Решение в окончательной форме изготовлено 18 октября 2022 г.

Дело №2-1052/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2022 года Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Подкорытовой Е.Д., при секретаре Прилуцких И.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1052/2022 по иску АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «ЭКСПОБАНК» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.09.2021 в размере 1 185 294,40 руб., в том числе задолженности по кредиту – 1 122 253,72 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 60 595,04 руб., задолженности по уплате процентов на просроченный основной долг – 2 432,86 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 8,11 руб., штрафную неустойку по возврату процентов - 4,67 руб., расторжении кредитного договора № от 22.09.2021, взыскании процентов за пользование суммой кредита по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от 22.09.2021, начиная с 11.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 20126,47 руб.

В обоснование иска указано, что 22.09.2021 между АО «Экспобанк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления заемщика ФИО1 на предоставление кредита был заключен кредитный договор № от 22.09.2021, состоящий из индивидуальных условий кредитного договора по тарифному плану <данные изъяты>, графика платежей, и Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты>. В соответствии с условиями кредитного договора кредитор выдал кредит заемщику в сумме 1 207 317,07 руб. под 15% годовых на срок 60 мес. Заемщик принял на себя обязательство погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно путем уплаты аннуитетного платежа в размере и в срок, указанные в графике платежей, являющимся приложением к Индивидуальным условиям. Отсчет срока для начисления процентов за пользованием кредитом начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов банк взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату ее фактической уплаты включительно. Кредитный договор действует до полного исполнения сторонами принятых обязательств по кредитному договору. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, за ним, согласно расчету по состоянию на 10.08.2022г. образовалась задолженность в сумме 1 185 294,40 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 1 122 253,72 руб.; задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 60 595,04 руб.; задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2 432,86 руб.; штрафная неустойка по возврату суммы кредита – 8,11 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов – 4,67 руб. Согласно условиям кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов за пользование кредитом. Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование ответчиком не исполнено. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк считает, что допущенное ответчиком нарушение условий кредитного соглашения является существенным и достаточным основанием для досрочного взыскания задолженности и расторжения кредитного договора. С учетом изложенного банк обратился с иском с вышеуказанными требованиями.

Представитель истца АО «ЭКСПОБАНК» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по неизвестной причине. О времени и месте судебного разбирательства извещался судом путем направления заказными письмами судебных повесток, определений о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации. Обратно в суд от ФИО1 вернулись заказные письма с отметками об истечении срока хранения. Ответчик также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.

Применительно к положениям п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 № 234, и ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела. Вернувшиеся в адрес суда конверты с отметкой «истек срок хранения» содержат сведения о доставке ответчикам извещений о необходимости получения заказных писем. Возвращение в суд неполученных адресатом заказных писем с отметкой «по истечении срока хранения» не противоречит действующему порядку вручения заказных писем и расценивается судом в качестве надлежащей информации органа связи о неявке адресата за получением судебного документа.

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 22.09.2021 сторонами согласованы индивидуальные условия договора кредита по тарифному плану <данные изъяты> № (л.д.19-24, 25-26), а именно АО «Экспобанк» обязался предоставить ФИО1 кредит в размере 1 207 317,07 руб. на срок 60 месяца под 15,00 % годовых с даты предоставления кредита по 22.09.2026. Заемщик в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (п. 6) (л.д.20).

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,05 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Акцепт банком оферты ФИО1 и предоставление ответчику кредита в сумме 1 207 317,07 руб. подтверждается выпиской по счету № за период с 22.09.2021 по 10.08.2022 (л.д.13-14), ответчиком данное обстоятельство не оспаривается.

Согласно графика ежемесячных платежей, являющегося приложением к кредитному договору №, ФИО1 обязался погашать кредит и проценты, начисленные за пользование кредитом, ежемесячно не позднее 22 числа аннуитетными платежами с 22.10.2021 по 22.09.2026 в размере 28 721,99 руб., кроме последнего (заключительного) платежа в срок до 22.09.2026 в размере 28 628,09 руб. (л.д. 25-26).

Выписками по счету за период с 22.09.2021 по 10.08.2022 (л.д. 13-14) подтверждается, что ответчиком в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору внесено 22.10.2021–28,721.99 руб., 22.11.2021 – 28,721.99 руб., 22.12.2021– 28,721.99 руб., 24.01.2022 – 28,721.99 руб., 22.02.2022 – 28,721.99 руб., 22.03.2022 – 0.05 руб., 28.03.2022-21,810.00 руб., 30.03.2022 – 5 000,00 руб., 31.03.2022 – 5000 руб., 02.04.2022 – 3.711,94 руб., 02.04.2022 – 0,19 руб., 02.04.2022 – 0,11 руб., 22.04.2022 – 1,32 руб., 05.05.2022 – 2000 руб., других платежей не поступало.

Согласно п. 5.2.7 Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты> (л.д.27-30) банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в случаях, указанных в п.6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации

Пунктом 6.1 Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты> банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней

Из выписки по счету следует, что ответчик в течение последних ста восьмидесяти календарных дней допустил нарушение срока возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней.

Согласно расчету по состоянию на 10.08.2022 (л.д.7-12) размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 22.09.2021 составляет 1 185 294,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1 122 253,72 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 60 595,04 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 2 432,86 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита в размере 8,11 руб. и возврату процентов в размере 4,67 руб.

Пунктом 6 Общих условий кредитного договора по программе <данные изъяты> предусмотрено право банка досрочно взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору.

08.06.2022 в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора (л.д. 32). Ответа на требование от ответчика не поступило.

Ответчик ФИО1 доказательств погашения задолженности по кредитному договору суду в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не предоставил.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является правильным, соответствует требованиям закона и условиям договора.

Истец просит взыскать с ответчика в том числе неустойку за просрочку возврата основного долга в размере 8,11 руб., штрафную неустойку по возврату процентов в размере 4,67 руб., предусмотренные п.12 Индивидуальных условий. По состоянию на 10.08.2022 неустойка за просрочку возврата основного долга была определена истцом в размере 8,30 руб., погашено штрафной неустойки 0,19 руб., итого к уплате штрафной неустойки 8,11 руб. По состоянию на 10.08.2022 неустойка за просрочку возврата процентов была определена истцом в размере 4, 78 руб., погашено штрафной неустойки 0,11 руб., итого к уплате штрафной неустойки 4,67 руб. Не подвергая сомнению правильность расчета истца в данной части, суд полагает, что заявленная за указанный период неустойка такжеподлежит взысканию с ответчика.

С учетом изложенного суд считает взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца по кредитному договору № от 22.09.2021 задолженность по состоянию на 10.08.2022 в размере 1 185 294,40 руб., в том числе задолженность по кредиту – 1 122 253,72 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 60 595,04 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг в размере 2 432,86 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 8,11 руб. и по возврату процентов в размере 4,67 руб.

Представитель истца просит взыскать с ФИО1 задолженность по процентам за пользование суммой кредита по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

С учетом изложенного суд считает взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 15% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Представитель истца также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 22.09.2021, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом в материалы дела требования о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора на имя ФИО1 (л.д.32) видно, что ответчику предложено в течение тридцати дней с момента отправления письма-требования от 08.06.2022 досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор.

В подтверждение направления данных требований в адрес ответчика представителем истца представлен почтовый реестр от 10.06.2022 (л.д. 34-37).

Таким образом, в материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о досрочном расторжении кредитного договора.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении договора.

Истец подтвердил наличие оснований для расторжения кредитного договора – нарушение ответчиком графика внесения платежей по кредитному договору и наличие просроченной задолженности.

С учетом изложенного суд считает расторгнуть кредитный договор № от 10.06.2022, заключенный с ФИО1

С учетом удовлетворения исковых требований АО «Экспобанк», положений ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины в размере 20 126,47 руб., несение которых подтверждено истцом платежным поручением № ( л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198,199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 22.09.2021 в размере 1 185 294,40 руб., в том числе задолженность кредиту в размере 1 122 253,72 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 60 595,04 руб., задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг в размере 2 432,86 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита в размере 8,11 руб. и по возврату процентов в размере 4,67 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» проценты по ставке 15% годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 11.08.2022 по дату расторжения кредитного договора включительно.

Расторгнуть кредитный договор № от 22.09.2021, заключенный между АО «Экспобанк» и ФИО1

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» расходы по уплате госпошлины в размере 20 126,47 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.Д. Подкорытова