Дело № 2-1079/2023

УИД 27RS0014-01-2023-001371-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2023 года г. Советская Гавань

Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в составе:

председательствующего судьи Анохиной В.А.,

при секретаре Вахрушевой Н.В.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № №) по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60 543,59 руб. под 28,00% годовых, сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, по процентам – ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 49 024,61 руб. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 67676,62 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 60 543,59 руб., просроченные проценты – 3931,94 руб., иные комиссии – 2 982,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 86,89 руб., неустойка на просроченные проценты – 131,74 руб. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере 67 676,62 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 230,30 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не прибыл, о дате и времени его проведения извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела по существу в их отсутствие. Направил дополнительные пояснения по делу, в котором указал, что ПАО КБ «Восточный» фактически продолжал пользоваться своими правами и нести обязанности, предусмотренные действующим законодательством до момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица (ДД.ММ.ГГГГ), при этом все юридически значимые сообщения относительно реорганизации ПАО КБ «Восточный» опубликовывались в Вестнике государственной регистрации и находятся в свободном доступе. На официальном сайте ПАО КБ «Восточный» для всех клиентов было размещено уведомление о предстоящей реорганизации в форме присоединения ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк». ФИО1, собственноручно подписав договор с ПАО КБ «Восточный», подтвердил свое согласие на уступку прав требования по договору третьему лицу (п. 13 кредитного договора). Не заключение кредитного договора непосредственно с ПАО «Совкомбанк», как указывает ответчик, не освобождает ответчика от обязательств по оплате задолженности по кредитному договору, заключенному ФИО1 с ПАО КБ «Восточный». Кроме того, пунктом 16 кредитного договора установлен способ обмена информацией с заемщиком, следовательно, банк имел право использовать любой способ. Информация о реорганизации является общедоступной. Данная реорганизация не привела к изменению условий кредитного договора и не привела к нарушению прав заемщика.

Ответчик ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований. Указывали, что не ФИО1 не заключал кредитный договор с ПАО «Совкомбанк». Так называемый кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк» не является кредитом по той причине, что у ПАО «Восточный экспресс банк» отсутствовала лицензия на предоставление кредитов и в выписке ЕГРЮЛ из налоговой инспекции не зарегистрирован вид деятельности по ОКВЭД с шифром №, дающий право на деятельность по кредитованию населения. Ответчик был введен в заблуждение, так как этот договор является не кредитом, а ценной бумагой (вексель, договор мены), которую он обменял на билеты банка России, которые в свою очередь являются безусловными долговыми обязательствами банка России по Федеральному закону № 87-ФЗ от 06.07.1996г. «О порядке становления долговой стоимости единицы номинала целевого долгового обязательства РФ», но не являются валютой, деньгами, не имеют ни цифрового ни буквенного кода, их нет в Общероссийском классификаторе валют № Нельзя выдать кредит долгом. Таким образом был произведен равноценный обмен ценными бумагами, который завершился зачетом в соответствии со ст.410 ГК РФ. Этот договор в соответствии с применимым законодательством России на основании п.2, ст.170 и ст 179 ч. 1 ГК РФ, является притворной, не действительной сделкой, а по ст.812 ч.2 ГК РФ еще и безденежной сделкой. Но так как я был введен в заблуждение, я все же рассчитался с ПАО «Восточный экспресс банк». В таблице расчета задолженности ПАО «Совкомбанк» в первой строке указано «остаток основного долга равен нулю», во второй строке указано «срочные проценты» также равны нулю, из чего следует, что долг по кредитному договору с ПАО «Восточный экспресс банк» был погашен и не перешел к ПАО «Совкомбанк», его персональные данные переданы без его согласия третьему лицу «ПАО «Совкомбанк», нет ни одного доказательства наличия долга, нет подтверждающих документов, оснований для возбуждения гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к нему не имеется. Просят отказать истцу в исковых требованиях. Кроме того, ходатайствовали о назначении истцу штрафа в размере 18 000 000 руб. за распространение его правопредшественником ПАО «Восточный экспресс Банк» без согласия ответчика его персональных данных третьему лицу.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика и его представителя, обсудив доводы иска, возражений на иск, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 810, 809 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

В соответствии с п.1 статьи 161 Гражданского кодекса РФ, сделки должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (№) по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на всё» с лимитом кредитования 260 000 руб., срок возврата кредита – «до востребования», процентная ставка 28,00% годовых, погашение кредита предусмотрено внесением минимального ежемесячного платежа (МОП). Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения, платежный период 30 дней. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода, длительность расчетного периода один месяц. Платежный период начинается со дня окончания платежного периода. Состав МОП установлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб.

Стороны договорились, что за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки подлежит уплате неустойка в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548%.

(п. 12 Индивидуальных условий)

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик, подписывая Индивидуальные условия, подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования по тарифному плану «Кредитная карта рассрочка на всё», Правилами и Тарифами Банка, которые будут взиматься с заемщика в случае заключения договора кредитования и составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка.

Пунктом 3.1 Общих условий договора потребительского кредита предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту "Карта Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть.

