УИД № 77RS0033-02-2023-003405-46

Дело № 2-2232/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июня 2023 года Чертановский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Астаховой Т.Ю., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к КИВИ Банк (АО) о признании договоров незаключенными, обязании закрыть счета, предоставить сведения по счетам

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском к КИВИ Банк (АО). Заявленные требования мотивированы тем, что 17.02.2023 г. истец через личный кабинет налогоплательщика получила сведения об открытых банковских счетах (вкладах, электронных средствах платежа (ЭСП)) физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем от 15.02.2023 г. по форме КНД 11120498, утвержденной приказом ФНС России от 26.08.2022 г. № ЕД-7-14/784@. Истцу стало известно о наличии двух открытых в КИВИ Банк (АО) на ее имя счетов №№ 40914810810230985204 15.05.2022 ЭСП, 40914840810019572549 15.05.2022 ЭСП. Однако, волю на заключение договоров банковских счетов с КИВИ Банк (АО) истец не изъявляла и кому-либо таких поручений не давала, клиентом ответчика истец не является и никогда не являлась, никакими финансовыми продуктами, которые могли бы повлечь открытие данных счетов, не пользовалась, своих персональных: данных банку не предоставляла, согласие на их обработку не давала, никакими сервисами и услугами данной банковской организации никогда не пользовалась. 15.05.2022 от имени истца и с использованием ее персональных данных были заключены договоры банковских счетов, которые, вероятно, могут использоваться в мошеннических целях. Никаких сведений о способе открытия счетов, о том, какие именно персональные данные были предоставлены, истцу неизвестно. 17.02.2023 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении сведений об открытии данных счетов по состоянию на 31.12.2022 г. и по состоянию на 01.02.2023 г., расширенных выписок о движении денежных средств по счетам, остановке всех производимых операций по счетам, закрытии счетов и предоставлении по адресу электронной почты заверенных сведений о закрытии счетов, обращение было проигнорировано. В связи с этим, истец просила признать договоры банковских счетов от 15.05.2022 г. незаключенными, обязать ответчика закрыть счета №№ 40914810810230985204 15.05.2022 ЭСП, 40914840810019572549 15.05.2022 ЭСП, направить истцу по электронной почте Ekaterina.n.2022@mail.ru сведения по данным счетам – справки о состоянии счетов по состоянию на 31.12.2022 г., 01.01.2023 г., 01.02.2023 г., расширенные выписки по счетам о движении денежных средств за период с момента открытия счетов до момента закрытия счетов, сведения о закрытии счетов, заверенные квалифицированной электронной подписью, удалить в своих базах данных сведения об истце и прекратить обработку ее персональных данных, обратить решение суда к немедленному исполнению (л.д. 4-7).

Истец ФИО1 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика КИВИ Банк (АО) по доверенности фио в суд явилась, иск не признала по доводам письменного отзыва и письменных пояснений по делу, где указано, что ФИО1 является пользователем платежного сервиса QIWI Кошелек, 02.05.2022 г. была зарегистрирована учетная запись QIWI Кошелек № <***>, 15.05.2022 г. была пройдена упрощенная идентификация через сайт https://qiwi.com/, к балансу учетной записи были открыты счета №№ 40914810810230985204, 40914840810019572549. Обслуживание осуществляется на основании Договора об оказании услуг осуществления расчетов с использованием платежного сервиса QIWI Кошелек, заключенного на условиях публичной оферты об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек. Оферта размещена на сайте банка и акцептируется в т.ч. путем совершения юридически значимых действий в мобильном приложении QIWI Кошелек. Согласно п. 5.11 Оферты заключением Договора на условиях настоящей Оферты пользователь в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» свободно, своей волей и в своем интересе дает согласие на обработку (в том числе трансграничную передачу) оператором сервиса его персональных данных. Открытые на имя истца счета не являются клиентскими банковскими счетами, представляют собой балансовые счета кредитной организации, на которых осуществляется аналитический учет денежных средств, представленных клиентом для их учета в электронном виде. При прохождении упрощенной идентификации вводятся реквизиты паспорта и СНИЛС / ИНН, которые проверяются банком с использованием информационных систем органов государственной власти. 17.02.2023 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении информации об ее счетах и о закрытии счетов. 18.02.2023 г. ответчик сообщил истцу, что счета были открыты к учетной записи после прохождения процедуры упрощенной идентификации и необходимости для получения дополнительной информации предоставить селфи с главным разворотом паспорта в руках (п. 4.2.2 Оферты). Запрашиваемое фото не поступило. Иные обращения не поступали. Ответчику поступали запросы от ЦБ РФ, Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Центра защиты прав потребителей адрес, Управления федеральной службы по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций по адрес, в связи с обращениями истца, были даны ответы, каких-либо претензий к ответчику не последовало. В процессе рассмотрения настоящего дела ответчик получил возможность ознакомиться с документами, позволяющими подтвердить личность клиента. 22.05.2023 г. ответчик удалил учетную запись истца и закрыл счета №№ 40914810810230985204, 40914840810019572549, обработка персональных данных прекращена, абонентский номер <***> для рассылки не используется. В соответствии с действующим законодательством банк обязан хранить персональные данные заявителя в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений, а также в предусмотренных законом случаях представлять информацию и документы уполномоченному органу по его запросу.

Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ и ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» приведены следующие понятия: оператор по переводу денежных средств - организация, которая в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе осуществлять перевод денежных средств; оператор электронных денежных средств - оператор по переводу денежных средств, осуществляющий перевод электронных денежных средств без открытия банковского счета (перевод электронных денежных средств); перевод денежных средств - действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика; электронные денежные средства - денежные средства, которые предварительно предоставлены одним лицом (лицом, предоставившим денежные средства) другому лицу, учитывающему информацию о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета (обязанному лицу), для исполнения денежных обязательств лица, предоставившего денежные средства, перед третьими лицами и в отношении которых лицо, предоставившее денежные средства, имеет право передавать распоряжения исключительно с использованием электронных средств платежа. При этом не являются электронными денежными средствами денежные средства, полученные организациями, осуществляющими профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг, клиринговую деятельность, деятельность оператора финансовой платформы, деятельность по организации привлечения инвестиций, деятельность по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами, деятельность операторов информационных систем, в которых осуществляется выпуск цифровых финансовых активов, и (или) деятельность операторов обмена цифровых финансовых активов и осуществляющими учет информации о размере предоставленных денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с законодательством, регулирующим деятельность указанных организаций.

В силу ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ оператор по переводу денежных средств осуществляет перевод денежных средств по распоряжению клиента (плательщика или получателя средств), оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (далее - распоряжение клиента).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что КИВИ Банк (АО) является оператором платежного сервиса QIWI Кошелек, порядок пользования которым регламентирован Публичной офертой об использовании платежного сервиса QIWI Кошелек (л.д. 37-51).

В разделе 1 Оферты приведены используемые в Договоре понятия:

Авторизация – процесс анализа и сопоставления введенных Пользователем Аутентификационных данных, по результатам которого определяется наличие у Пользователя права получить доступ к услугам Сервиса. Авторизация производится Оператором Сервиса с использованием программно-аппаратных средств Оператора Сервиса.

Аутентификационные данные – уникальные имя пользователя (login), Пароль (password) и/или PIN-код и/или Код подтверждения привязки Пользователя и/или совокупность данных для входа в аккаунт в социальной сети (телефон или e-mail, пароль) и/или Токен, используемые для доступа к Сервису из ИТС Интернет и/или через Терминал и/или через мобильное приложение /или посредством API Платежного сервиса QIWI Кошелек и совершения операций в пределах суммы денежных средств, доступной Пользователю в целях предъявления Оператору Сервиса требований об осуществлении расчетов. Аутентификационные данные присваиваются Пользователю в момент регистрации Пользователя в Сервисе.

Использование Сервиса – совершение Пользователем любых действий, направленных на управление своей Учетной записью Пользователя, осуществление доступа к Предоплаченной карте «Единая расчетная карта QIWI» с целью совершения Платежей (далее – «использование Сервиса в целях совершения Платежей»), получение консолидированной информации о совершенных Платежах, а также иных услуг, оказываемых Оператором Сервиса в рамках предоставления права Использования Сервиса. Использование Сервиса Пользователем в целях совершения Платежа допускается только при условии предварительного пополнения Баланса Предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» Пользователя на сумму в размере не менее размера планируемого Платежа.

