Дело № 2-1374/2025
УИД 03RS0№-31
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 ноября 2025 г. с. Кармаскалы
Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Иткуловой Я.А.,
при секретаре Гизатуллиной Э.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1374/2025 по иску акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 ФИО7 о возмещении ущерба в порядке регресса,
установил:
АО «АльфаСтрахование» обратилось в суд с иском к ФИО1 о возмещении ущерба в порядке регресса, в обоснование указав следующее. Между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства (далее - ОСАГО), полис ХХХ0336268012, как владельцем автомобиля «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак №
ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого автомобилю марки «RENAULT MEGANE», государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения, которые были зафиксированы на месте сотрудниками ГИБДД и более подробно выявлены при осмотре экспертом, а также зафиксированы в акте осмотра транспортного средства.
Виновной в совершении названного ДТП и причинении вреда, согласно материалам дела, признана ФИО1 В связи с тем, что ущерб у участника ДТП возник в результате страхового случая, предусмотренного договором страхования, Страховщик, исполняя свои обязанности по договору, возместил Потерпевшему причиненные вследствие страхового случая убытки в полном объеме. Ущерб, причиненный автомобилю марки «RENAULT MEGANE», государственный регистрационный знак №, составил 400 000 рублей.
В заявлении о заключении договора ОСАГО владельцев, страхователь транспортного средства ФИО1 указала недостоверные сведения - мощность двигателя транспортного средства «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак № - 24,00 л.с.
Согласно свидетельству о регистрации транспортного средства, паспорту транспортного средства: мощность двигателя - 124,00 л.с.
Фактический расчет
Коэффициенты
Базовый тариф
КТ КБМ
КВС
КС
КП
км
КПР
КН
ко
7535,00
1,0 0,63
0,95
1,0
1,0
0,6
i 1,0
1,0
1,0
СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ:
2705,82 руб.
Корректный расчет
Базовый тариф
КТ КБМ
КВС
КС
КП
км
КПР
КН
ко
7535,00
1,00 0,63
0,95
1,0
1,0
1,4
1,0
1,0
1,0
Страховая премия: 6313,57 руб.
Исходя из этого следует, что при заключении договора ОСАГО АО «АльфаСтрахование» не дополучило страховую премию в размере 3607 руб. 75 коп.
В силу перечисленных норм закона, АО «АльфаСтрахование» направило ответчику претензию с предложением в добровольном порядке возместить ущерб, причиненный в результате ДТП. До настоящего времени ответ на претензию, равно как и денежные средства, на счет АО «АльфаСтрахование» не поступили, то есть ответчик фактических отказался в досудебном порядке возместить ущерб.
На основании вышеизложенного, Истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АльфаСтрахование» сумму оплаченного страхового возмещения в размере 400 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 500 рублей.
В судебное заседание истец АО «АльфаСтрахование» своего представителя не направил, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. В ходе проведения подготовки дела к судебному разбирательству представитель ответчика ФИО2 с исковыми требованиями страховой компании не согласилась, пояснила, что при заключении договора страхования ФИО1 предоставила страховщику все необходимые сведения о транспортном средстве, в том числе: свидетельство о регистрации и паспорт транспортного средства, в которых указана мощность двигателя. Страховщик на недостоверность сведений не указал, принял оплату страховой премии, выдал страховой полис. Кроме того, договор страхования заключен в электронном виде, соответственно, страховщик самостоятельно должен был получить необходимые сведения о транспортном средстве с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования. Более того, даже в случае допущения ФИО1 технической опечатки при заполнении заявления (24 л.с. – 124 л.с.), она не имела возможности проверить правильность исчисления размера страховой премии, поскольку в печатном варианте полисе мощность автомобиля не указывается.
При данных обстоятельствах, суд признает надлежащим извещение участников процесса о времени и месте рассмотрения дела, в связи с чем, определил рассмотреть дело по правилам статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в отсутствие не явившихся надлежащим образом извещенных лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с положениями статьи 1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (в том числе использование транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Вместе с тем согласно пункту 1 статьи 4 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Закон об ОСАГО) владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Как следует из пункта 1 статьи 6 названного Федерального закона, объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
Согласно пунктам «а», «б» статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГг. № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего составляет 500 тысяч рублей, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего составляет 400 тысяч рублей.
В соответствии с пп. «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере произведенной потерпевшему страховой выплаты, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
Согласно Порядку применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, действовавшему на момент заключения договора страхования ОСАГО, коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик (мощности двигателя) транспортного средства (далее - коэффициент КМ) определяется в соответствии с таблицей, из которой видно, что для мощности свыше 70 до 100 включительно КМ составляет 1,1, свыше 100 до 120 включительно КМ составляет 1,2.
