а также неустойки на сумму задолженности по процентам и основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течении месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 31.12.2022

38RS0032-01-2022-000709-78