производство №

УИД 18RS0№-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года <адрес>

Устиновский районный суд <адрес> Республики в составе судьи Хайминой А.С., при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» к Главатских ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Нэйва» (далее – истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Главатских ФИО5 (далее - ответчик), которым просило взыскать задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 61 056,74 руб., в том числе: 16 694,70 руб. - основной долг, 44 362,04 руб. - сумма процентов, проценты, начисляемые на остаток ссудной задолженности (основного долга) по ставке 31% годовых с ДД.ММ.ГГГГ (дата, следующая за датой расчета цены иска)(включительно) по дату полного погашения кредита, а также 2 031,70 руб. – расходы по оплате государственной пошлины.

Исковые требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ответчику предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом в размере 17 000 руб. ПАО «Промсвязьбанк» (далее – Банк) уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ. Между ПАО «Промсвязьбанк» и истцом заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии, которым стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой ПАО «Промсвязьбанк» истцу, а истец доплатил банку разницу в цене приобретаемых прав требования. Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ № номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной кары. Таким образом банк подтвердил, что переданные анкеты/заявления на выдачу кредитной кары относятся именно к указанным в приложении к договору цессии кредитным договорам. Обязательства по кредитному договору ФИО1 не исполнены.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ПАО "Промсвязьбанк".

Лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещенные о дате, времени и месте судебного заседания, не явились.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 с исковыми требованиями не согласилась, заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд устанавливает следующие обстоятельства, имеющие значение для дела.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов гражданского дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением о выдаче ей основной банковской карты и открытии необходимого банковского счета, заполнила анкету.

При подписании заявления указала, что в настоящим заявлением о присоединении к действующей редакции Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт установленным заменом овердрафта ОАО «Просвязьбанк» (далее – Банк) для физических лиц, в порядке предусмотренном ст. 428 ГК РФ все положения Правил разъяснены в полном объеме, включая Тарифы и порядок внесения в Правила изменений и дополнений.

Рассмотрев заявление Клиента, Банк открыл счет карты, совершив действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении, тем самым заключил договор банковского счета № от ДД.ММ.ГГГГ. Банк выпустил на имя ФИО1 карту №, привязанную к расчетному счету №, открытому ДД.ММ.ГГГГ, установлен лимит овердрафта в размере 30 000 руб., и предоставил возможность использования карты, как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета в пределах лимита.

Ответчик ФИО1 получила карту, активировала и воспользовалась услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждено выпиской по счету.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредитной карты с кредитным лимитом в размере 30 000 руб.

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (статья 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Промсвязьбанк» и ООО «Нэйва» заключен договор уступки прав требования №, на основании которого к истцу перешло право требования по кредитному договору к ФИО1 по указанному кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и истцом заключено дополнительное соглашение № к Договору цессии, на основании которого стороны согласовали увеличение суммы задолженности, уступаемой Банком истцу, а истец доплатил Банку разницу в цене приобретаемых прав требования.

Как следует из письма Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, номер и дата кредитного договора присвоены программой банка при обращении ответчика за кредитом. После присвоения номера и даты кредитного договора ответчик подписывает в офисе Банка анкету/заявление на выдачу кредитной карты, в связи с чем номер и дата кредитного договора не идентичны номеру и дате анкеты/заявления на выдачу кредитной карты.

После заключения договора цессии Банк направил ответчику уведомление об уступке прав требования по кредитному договору, в котором указано, что права, вытекающие из кредитного договора, уступлены истцу, в связи с чем задолженность по кредитному договору следует погашать по указанным реквизитам истца.

Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность в размере 61 056,74 руб., в том числе: 16 694,70 руб. - основной долг, 44 362,04 руб. - сумма процентов

Доказательств удовлетворения требований Банка добровольно материалы гражданского дела не содержат. Обстоятельство непогашения задолженности по договору о карте подтверждено выпиской по счету.

На основании представленных стороной истца доказательств суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты.

При определении размера взыскиваемой задолженности суд принимает во внимание расчет задолженности по договору, составленный истцом.

Ответчиком не оспаривался произведенный истцом расчет, доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

В ходе рассмотрения гражданского дела стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд за защитой нарушенного права, применении последствий попуска срока. Судом дополнительно было распределено бремя доказывания.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из приведенных норм материального закона и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Приказом Президента ОАО «Промсвязьбанк» от ДД.ММ.ГГГГ № утверждена редакция 2 Правил установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц (далее – Правила).

В соответствии с Правилами «кредит в виде овердрафта» - это денежные средства, предоставляемые банком клиенту в пределах лимита овердрафта в соответствии с условиями договора, в размере, необходимом для совершения операций по счету с использованием банковской кары и иных операций по счету, предусмотренных Правилами, при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (кредитование счета).

Операции по счету в соответствии с Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено Правилами. Предоставление кредитов в соответствии с договором может быть прекращено ранее срока, установленного в настоящем пункте, в случаях и порядке, установленных Правилами (п. 3.3 Правил).

За пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определенной тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу (обе даты вкючительно). Проценты начисляются Банком и уплачиваются клиентом исходя из фактического количества календарных дней пользования кредитом и действительного числа календарных дней в году (п. 3.6 Правил).

Пункт 4.5 Правил предусматривает, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа не позднее 7 (седьмого) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчётным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в пункте 3.3 Правил.

Принимая во внимание вышеизложенное, в соответствии с кредитным договором и Правилами операции по счету в соответствии с Правилами могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 лет со дня заключения договора, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению по истечении 10 лет с момента заключения кредитного договора.

Из материалов гражданского дела следует, что кредитный договор между ОАО «Промсвязьбанк» и ответчиком заключен ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, задолженность в полном объеме должна быть погашена ответчиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ (с учетом выходного дня).

С учетом изложенного, о нарушении своего права банку должно было стать известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты срок исковой давности начал свое течение и должен был истечь ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Нэйва» обратилось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ согласно штемпелю на конверте ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Из материалов дела следует, что заявление о выдаче судебного приказа подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015№).

Поскольку ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, иск предъявлен по его истечении, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств дела.

При этом в связи с истечением срока исковой давности по основному обязательству, такой срок истек и по всем иным обязательствам, в том числе, об уплате процентов по кредиту.

Судом также отмечается, что проведенная уступка права требования не влияет на течение срока исковой давности, не продлевает и не приостанавливает его течение.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, требование о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины также не подлежит удовлетворению.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Нэйва» (ОГРН <***>, ИНН <***>) к Главатских ФИО6 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Устиновский районный суд <адрес> Республики.

Судья А.С. Хаймина

Решение принято в окончательной формеДД.ММ.ГГГГ.

Судья А.С. Хаймина