43RS0042-01-2022-000855-52
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 октября 2022 года пгт Юрья Кировской области
Юрьянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Братухиной Е.А.,
при секретаре Козловских О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-547/2022 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1,, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований указало, что 12.01.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком № 1 был заключён кредитный договор <***> (4664322243), в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 850000 рублей под 19,90 %/22,90% годовых на срок 60 месяцев. В обеспечение исполнения обязательств по договору был заключён договор поручительства с ответчиком № 2. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, нарушал п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ему были начислены проценты за пользование кредитом и пени в размере 20% за каждый календарный день просрочки. По состоянию на 12.08.2022 сумма задолженности по кредиту составляет 821506 рублей 42 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 762836 рублей 08 коп., просроченные проценты 55972 рубля 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 910 рублей 53 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 8 рублей 35 коп., неустойка на просроченную ссуду 776 рублей 07 коп., неустойка на просроченные проценты 1002 рубля 41 коп. 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» был реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем все его права и обязанности перешли к истцу в порядке универсального правопреемства. Банком направлялось ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не выполнено.
Просит расторгнуть договор <***> (4664322243) от 12.01.2021, взыскать с ответчиков указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате госпошлины.
Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.
Ответчики направили в адрес суда отзывы на исковое заявление, в которых не возражали против исковых требований за исключением требования о взыскании неустойки, т.к. считают её завышенной, несоразмерной сумме долга, просят снизить размер неустойки, в части заявленной истцом суммы неустойки отказать.
Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно п.1 ст. 7 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества, либо таких же ценных бумаг.
Исходя из смысла ст. 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу п. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Пунктом 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрена возможность расторжения договора по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
В судебном заседании установлено, что 12.01.2021 между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1 был заключён договор кредитования <***>, состоящий из анкеты-заявления заёмщика на получение потребительского кредита и Индивидуальных условий для кредитной карты с фиксированным размером платежа по Тарифному плану «Все в Восточный 2.0» с лимитом кредитования 850000 рублей на срок – до востребования, с процентной ставкой – 19,90 % годовых за проведение безналичных операций, 22,90% годовых – за проведение наличных операций (л.д. 16-22, 29-30).
В качестве способа обеспечения исполнения обязательств по договору кредитования был заключён договор поручительства с ФИО2. принявшим на себя солидарную ответственность за выполнение обязательств заёмщиком по кредиту в полном объеме, в т.ч. уплату процентов и неустойки (л.д. 21).
Факт предоставления указанной суммы кредита подтверждается выпиской по счёту и ответчиками не оспаривается (л.д. 10-11).
В связи с реорганизацией ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» 14.02.2022, права и обязанности ПАО КБ «Восточный», в том числе, по указанному кредитному договору, перешли к ПАО «Совкомбанк».
В соответствии с п. 3.3 Общих условий, предоставление потребительского кредита осуществляется путём совершения банком следующих действий: открытие банковского счёта заёмщику, открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита, согласование банком и заёмщиком Индивидуальный условий договора потребительского кредита, получение заёмщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, выдача заёмщику расчётной карты с установленным лимитом.
За пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения и кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днём получения кредита, до дня поступления на ссудный счёт суммы кредита включительно (п. 3.4 Общих условий).
Пунктом 4.1 Общих условий установлена обязанность заёмщика возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка (п. 6.1 Общих условий).
В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий размер обязательного минимального платежа до изменения процентной ставки – 25665 рублей, в случае изменения процентной ставки – 35213 рублей, начиная с 27.04.2021 до окончания срока действия договора. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются путём внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счёт заёмщика и списания банком денежных средств со счёта (пункт 8 Индивидуальных условий).
Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности начисляется неустойка за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа 0,0548%.
В судебном заседании установлено, что ответчиком нарушались обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность.
29.06.2022 ответчику ФИО1 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о её полном возврате и расторжении кредитного договора, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.
По состоянию на 12.08.2022 размер задолженности по кредитному договору составил 821506 рублей 42 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность 762836 рублей 08 коп., просроченные проценты 55972 рубля 98 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 910 рублей 53 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 8 рублей 35 коп., неустойка на просроченную ссуду 776 рублей 07 коп., неустойка на просроченные проценты 1002 рубля 41 коп.
Данный расчёт не оспаривается ответчиками и принимается судом.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения договора заёмщиком ФИО1 доказан в судебном заседании, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с неё и поручителя ФИО2
При этом требование ответчика о снижении размера неустойки суд, принимая во внимание срок и характер нарушения заёмщиком обязательства, компенсационную природу неустойки, исходя из принципа соразмерности размера неустойки последствиям нарушения обязательства, не находит подлежащим удовлетворению, поскольку размер заявленной неустойки не является завышенным.
Поскольку факт ненадлежащего исполнения условий кредитного договора по возврату суммы кредита и уплате причитающихся процентов, что является существенным нарушением условий договора, нашёл своё подтверждение в ходе рассмотрения дела, суд полагает, что имеются основания для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.
При таких обстоятельствах кредитный договор <***> от 12.01.2021 подлежит расторжению.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из просительной части искового заявления следует, что истец просит взыскать с ответчиков расходы на уплату государственной пошлины в сумме 11415 руб. 06 коп., в подтверждение несения указанных расходов представлено платёжное поручение № 125 от 17.08.2022.
С учётом изложенного с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 11415 руб. 06 коп. в равных долях.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <***> (4664322243) от 12.01.2021, заключённый между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№> в пользу ПАО «Совкомбанк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 821506 рублей 42 коп., в том числе 762836 рублей 08 коп. – просроченная ссудная задолженность, 55972 рубля 98 коп. – просроченные проценты, 910 рублей 53 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1786 рублей 83 коп. – неустойка.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№>, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <№> в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины размере 11415 рублей 06 коп. в равных долях, то есть по 5707 рублей 53 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд через Юрьянский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.
Судья Е.А. Братухина
Решение02.11.2022