Решение по делу № 02-4610/2022~М-4531/2022 от 24.11.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД: 77RS0025-02-2022-006493-16

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 ноября 2022 года Солнцевский районный суд г. Москвы в составе судьи Демочкиной О.В., при секретаре Кудрявцевой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4610/22 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, просит расторгнуть кредитный договор <***> от 04.02.2019 года, взыскать задолженность по указанному кредитному договору за период с 22.06.2021 по 24.05.2022 в размере 1 633 406 руб. 58 коп., обратить взыскание на предмет залога в виде дома, расположенного по адресу: ****, земельный участок по указанному адресу, КН ****, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 859 013 руб. 60 коп., взыскать судебные расходы.

Иск мотивирован тем, что на основании кредитного договора <***> от 04.02.2019 года Банк выдал ответчику денежные средства в размере 1 572 500 руб. сроком на 180 месяцев под 11,6% годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно, жилого дома, расположенного по адресу: ****, КН ****, земельного участка, расположенного по адресу ****, КН ****. Данное имущество передано в залог банку в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита. Также договором предусмотрена неустойка в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредитных денежных средств согласно графику их возврата. В связи с этим Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном исполнении обязательств по возврату кредита, однако требования банка в добровольном порядке не исполнены. Неисполнением условий договора по возврату кредита ответчик существенным образом нарушил его условия, в связи с чем, договор подлежит расторжению.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

С учетом положений ст. 167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся доказательствам в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 04.02.2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор № ****, на основании которого Банк выдал ответчику денежные средства в размере 1 572 500 руб. сроком на 180 месяцев под 11,6% годовых. Кредит выдан на приобретение недвижимости, а именно, жилого дома, расположенного по адресу: ****, КН ****, и земельного участка, расположенного по адресу: ****, КН ****.

Данное имущество приобретено ответчиком в свою собственность на основании договора купли-продажи от 04.02.2019 года.

В соответствии с п. 10 кредитного договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств по возврату кредита заемщик предоставляет залог (ипотеку) объектов недвижимого имущества (жилого дома и земельного участка по указанному адресу). Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке.

Данное имущество находится в залоге у банка в обеспечение исполнения обязательств по возврату кредита с 06.02.2021 года, что подтверждается выписками из ЕГРН.

Также в качестве обеспечения исполнения обязательств договором предусмотрена неустойка в размере 7,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с расчетом задолженности ответчик надлежащим образом не исполнял обязательства по возврату кредита.

По состоянию за период с 22.06.2021 по 24.05.2022 задолженность Заемщика перед Банком составила 1 633 406 руб. 58 коп., в том числе, просроченный основной долг – 1 470 914 руб. 53 коп., просроченные проценты – 162 492 руб. 05 коп.

20 апреля 2022 года Банк направил в адрес ответчика требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита и расторжении кредитного договора, однако доказательств погашения образовавшейся задолженности материалы дела не содержат.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика по кредитному договору судом проверен и признан верным.

Поскольку на момент вынесения решения ответчиком не представлено доказательств погашения образовавшейся задолженности, расчет задолженности, предоставленный истцом признан судом математически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в полном размере.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 статьи 349 названного кодекса предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного кодекса (пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку этим федеральным законом не установлены иные правила.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 этого федерального закона.

Таким образом, указанная норма содержит императивные требования относительно определения судом начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика - суд должен установить ее в размере 80% от рыночной стоимости этого имущества.

Данное положение закона направлено, с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Наряду с отчетом оценщика гражданское процессуальное законодательство, в частности статья 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривает возможность установления имеющих значение для дела обстоятельств на основании заключения эксперта.

При этом действующее законодательство Российской Федерации, в том числе Закон об ипотеке и Федеральный закон от 29 июля 1998 г. N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", не предусматривает различий относительно установления начальной продажной цены заложенного имущества в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика или в заключении экспертизы.

В соответствии с отчетом об оценке, выполненным ООО «Мобильный оценщик» от 03.02.2022 года, представленным стороной истца, рыночная стоимость предмета ипотеки составляет 1 073 767 руб. Ответчиком залоговая сумма предмета залога не опровергнута иными доказательствами.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества исходя из стоимости заложенного имущества, определенной на основании отчета истца, 80% от стоимости которого составляет 859 013 руб. 60 коп.

Поскольку ответчик не возвращал сумму кредита, существенным образом нарушив условия договора, в соответствии со ст. 450 ГК РФ кредитный договор подлежит расторжению в судебном порядке.

В соответствии со ст. ст. 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 22 367 руб. 03 коп., на проведение оценки залогового имущества – 2400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

решил:

Иск удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № **** от 04.02.2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по указанному кредитному договору в размере 1 633 406 руб. 58 коп., государственную пошлину – 22 367 руб. 03 коп., расходы на оценку – 2 400 руб., обратить взыскание на заложенное имущество в виде жилого дома, расположенного по адресу: ****, КН ****, и земельного участка, расположенного по адресу: ****, КН ****, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 859 013 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Демочкина О.В.