Код подтверждения – уникальная последовательность цифр, предоставляемая Пользователю Оператором Сервиса посредством SMS-сообщения, push-сообщений или КИВИ робота на Абонентский номер Пользователя, указанный им при регистрации в Платежном сервисе QIWI Кошелек, в целях Подтверждения Платежа. Код подтверждения предоставляется Оператором Сервиса Пользователю для каждого Платежа, посредством WEBсайта Сервиса при осуществлении расчетов в рамках Мобильной коммерции, а также в иных случаях, предусмотренных условиями настоящей Оферты и иными публичными офертами Оператора Сервиса, размещенными на Web-сайте Сервиса.

Оператор Сервиса – КИВИ Банк (акционерное общество), регистрационный номер 2241, присвоен Банком России 21 января 1993 года, осуществляющее управление Сервисом, по отношению к которому Пользователь обладает правом требования по оплате Товаров, совершению Платежей или выдаче наличных денежных средств. В целях расчетного, технологического и информационного обслуживания Сервиса Оператор Сервиса вправе привлекать третьих лиц.

Платежный сервис QIWI Кошелек (Сервис) – сервис, предоставляемый Оператором Сервиса, направленный на оказание Пользователю услуг по: (i) осуществлению доступа к Предоплаченной карте «Единая расчетная карта QIWI» в целях совершения Платежей; (ii) сбору, обработке, хранению и предоставлению Пользователю консолидированной информации о совершенных Платежах; (iii) информированию (по поручению Пользователя) Получателей платежа о совершенных Пользователем Платежах; а также иных информационнотехнологических услуг, непосредственно связанных с поименованными выше и необходимых для их корректного оказания. Сервис позволяет осуществлять регистрацию Учетной записи Пользователя, а также управление ею. Организация работы Сервиса и оказание услуг по учету взаимных прав и обязательств Сторон производится Оператором Сервиса. В целях коммуникации с Пользователем в пользовательских интерфейсах Сервиса, включая WEB-сайт Сервиса и интерфейсы Терминалов, также применяется для обозначения Сервиса равнозначные термины «QIWI Wallet», «Кошелек», электронный кошелек QIWI Wallet», «Кошелек QIWI».

Пользователь – физическое лицо, обладающее надлежащей дееспособностью в соответствии с действующим законодательством РФ для совершения Платежа, совершившее конклюдентные действия, направленные на заключение Договора об оказании услуг посредством акцепта условий настоящей Оферты, и обладающее Аутентификационными данными для доступа к Сервису для его использования в целях управления Учетной записью Пользователя, осуществлению доступа к Предоплаченной карте «Единая расчетная карта QIWI» в целях совершения Платежей. Юридическое лицо не может быть Пользователем Сервиса. Индивидуальный предприниматель может быть Пользователем Сервиса при условии, что регистрация Учетной записи Пользователя и последующее Использование Сервиса осуществляется таким индивидуальным предпринимателем только для личных целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Физические лица могут выступать в качестве Пользователя при достижении возраста 14 (четырнадцати) лет при условии использования Платежного сервиса QIWI Кошелек и совершения Платежа при оплате мелких бытовых покупок и покупок за счет своего дохода (стипендии, заработка и т.п.) до наступления полной дееспособности.

Учетная запись Пользователя – запись в аналитическом учете Оператора Сервиса, представляющая собой средство учета денежных средств, как поступающих от Пользователя (иного уполномоченного им лица) либо от юридических лиц, заключивших соответствующий договор с Оператором Сервиса, в пользу Пользователей в целях пополнения Баланса Предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI», так и расходуемых Пользователем на оплату Платежей. Идентификатором Учетной записи Пользователя в учете Оператора Сервиса выступает Абонентский номер Пользователя. Абонентский номер, в целях использования которого не требуется заключение договора об оказании услуг подвижной связи с оператором сотовой связи на бумажном носителе, не используемый для получения услуг на момент регистрации Пользователя в Сервисе и далее при получении услуг Сервиса не может указываться в качестве идентификатора Учетной записи Пользователя.

Согласно п. 2.1 Оферты Предметом Договора, заключаемого Пользователем путем присоединения к настоящей Оферте через совершение конклюдентных действий, предусмотренных настоящей Офертой, является оказание Оператором Сервиса Пользователю услуг по Использованию Сервиса с целью осуществления Пользователем расчетов в пользу Получателей платежа.

Согласно п. 3.1 Оферты для акцепта Оферты и регистрации Учетной записи Пользователя в Сервисе Пользователь обязан иметь действующий договор о предоставлении услуг подвижной связи с оператором сотовой связи, предоставляющим свои услуги согласно Приложению № 2 к настоящей Оферте, оформленный исключительно на имя Пользователя или его законного представителя. Условиями такого договора о предоставлении услуг подвижной связи должна быть предусмотрена возможность Пользователя осуществлять с использованием Абонентского номера прием и обработку голосовых вызовов, а также прием и отправление SMS-сообщений и USSD-сообщений. Акцепт считается полученным Оператором Сервиса в момент совершения лицом, получившим Оферту, любого из нижеуказанных действий: осуществления самостоятельной регистрации Учетной записи Пользователя в Сервисе. Регистрация Учетной записи Пользователя в Сервисе может быть произведена посредством Терминала и/или посредством ИТС Интернет на WEB-сайте Сервиса и/или посредством мобильного приложения. Пользователь может осуществить регистрацию в Сервисе не более 5 (пяти) Учетных записей Пользователя. В случае регистрации Пользователя в Сервисе через WEB-сайт Пользователь может дополнительно привязать в качестве Аутентификационных данных совокупность данных для входа в аккаунт в социальной сети. Пользователь вправе привязать/отвязать совокупность данных для входа в аккаунт в социальной сети, используемых в качестве Аутентификационных данных для доступа к Сервису посредством WEB-сайта Сервиса, в Разделе «Профиль – Общее – Социальные сети». В случае регистрации Пользователя в Сервисе через WEB-сайт или мобильное приложение «QIWI Кошелек» Пользователь может дополнительно привязать Никнейм в разделе «Профиль – Общее/Получить никнейм – Никнейм QIWI Кошелька» для совершения Платежей. Первого пополнения Баланса Предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI» при условии предоставления сведений об Абонентском номере, который будет использоваться в качестве имени (login) Пользователя в Сервисе. Пользователь получает право Использования Сервиса при последующем выполнении условий, указанных в п.3.2. настоящей Оферты. При осуществлении перевода денежных средств через платежную систему CONTACT, при условии отсутствия выраженного отказа от акцепта Оферты.

Согласно п. 4.2.2 Оферты удостоверение распоряжения на совершение Платежа производится в зависимости от настроек Платежного сервиса QIWI Кошелек, установленных самим Пользователем: путем ввода Пользователем Аутентификационных данных, присвоенных ему в момент регистрации Учетной записи Пользователя; путем ввода Пользователем Аутентификационных данных, присвоенных ему в момент регистрации Учетной записи Пользователя, а также, в случае, если это предусмотрено условиями настоящей Оферты, введения Кода подтверждения, отправленного/переданного посредством сервиса SMS-подтверждения Платежей/КИВИ роботом; путем использования команд посредством Message-подтверждения Платежей.

Согласно п. 4.2.3 Оферты ввод корректных Аутентификационных данных, Кодов подтверждения, Токена либо команд посредством Message-подтверждения Платежей признается Сторонами в качестве однозначного и бесспорного подтверждения совершенных Платежей. Использование Аутентификационных данных в электронных сообщениях, передаваемых Пользователем в целях Авторизации и Использования Сервиса, Кодов подтверждения, команд, переданных посредством Message-подтверждения в целях формирования и направления распоряжений, порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, а все документы, связанные с исполнением Договора, заключенного на условиях настоящей Оферты, и удостоверенные любым из вышеизложенных способов, признаются документами в письменной форме. После проверки корректности введенных Пользователем Аутентификационных данных, Кодов подтверждения или команд, переданных посредством Message-подтверждения, а также достаточности Баланса Учетной записи Пользователя для совершения Платежа и отсутствия ограничений, связанных с фактом непроведения идентификации/упрощенной идентификации Пользователя, Оператор Сервиса оповещает Пользователя о принятии к исполнению, либо об отказе от исполнения соответствующего распоряжения, в зависимости от результатов проверки.

Согласно п. 5.11 Оферты заключением Договора на условиях настоящей Оферты пользователь в соответствии с Федеральным законом от 27.07.2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» свободно, своей волей и в своем интересе дает согласие на обработку (в том числе трансграничную передачу) оператором сервиса его персональных данных.