Судом установлено и из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ в 23 час. 17 мин. на 2 км. а/д «Уфа-Оренбург» ФИО1, управляя транспортным средством «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак №, следуя по а/д «Уфа - Оренбург» со стороны а/д М5 в сторону г.Уфа допустила столкновение с транспортным средством «Рено Меган», государственный регистрационный знак №, под управлением ФИО3 В результате ДТП транспортное средство «Рено Меган» получило механические повреждения, а его пассажир ФИО4 – телесные повреждения.
ФИО1 признана виновником вышеуказанного ДТП.
Гражданская ответственность ФИО1, являвшейся собственником транспортного средства «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак №, по полису ОСАГО застрахована в АО «АльфаСтрахование», страховой полис серии ХХХ №, период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ
Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались. Кроме того, данные обстоятельства установлены вступившим в законную силу решением Советского районного суда <адрес> Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ (гражданское дело № по иску ФИО3 ФИО8 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя).
Названным решением постановлено:
«Взыскать с АО «АльфаСтрахование», ИНН <***>, в пользу ФИО3 ФИО9, паспорт серии №, сумму страхового возмещения в размере 400 000 рублей, неустойку в размере 400 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 200 000 рублей, почтовые расходы в размере 590,50 рублей, расходы по оплате юридических услуг в размере 35 000 рублей».
АО «АльфаСтрахование», являясь страховщиком транспортного средства «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак №, выплатило ФИО3 636 590 руб. 50 коп., что подтверждено платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе 400 000 рублей – страховое возмещение.
ФИО1, будучи владельцем транспортного средства «TOYOTA COROLLA», государственный регистрационный знак №, при заключении договора обязательного страхования предоставила страховщику сведения о мощности двигателя, указав в заявлении 24 л.с., вместо действительной мощности, указанной в документах на транспортное средство – 124 л.с., что привело к уменьшению размера страховой премии.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «АльфаСтрахование» в электронном виде был заключен договор ОСАГО со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается соответствующим уведомлением страховой компании.
Предъявляя требование о возмещении убытков в порядке регресса к ФИО1, страховая компания сослалась на положения подпункта «к» пункта 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», устанавливающие право регрессного требования страховщика к страхователю в случае предоставления последним при заключении договора недостоверных сведений, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии.
Вступившим в законную силу решением Кармаскалинского межрайонного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ, вынесенным по результатам рассмотрения гражданского дела № по иску ФИО1 к АО «АльфаСтрахование» о защите прав потребителя постановлено – признать недействительным расторжение договора страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ в одностороннем порядке страховой компанией АО «АльфаСтрахование» с ФИО1 ФИО10. Обязать страховую компанию АО «АльфаСтрахование» исполнить обязательства по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств № от ДД.ММ.ГГГГ надлежащим образом.
В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (пункт 1).
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2).
Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (абзац 3 пункта 2).
Статьей 957 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.
В силу статьи 4 Закона об ОСАГО владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены данным федеральным законом, и в соответствии с ним страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.
Согласно подпункту «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если страхователь при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.
В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Закона об ОСАГО для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику следующие документы: а) заявление о заключении договора обязательного страхования; б) паспорт или иной удостоверяющий личность документ (если страхователем является физическое лицо); г) документ о регистрации транспортного средства, выданный органом, осуществляющим регистрацию транспортного средства (паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации транспортного средства, технический паспорт или технический талон либо аналогичные документы); д) водительское удостоверение или копию водительского удостоверения лица, допущенного к управлению транспортным средством (в случае, если договор обязательного страхования заключается при условии, что к управлению транспортным средством допущены только определенные лица); е) диагностическую карту.
Согласно абзацу 9 пункта 1.6 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГг. №-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа предоставление страхователем документов, указанных в подпунктах «б»-«е» пункта 3 статьи 15 Закона об ОСАГО осуществляется посредством самостоятельного получения страховщиками доступа к сведениям, содержащимся в данных документах, с помощью автоматизированной информационной системы обязательного страхования и (или) путем обмена информацией в электронной форме с соответствующими органами и организациями, в том числе с использованием единой системы межведомственного электронного взаимодействия.
В силу пункта 1.8 Правил ОСАГО при заключении договора обязательного страхования страховщик проверяет соответствие представленных страхователем сведений о страховании и сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования, информации, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра.
При выявлении несоответствия между представленными страхователем сведениями и информацией, содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и (или) в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра, страховщик заключает договор обязательного страхования исходя из представленных страхователем сведений, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1.11 настоящих Правил. Информация о владельцах транспортных средств, представивших страховщику заведомо ложные сведения, в случае, если эти сведения повлекли уменьшение размера страховой премии, заносится страховщиком в автоматизированную информационную систему обязательного страхования и используется при заключении договора обязательного страхования на новый срок для применения соответствующего коэффициента страховых тарифов.
В силу пункта 1.11 Правил ОСАГО договор обязательного страхования по выбору страхователя может быть составлен в виде электронного документа. Перечень сведений, передаваемых страхователем через официальный сайт страховщика в сети «Интернет» для формирования заявления о заключении договора страхования в электронной форме, включает в себя сведения, необходимые для предоставления страховщику при заполнении заявления о заключении договора обязательного страхования на бумажном носителе (абз. 5 п. 1.11 Правил ОСАГО).
В соответствии с пунктом 10.1 статьи 15 Закона об ОСАГО при заключении договора обязательного страхования в целях расчета страховой премии и проверки данных о наличии или отсутствии случаев страхового возмещения, а также проверки факта прохождения технического осмотра страховщик использует информацию, содержащуюся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и информацию, содержащуюся в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра. Заключение договора обязательного страхования без внесения сведений о страховании в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 настоящего Федерального закона, и проверки соответствия представленных страхователем сведений содержащейся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования и в единой автоматизированной информационной системе технического осмотра информации не допускается.
Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.
Суд обращает внимание на то, что страховщик заключил договор ОСАГО с ФИО1 с вышеуказанными данными, несмотря на то, что в банке данных Министерства внутренних дел Российской Федерации в блоке данных по транспортным средствам содержится такое поле как мощность двигателя, также указанная информация содержится на сайте Автокод, что свидетельствует о том, что при заключении договора ОСАГО у страховщика имелась реальная возможность выявить несоответствие указанных в заявлении на страхование данных по транспортному средству.
Таким образом, страховщик не был лишен возможности осуществить действия по проверке достоверности сведений при создании заявления о заключении договора обязательного страхования и при необходимости уведомить страхователя о доплате страховой премии, однако таких действий страховщик не произвел.
Пункты 3 и 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, закрепляющие в качестве основных начал гражданского законодательства принцип добросовестности при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей, а также противоправность извлечения преимущества из своего незаконного или недобросовестного поведения, согласуются с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (определения Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2939-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 964-О, от ДД.ММ.ГГГГ N 471-О и др.).
Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.
По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное (абзац 3 пункта 1 статьи 2).
Страховщик, являясь коммерческой организацией (п. 2 ст. 50, п. 1 ст. 96 Гражданского кодекса Российской Федерации), осуществляющей профессиональную деятельность в сфере страхования, и действуя в рамках своей предпринимательской деятельности, должен проявлять осмотрительность и разумность при заключении сделок (абз. 3 п. 1 ст. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации). В противном случае риски последствий неосмотрительного и неразумного поведения возлагаются на субъект такого поведения.
Совокупность изложенных выше обстоятельств указывает на обоснованность доводов возражений стороны ответчика об отсутствии у ФИО1 обязанности предоставления сведений о транспортном средстве. Между тем ФИО1 все документы на транспортное средство были представлены при заполнении заявления на страхование.
Таким образом, суд приходит к выводу, что страховщик заключил договор ОСАГО с ФИО1, несмотря на то, что в банке данных Министерства внутренних дел Российской Федерации в блоке данных по транспортным средствам содержится такое поле как мощность двигателя, также указанная информация содержится на сайте АВТОКОД, что свидетельствует о том, что при заключении договора ОСАГО у страховщика имелась реальная возможность выявить несоответствие указанных в заявлении на страхование данных по транспортному средству. Страховщик не был лишен возможности осуществить действия по проверке достоверности сведений при создании заявления о заключении договора обязательного страхования и при необходимости уведомить страхователя о доплате страховой премии, однако таких действий страховщик не произвел.
Представленных документов страховщику было достаточно для принятия решения по заявленному событию. Действия ответчика не создали истцу препятствий в установлении факта наступления страхового случая, установлении размера причиненного ущерба и страховщик не был лишен возможности осуществить указанные действия, произвести выплату страхового возмещения.
Таким образом, обязанность внесения в базу данных отмеченной автоматизированной системы сведений о страховании, обязанность производить правильный расчет страховой премии, вносить корректные сведения в систему, производить сверку представленных сведений со сведениями АИС, и выявлять допущенные при страховании несоответствия приведенным правовым регулированием возложена на страховщика.
При таких обстоятельствах, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленного АО «АльфаСтрахование» иска.
При отказе истцу в удовлетворении исковых требований, в силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не подлежат возмещению истцу судебные издержки в виде расходов на уплату государственной пошлины.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АльфаСтрахование» к ФИО1 ФИО11 о возмещении ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия, в порядке регресса отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.
Судья подпись Я.А. Иткулова
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