производство № 2-1685/2023
№ 67RS0003-01-2023-001242-83
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Смоленск 27 апреля 2023 года
Промышленный районный суд г. Смоленска
в составе:
председательствующего судьи Коршунова Н.А.,
при секретаре Романовой А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования,
УСТАНОВИЛ:
АО «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк "ВБРР" (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредитования, указав, что 18.04.2019 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредитования <***>, на основании которого ответчику выдан кредит в сумме 216 000 руб., под 24,10 % годовых сроком на 60 месяцев. Ответчик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты в порядке и сроки, указанные в договоре. Однако свою обязанность ответчик надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность. 29.08.2019 между ООО "ХКФ Банк" и АО "ВБРР" заключен договор уступки права требования (цессии) № 08292791-ДРБ-19, в соответствии с которым к АО "ВБРР" перешло право требования задолженности по кредитному договору <***>. По состоянию на 01.02.2023 задолженность ответчика составляет 173 233,73 руб., в том числе 135 547,17 руб. – просроченный основной долг; 2 557,78 руб. проценты за пользование кредитом за период с 19.02.2022 по 01.02.2023; 238,48 руб. неустойка по процентам за период с 19.10.2021 по 21.03.2022; 746,37 руб. неустойка по просроченному основному долгу за период с 19.10.2021 по 21.03.2022; 34 143,93 руб. убыток за период с 22.03.2022 по 18.04.2024.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору потребительского кредитования <***> от 18.04.2019 в размере 173 233,73 руб., в возврат госпошлины 4 665 руб.
Истец АО «Всероссийский банк развития регионов» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, не возражал против вынесения заочного решения по спору.
Ответчик ФИО1, будучи, в силу положений ст. 165.1 ГК РФ, надлежащим образом извещенной о времени и месте слушания дела, путем направления извещения и размещения информации по делу на интернет-сайте Промышленного районного суда г. Смоленска prom.sml.sudrf.ru, в судебное заседание не явилась, явку своего представителя не обеспечила, о причинах неявки суду не сообщила, заказная корреспонденция вернулась с отметкой о невручении в связи с истечением срока хранения, в связи с чем суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (п. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2).
К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (пар. 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами пар. 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Пунктом 1 ст. 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).
По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
В случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998).
Как следует из материалов дела, 18.04.2019 между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 216 000 руб. под 24,10 % годовых сроком на 60 месяцев, с ежемесячным платежом в размере 6 229,45 руб. (л.д. 18-20).
Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет (далее -Сайт).
Для получения вышеуказанного кредита ФИО1 была подана заявка через Сайт с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учётной записи и посредством ее использования.
Одновременно при подаче заявки на получение кредита, заемщик направил займодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к Условиям предоставления потребительского кредита и Соглашению о дистанционном банковском обслуживании. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.
Заемщик подписывает договор аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из Индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления Заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.
Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как его контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код, а также смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору займа, что подтверждает факт подписание договора займа и получение денежных средств.
Во исполнение условий заключенного договора банк перечислил денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается банковским ордером № 16310 от 18.04.2019 (л.д. 28).
В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Как следует из искового заявления и подтверждается материалами дела, в нарушение условий кредитного договора ответчик исполнял обязанности несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем в адрес ответчика 22 марта 2022 г. было направлено требование о досрочном погашении долга, однако ответчик обязательства по договору не исполнил.
Согласно п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
На основании договора уступки прав (требований) №08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 г., заключенного между ООО "ХКФ Банк" и Банком "ВБРР" (АО), цедент передал кредитору права (требования) по кредитному договору.
В соответствии с пунктом 1.1. договора права (требования) или уступаемые права означают все денежные права (требования) цедента (как кредитора), включая будущие проценты, неустойки и иные права (требования) по отношению к заемщикам по договорам потребительского кредитования физических лиц, которые перечислены в приложении № 1 к Договору и связаны с их погашением.
Согласно выписке из приложения № 1 дополнительного соглашения № 2/09193227-ДРБ-19 к договору уступки прав (требований) № 08292791-ДРБ-19 от 29 августа 2019 г. кредитный договор, заключенный с ответчиком, также был передан кредитору.
Договор уступки права требования в установленном законом порядке ответчиком не оспорен, сведения, свидетельствующие о его ничтожности, отсутствуют.
Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по договору <***> от 18.04.2019 по состоянию на 01.02.2023 составляет 173 233,73 руб., в том числе 135 547,17 руб. – просроченный основной долг; 2 557,78 руб. проценты за пользование кредитом за период с 19.02.2022 по 01.02.2023; 238,48 руб. неустойка по процентам за период с 19.10.2021 по 21.03.2022; 746,37 руб. неустойка по просроченному основному долгу за период с 19.10.2021 по 21.03.2022; 34 143,93 руб. убыток за период с 22.03.2022 по 18.04.2024.
Правильность данного расчета ответчиком не оспорена, у суда сомнений не вызывает.
Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное.
Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (пункт 2 статьи 401 ГК РФ).
Ответчиком ФИО1 указанных доказательств, а равно доказательств добровольного погашения образовавшейся задолженности суду не представлено.
Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчиком нарушены принятые на себя обязательства по кредитному договору, в связи с чем, требования Банка подлежат удовлетворению.
Также, в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, уплаченная им при подаче искового заявления.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования АО «Всероссийский банк развития регионов» - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Всероссийский банк развития регионов» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору потребительского кредитования <***> от 18.04.2019 в размере 173 233,73 руб., а также 4 665 руб. в возврат госпошлины.
При наличии уважительных причин препятствующих явке в суд, а также обстоятельств и доказательств которые могут повлиять на содержание решения суда, ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Коршунов