02.05.2022 г. на имя ФИО1 была зарегистрирована учетная запись QIWI Кошелек № <***>, 15.05.2022 г. была пройдена упрощенная идентификация через сайт https://qiwi.com/ с предоставлением реквизитов паспорта и СНИЛС / ИНН, к балансу учетной записи были открыты счета №№ 40914810810230985204, 40914840810019572549.

В мае 2022 г. в кошельке проводились операции по конвертации и списанию денежных средств (л.д. 52).

17.02.2023 г. истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении информации об ее счетах и о закрытии счетов.

В силу п. 4.4.2 Оферты подтверждение личности Пользователя и принадлежности ему прав владения Учетной записью в Сервисе осуществляется Пользователем путем предоставления Оператору Сервиса следующих документов: 1) фотографии Пользователя с действующим паспортом Пользователя в руках. Предоставляемая фотография должна отображать страницу действующего паспорта Пользователя, содержащую фамилию, имя, отчество (при наличии) Пользователя, а также реквизиты паспорта. Фотография должна отчетливо отображать внешность Пользователя, а также указанные данные паспорта. Не допускается направление поддельных, искаженных, нечетких или монтированных изображений. 2) договора об оказании услуг подвижной связи в отношении Абонентского номера, указанного при регистрации данной Учетной записи Пользователя (предоставляется Пользователем нарочно/ почтовым отправлением/в виде фотографии в электронном виде) 3, либо иного документа на усмотрение Оператора Сервиса, позволяющего определить принадлежность Абонентского номера Пользователю.

18.02.2023 г. ответчик сообщил истцу, что счета были открыты к учетной записи после прохождения процедуры упрощенной идентификации и необходимости для получения дополнительной информации предоставить селфи с главным разворотом паспорта в руках (п. 4.2.2 Оферты).

Запрашиваемое фото не поступило.

Истец по приведенным выше основаниям полагает свои права нарушенными.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть, представленных сторонами. Разрешая гражданско-правовой спор в условиях конституционных принципов состязательности и равноправия сторон и связанного с ними принципа диспозитивности, осуществляя правосудие как свою исключительную функцию (ч. 1 ст. 118 Конституции РФ), суд не может принимать на себя выполнение процессуальных функций сторон.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

Статьями 59, 60, 67 ГПК РФ предусмотрено, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Ни одно доказательство не имеет для суда заранее установленной силы, а решение суда основывается на совокупности всех представленных сторонами доказательств.

Таким образом, оценка относимости, допустимости, достоверности каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности является исключительной прерогативой суда.

Подписание договора (акцепт оферты) в установленном Офертой порядке презюмирует его заключенность, т.е. бремя доказывания обратного возлагается на истца.

Истец не оспаривала принадлежность ей номера телефона, к которому была привязана учетная запись, принадлежность ей персональных данных, использованных при регистрации.

О совершении в отношении истца мошеннических действий заявлено голословно и бездоказательно.

Вопрос о предоставлении информации по счетам и закрытии счетов возможно было разрешить во внесудебном порядке при условии соблюдения истцом условий обращения, предусмотренных Офертой, чего ей сделано не было.

В процессе рассмотрения настоящего дела ответчик получил возможность ознакомиться с документами, позволяющими подтвердить личность клиента.

22.05.2023 г. ответчик удалил учетную запись истца и закрыл счета №№ 40914810810230985204, 40914840810019572549, обработка персональных данных прекращена, абонентский номер <***> для рассылки не используется.

Согласно п. 4 ст. 7 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ документы, содержащие сведения, указанные в настоящей статье, и сведения, необходимые для идентификации личности, подлежат хранению не менее пяти лет. Указанный срок исчисляется со дня прекращения отношений с клиентом.

Ответчик не только вправе, но и обязан хранить персональные данные заявителя в течение не менее 5 лет со дня прекращения отношений, а также в предусмотренных законом случаях представлять информацию и документы уполномоченному органу по его запросу.

Запрос информации и документов производится в заявительном порядке, истец вправе реализовать соответствующие права.

Фактических и правовых оснований для удовлетворения иска не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 (паспортные данные) к КИВИ Банк (АО) (ИНН <***>) о признании договоров незаключенными, обязании закрыть счета, предоставить сведения по счетам - отказать

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: