РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2025 года Тимирязевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Ерохиной Т.Н., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4963/25 по иску ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения, пени, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ответчику адрес «ВСК» и просит взыскать страховую выплату в размере сумма, неустойку в размере сумма по дату фактической выплаты средств, моральный вред в размере сумма, судебные расходы и штраф.

Исковые требования мотивированы тем, что 14 апреля 2023 года между истцом и ответчиком адрес «ВСК» заключен договор добровольного страхования № 23000EW002099 от несчастных случаев и болезней. ФИО1 указывает, что в августе 2024 года истцом во время тренировочного занятия получена травма коленного сустава. 13.09.2024 года ответчику предоставлены в оригинальном виде документы, наступление страхового события согласно п. 6.4 - 6.6. Правил страхования № 168 страхования от несчастных случаев и болезней. Исчерпывающий перечень медицинских документов приложен к заявлению по убытку (вх. №4301 в адрес «ВСК») и зафиксирован в Акте приема-передачи по делу от 13.09.2024 г. По убытку причинение вреда здоровью вследствие несчастного случая ответчиком открыто страховое дело № 10226509. 17.09.2024 г № 10226509 ответчик уведомил истца о необходимости предоставить медицинские документы, подтверждающие первичное обращение по травме от 02.08.2024 г., выписку из амбулаторной карты с указанием окончательных диагнозов, ДАТ обращения за медицинской помощью, полного периода лечения, заключения врача-рентгенолога (в случае перелома/вывиха костей), результатов проведенного лечения и другое за весь период наблюдения в связи с полученной 02.08.2024 г. травмой, копию амбулаторной карты по месту прикрепления/наблюдения за весь период наблюдения с 2020 г., выписной эпикриз стационарного лечения (истории болезни) в связи с реконструктивно-пластической операцией левого коленного сустава 2023 г. Истец поясняет, что ответчик длительное время бездействовал, в связи с чем истец обратился к ответчику 14.11.2024 г. с претензией о нарушении сроков принятия решения по страховому случаю. 29.11.2024 г. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца до предоставления полного комплекта документов по рассматриваемому событию. Истец обратился к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах кредитной кооперации, страхования, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов фио, однако, 24.03.2025 г. финансовым уполномоченным было отказано истцу о взыскании страховой выплаты по договору страхования.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя по доверенности фио, который исковые требования поддержал, просил суд удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика адрес «ВСК» по доверенности фио в судебное заседание явился, иск не признал, просил отказать в исковых требованиях истца по основаниям, изложенных в письменном отзыве.

Ответчик Финансовый уполномоченный фио в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг фио в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом.

В силу п.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В связи с этим суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Суд, выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекс Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса или в иных документах, содержащих такие условия.

Согласно пункту 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления, которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлено, что 14.04.2023 г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования № 23000EW002099 и выдан полис № 23000EW002099 со сроком действия с 15.04.2023 г. по 31.08.2024 г.

Договор страхования заключен на основании правил добровольного страхования от несчастных случаев и болезней №168 от 11.04.2022 г. (далее - Правила страхования).

Застрахованными рисками по условиям Договора страхования являются «Смерть застрахованного лица в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования», «Установление застрахованному лицу инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период страхования», «Причинение вреда здоровью застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего застрахованного».

Период ответственности страховщика: на время тренировок и соревнований. Виды спорта включаемые в покрытие: баскетбол, футбол, хоккей, гандбол.

Застрахованным лицом является ФИО1, выгодоприобретателем ФИО1, а в случае его смерти - наследники.

Страховая сумма по риску «Травмы» составила сумма.

Согласно предоставленному выписному эпикризу ЧУЗ «ЦКБ «РЖД Медицина» от 12.08.2024 г., в результате травмы в быту ФИО1 был установлен диагноз: М25.3 «Хроническая посттравматическая нестабильность, разрыв трансплантата передней крестообразной связки левого коленного сустава» в результате чего он проходил лечение в отделении травматологии и ортопедии в период с 07.08.2024 г. по 12.08.2024 г.

13.09.2024 г. истец обратился к ответчику с заявлением о страховой выплате по риску «Травмы» в связи с событием от 02.08.2024 г., предоставив дополнительно медицинские документы.

17.09.2024 г. адрес «ВСК» письмом № 10226509 уведомила ФИО1 о необходимости предоставить: медицинские документы, подтверждающие первичное обращение по травме от 02.08.2024 г.; выписку из амбулаторной карты с указанием окончательных диагнозов, ДАТ обращения за медицинской помощью, полного периода лечения, заключения врача рентгенолога (в случае перелома/вывиха костей), результатов проведенного лечения и другое за весь период наблюдения в связи с полученной 02.08.2024 г. травмой; копию амбулаторной карты по месту прикрепления/наблюдения за весь период наблюдения с 2020 г.; выписной эпикриз стационарного лечения (истории болезни) в связи с реконструктивно-пластической операцией левого коленного сустава в 2023 г.

14.11.2024 г. в адрес «ВСК» поступила претензия, в которой ФИО1 уведомил ответчика о том, что им были предоставлены все предусмотренные Правилами страхования документы для осуществления страховой выплаты и просил произвести страховую выплату по условиям Договора страхования.

29.11.2024 г. ответчик уведомил истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований истца до предоставления полного комплекта документов по рассматриваемому событию.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Договором страхования предусмотрен в том числе страховой риск «Травмы».

Период ответственности страховщика: на время тренировок и соревнований. Виды спорта, включаемые в покрытие: баскетбол, футбол, хоккей, гандбол.

Согласно пункту 6.4.1 Правил страхования при наступлении страхового события по риску «Травмы», для принятия решения о страховой выплате страховщику должны быть представлены:

- листок нетрудоспособности/его заверенная копия для работающих застрахованных;

- справка из медицинского учреждения (ЛПУ) с указанием даты травмы, диагноза, сроков временной нетрудоспособности, результатов обследования;

- заверенная медицинским учреждением копия медицинской карты амбулаторного больного (амбулаторной карты);

- заключение невролога (при черепно-мозговой травме);

-данные проведенных инструментальных методов обследования: в т.ч. на электронных носителях информации с приложением описания и заключения специалиста (при переломах и вывихах);

- в случае стационарного лечения - выписной эпикриз из медицинской карты стационарного больного (истории болезни) и/или копия медицинской карты стационарного больного (истории болезни);

- акт судебно-медицинской экспертизы, проведенной в соответствии с законодательными актами Российской Федерации, подтверждающей причинно-следственную связь между медицинской манипуляцией причинением вреда здоровью с указанием его степени (если вред здоровью причинен в результате неправильных медицинских манипуляций);

- определение о возбуждении дела об административном правонарушении или протокол об административном правонарушении, или постановление по делу об административном правонарушении, или определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении с указанием пострадавших лиц; протокол осмотра места происшествия; постановление о возбуждении уголовного дела, или постановление об отказе в возбуждении уголовного дела с указанием пострадавших лиц (если вред здоровью был причинен в результате противоправных действий третьих лиц или в результате ДТП);

- копия водительского удостоверения (если вред здоровью был причинен водителю при ДТП);

- результаты исследования крови на алкоголь или освидетельствования на состояние алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения после получения травмы (если вред здоровью был причинен в результате ДТП, которое застрахованный совершил, управляя транспортным средством);

- акт о несчастном случае на производстве по форме Н-1.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», 14.02.2025 г. истец обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании с адрес «ВСК» страховой выплаты по договору страхования в размере сумма

24.03.2025 г. решением финансового уполномоченного №У-25-17116/5010-012 в удовлетворении требований истца к адрес «ВСК» о взыскании страховой выплаты по договору страхования отказано.

В силу положений п.п.1-3 ст.25 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, в случае:

1) непринятия финансовым уполномоченным решения по обращению по истечении предусмотренного частью 8 статьи 20 настоящего Федерального закона срока рассмотрения обращения и принятия по нему решения;

2) прекращения рассмотрения обращения финансовым уполномоченным в соответствии со статьей 27 настоящего Федерального закона;

3) несогласия с вступившим в силу решением финансового уполномоченного.

Потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Как установлено п.10 ст.20 Федерального закона от 04.06.2018 №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Для разрешения спора, возникшего между фио и адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения, финансовым уполномоченным назначена медицинская экспертиза.

Согласно заключению медицинской экспертизы ООО «МАРС» № У-25-17116/3020-010 от 19.03.2025 г., установлено следующее: представленными документами подтверждается факт наступления предусмотренного правилами страхования события - «Причинение вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного» в отношении травмы во время футбольного матча 23.07.2023 г.

B отношении разрыва трансплантанта передней крестообразной связки левого коленного сустава, повлекшего стационарное лечение с 07.08.2024 по 12.08.2024, факт наступления предусмотренного правилами страхования события не подтверждается, так как травма произошла в быту.

Согласно Выписному эпикризу из ЧУЗ «ЦКБ «РЖД-Медицина» от 30.08.2023: «…Коломиец ФИО2. паспортные данные... … Находился в отделении травматологии и ортопедии с 25.08.2023 по 30.08.2023. Диагноз: Хроническая посттравматическая нестабильность, разрыв передней крестообразной связки левого коленного сустава… Анамнез заболевания: со слов травма во время футбольного матча 23.07.2023 г. - подвернул ногу, почувствовал боль в суставе… Проведено лечение: Аутопластика передней крестообразной связки левого коленного сустава 28.08.2023…»

Согласно Протоколу MР-исследования левого коленного сустава от 26.07.2023: «…Заключение: MР-картина дегенеративных изменений заднего рога медиального мениска (Stoller II), разрыва передней крестообразной связки, частичного разрыва медиальной коллатеральной связки, контузионных изменений с травматическим отеком латерального мыщелка бедренной и большеберцовой кости, незначительно выраженного снижения толщины суставного гиалинового хряща, преимущественно выраженного в области смежных суставных поверхностей медиальных мыщелков бедренной и большеберцовой костей на фоне начальных признаков остеоартроза и синовита с увеличенным количеством синовиальной жидкости в полости коленного сустава…»

Согласно Выписному эпикризу из ЧУЗ «ЦКБ «РЖД-Медицина» от 12.08.2024: «…Коломиец ФИО2. паспортные данные... Находился в отделении травматологии и ортопедии с 07.08.2024 по 12.08.2024. Диагноз: Хроническая посттравматическая нестабильность, разрыв трансплантанта передней крестообразной связки левого коленного сустава… Со слов травма в быту месяц назад - подвернул ногу, почувствовал боль в суставе… Проведено лечение: Корригирующая остеотомия, пластика связочного аппарата с фиксацией погружными имплантами 08.08.2024…»

Среди причин и обстоятельств указанного реализовавшегося события не имеется таких, которые согласно правилам страхования могут исключать данные события из числа страховых случаев.

Предоставленные медицинские документы не содержат сведений, позволяющих установить ограничения в страховании и (или) в страховом покрытии в отношении фио

Согласно Полису страхования от несчастных случаев № 23000EW002099 от 14.04.2023 размер страховой выплаты по риску «Причинение вреда здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведшего к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного» определяется в соответствии с Таблицей размеров страховых выплат, страховая сумма составляет сумма

Таким образом, обоснованный итоговый размер страховой выплаты составлял: 100 000х (5%+5%) =сумма

На основании проведенного анализа представленных истцом и ответчиком материалов и документов, а также экспертного заключения, подготовленного по инициативе Финансового уполномоченного, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для взыскания с адрес «ВСК» страховой выплаты. Данный вывод обусловлен тем, что предоставленными доказательствами не подтверждается факт наступления страхового случая.

Согласно условиям Договора страхования, страховые риски охватывают только травмы, полученные в процессе тренировок или соревнований. Однако, в данном случае травма была получена в бытовых условиях, что выходит за рамки предусмотренных договором страховых рисков.

Таким образом, на основании вышеизложенного и с учетом анализа представленных доказательств, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска о взыскании страховой выплаты с адрес «ВСК».

Однако, исходя из установленных по делу обстоятельств, из условий заключенного сторонами договора страхования № 23000EW002099 от 14.04.2023 г., суд находит обоснованным решение финансового уполномоченного.

Анализируя установленные обстоятельства, оценивая представленные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ и руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика страхового возмещения.

Отсутствие установленных нарушений прав истца как потребителя также исключает возможность удовлетворения требований истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, неустойки, штрафа, предусмотренных Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 "О защите прав потребителей".

Ввиду отказа в удовлетворении заявленных истцом требований, не подлежат взысканию с ответчика расходы, понесенные истцом на оплату юридических услуг.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес «ВСК» о взыскании страхового возмещения, пени, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Мосгорсуд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тимирязевский районный суд адрес.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 ноября 2025 года.

Судья Т.Н. Ерохина