В силу пункта 3.2 Общих условий договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику.

Согласно пункту 3.11 Общих условий банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика посредством любых средств связи.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий кредитования в случае изменения процентной ставки размера и срока платежа по кредиту, новый график гашения кредита и размер полной стоимости кредита будут доведены до Клиента при обращении в отделение Банка.

Вопреки доводам стороны ответчика факт заключения договора кредитования, получения ФИО1 кредита и использования им заемных средств на погашение задолженности по иным договорам кредитования Банка, подтверждается материалами дела.

Доводы ответчика о ничтожности, безденежности сделки, в связи с тем, что под видом кредитного договора им была приобретена ценная бумага, судом отклоняются как несостоятельные, поскольку каких-либо объективных и достоверных доказательств того, что ответчиком не заключался договор на выпуск и обслуживание кредитной карты с истцом и ответчиком не использовались кредитные денежные средства, ответчик суду не представил.

Заключение ответчиком договора на выпуск и обслуживание кредитной карты с истцом, согласования всех его существенных условий, в том числе - условий получения кредитной карты, подтверждается приложенными к исковому заявлению доказательствами.

Доводы ответчика, его представителя об отсутствии у ПАО КБ «Восточный» лицензии на предоставление кредита, отклоняются судом, поскольку на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (www.cbr.ru) имеется информация о наличии генеральной лицензии на осуществление банковских операций № от ДД.ММ.ГГГГ, выданной Центробанком Российской Федерации, ПАО "Восточный экспресс банк" предоставлено право, в числе прочего, на осуществление банковских операций по размещению привлеченных во вклады денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, что и признается законодателем кредитованием заемщиков. Доказательств лишения Банка указанной лицензии на осуществление банковских операций в период заключения кредитного договора, в материалах дела не имеется.

При этом статьей 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" не предусмотрена самостоятельная банковская операция как выдача кредитов физическому лицу, в связи с чем на ее осуществление не требуется получение отдельной лицензии.

ДД.ММ.ГГГГ завершена процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается листом записи в ЕГРЮЛ за государственным регистрационным номером № от ДД.ММ.ГГГГ, решением № о присоединении.

Согласно п.1 ст.57 ГК РФ, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Пунктами 13.1 и 13.2. Устава Банка предусмотрено, что высшим органом управления Банка является Общее собрание акционеров. К компетенции Общего собрания акционеров относится (в том числе) утверждение Устава Банка в новой редакции и реорганизация Банка.

Согласно п.4 ст.57 ГК РФ, при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

Согласно п.2 ст.58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», равным образом согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником всех прав и обязанностей ПАО КБ «Восточный» в отношении всех его должников и кредиторов, включая обязательства, оспариваемые сторонами, в порядке универсального правопреемства, следовательно, является надлежащим истцом по делу.

Вопреки доводам ответчика, при заключении кредитного договора им было подписано согласие на обработку его персональных данных. Кроме того, за нарушения, допущенные при обработке персональных данных, юридические лица, допустившие такие нарушения могут нести либо административную ответственности, либо гражданско-правовую в случае причинения убытков или морального вреда гражданину. Наложение штрафа на истца в порядке КоАП РФ, как указано ответчиком, в рамках гражданского судопроизводства судом не предусмотрено, в связи с чем оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о наложении на истца штрафа, не имеется.

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1 следует, что ответчик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, воспользовавшись кредитными денежными средствами обязанность по внесению ежемесячных обязательных платежей исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки внесения платежей.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 67676,62 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 60543,59 руб., просроченные проценты – 3931,94 руб., неустойка на просроченную ссуду 86,89 руб., неустойка на просроченные проценты 131,74 руб., иные комиссии 2982,46 рублей.

Доводы о полном погашении истцом задолженности перед Банком, объективно ничем не подтверждены, опровергаются выпиской по счету, вышеуказанным расчетом задолженности. То обстоятельство, что в исковом заявлении в графах «остаток основного долга» и «срочные проценты» указан остаток «0», не свидетельствуют об исполнении ответчиком обязательств в полном объеме, поскольку истцом рассчитана задолженность, просроченная ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что отражено в указанном расчете.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключенного между сторонами договора и является правильным, с чем указанный расчет принимается судом.

Оснований для освобождения ответчика от взыскания неустойки суд не находит. Заключая кредитный договор, ФИО1 согласовал с банком все его условия и принял на себя обязательства по оплате ежемесячных платежей и допуская просрочки в их оплате, не мог не знать о последующем начислении штрафных санкций.

Оснований для снижения неустойки в соответствие со ст. 333 ГК РФ также не имеется, начисленная Банком неустойка является соразмерной характеру допущенного обязательства.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №(№ от ДД.ММ.ГГГГ нашел свое подтверждение в судебном заседании, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67 676,72 руб., суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска в суд в размере 2230,30 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 67676 рублей 62 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 230 рублей 30 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Советско-Гаванский городской суд Хабаровского края в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2023

Судья В.А. Анохина

Судья подпись В.А. Анохина

Копия верна: