61RS0019-01-2021-004591-73

Судья Жерноклеева А.В. дело № 33-10634/2023

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 июля 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда в составе председательствующего Зинкиной И.В.

судей Говоруна А.В., Пастушенко С.Н.

при секретаре Журбе И.И.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1945/2022 по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, заинтересованные лица: финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО1, ФИО2, по апелляционной жалобе САО «ВСК» на решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 31 марта 2022 года.

Заслушав доклад судьи Зинкиной И.В. судебная коллегия,

установила:

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, ссылаясь на то, что финансовый уполномоченный необоснованно рассмотрел обращение потребителя, т.к. оно было подано по истечении срока, предусмотренного законом. На момент, когда произошло ДТП, а именно в 2013 году действовало Постановление Правительства от 07.05.2003 года N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в п. 42: «Заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, оформленные в соответствии с пунктом 41 настоящих Правил, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом». Из чего следует, что потерпевший, зная, что его права нарушены, не обратился с соответствующим заявлением о выплате страхового возмещения в течении 15 рабочих дней, как того требовал законодатель на момент ДТП.

Принимая во внимание, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты ДТП, а именно с 28.11.2013, то трехлетний срок исковой давности истек, а потому САО «ВСК» правомерно отказало ФИО2 в выплате страхового возмещения, и финансовый уполномоченный незаконно вынес решение о взыскании страхового возмещения.

На основании изложенного САО «ВСК» просило суд отменить решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № У-21-167246/5010-009 от 24.01.2022, распределить расходы заявителя в размере суммы уплаченной за подачу настоящего иска госпошлины 6000 руб.

Решением Таганрогского городского суда Ростовской области от 31 марта 2022 года в удовлетворении заявления САО «ВСК» отказано.

Не согласившись с данным решением суда, САО «ВСК» обратилось в суд с апелляционной жалобой, в которой просил решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

По утверждению апеллянта, суд не дал надлежащей правовой оценки доводам заявителя, и считает, что Финансовый уполномоченный необоснованно рассмотрел обращение потерпевшего по истечении срока исковой давности.

Апеллянт указывает, что срок обращения к финансовому уполномоченному является аналогом срока исковой давности, и исходит из того, что на момент ДТП действовало Постановление Правительства РФ от 07.05.2003 № 263 «Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», п. 43 которого предусматривал, что потерпевший должен был обратиться в течении 15 рабочих дней с заявлением о выплате страхового возмещения.

Обращает внимание, что в данном Постановлении не указаны случаи, когда потерпевший (выгодоприобретатель) длительное время не обращался в страховую компанию до истечения срока исковой давности, предусмотренного п. 2 ст. 966 ГК РФ, следовательно, законодательно установлен срок на обращение потерпевшего к страховщику (15 дней) за получением страхового возмещения. Несоблюдение указанного срока в пределах срока исковой давности, хотя и является нарушением обязательств потерпевшего, тем не менее, не влечет для потерпевшего прекращение его права на страховое возмещение. Однако, не обращение истца к страховщику в течение трех лет со дня ДТП, считает имело место быть, что является существенным нарушением обязанности потерпевшего обратиться в кратчайший срок, и свидетельствует о злоупотреблении истцом права (ст. 10 ГК РФ).

Автор жалобы ссылает на многочисленную судебную практику по аналогичным делам, считает, что срок исковой давности следует исчислять с даты ДТП, а именно с 28.11.2013 года. В жалобе также содержится требование о распределение судебных расходов за подачу апелляционной жалобы.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Ростовского областного суда от 23 августа 2022 года решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 31 марта 2022 года оставлено без изменения, апелляционная жалоба САО «ВСК» без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Четвертого кассационного суда общей юрисдикции от 25 января 2023 года апелляционное определение судебной коллегии по гражданским дела Ростовского областного от 23.08.2022 года отменено, дело направлено на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции.

При новом рассмотрении дела судебная коллегия по гражданским делам Ростовского областного суда, изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, выслушав представителя САО «ВСК» ФИО3, посчитав возможным рассмотрение апелляционной жалобы в порядке ст. 167 ГПК РФ, приходит к следующему.

Разрешая настоящий спор, руководствуясь положениями ст. ст. 200, 966 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 1 ст. 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", суд первой инстанции пришел к выводу об отсутствии оснований для отмены решения финансового уполномоченного, в связи с чем отказал в удовлетворении заявления САО "ВСК" об оспаривании решения финансового уполномоченного.

С указанными выводами суда судебная коллегия согласиться не может в виду следующего.

Согласно ч. 1 ст. 15 и п. 1 ч. 1 ст. 19 Федерального закона от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" финансовый уполномоченный рассматривает обращения потребителя финансовых услуг, если они вытекают из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и если со дня, когда потребитель финансовых услуг узнал или должен был узнать о нарушении своего права, прошло не более трех лет.

В соответствии со ст. ст. 15, 19 указанного закона, рассмотрение подобных обращений должно быть прекращено финансовым уполномоченным.

Согласно п. 3 ст. 11 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действующей на момент совершения ДТП) если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховую выплату, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая.

Исходя из п. 42 постановления Правительства РФ от 07.05.2003 N 263 "Об утверждении Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действовавшей на момент ДТП) заполненные водителями - участниками дорожно-транспортного происшествия извещения о дорожно-транспортном происшествии, должны быть в кратчайший срок, но не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия вручены или направлены любым способом, обеспечивающим подтверждение отправки, страховщику или представителю страховщика в субъекте Российской Федерации по месту жительства (месту нахождения) потерпевшего либо в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло дорожно-транспортное происшествие.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (в редакции, действующей на момент совершения ДТП) страховщик рассматривает заявление потерпевшего о страховой выплате и предусмотренные правилами обязательного страхования приложенные к нему документы в течение 30 дней со дня их получения. В течение указанного срока страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

При неисполнении данной обязанности страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от установленной статьей 7 настоящего Федерального закона страховой суммы по виду возмещения вреда каждому потерпевшему.

Следовательно, законодательно установлен срок на обращение потерпевшего к страховщику за получением страхового возмещения.

Исходя из разъяснений, изложенных в п. 89 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 "О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать:

об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты,

либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме,

либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия (в новой редакции закона) и рассмотрения такого заявления страховщиком (пункт 3 статьи 11, пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Как следует из материалов дела и установлено судом апелляционной инстанции в результате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), произошедшего 28.11.2013, вследствие действий ФИО8, управлявшего транспортным средством КАМАЗ, государственный регистрационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН был причинен вред принадлежащему заявителю транспортному средству MERCEDES-BENZ ML, государственный регистрационный номер НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Гражданская ответственность заявителя на момент ДТП застрахована САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ВВВ НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН.

Гражданская ответственность ФИО8 на момент ДТП застрахована в рамках ОСАГО серии ССС НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН в Финансовой организации.

06.11.2020 заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО, предоставив все документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Финансовая организация письмом от 09.11.2020 № 973 уведомила Заявителя о необходимости предоставления заверенной в установленном порядке копии документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя), банковских реквизитов, справки о ДТП, надлежащим образом заверенного в установленном порядке копии приговора суда надлежащим образом, заверенной в установленном порядке карточки учета ТС.

11.11.2020 Финансовая организация с привлечением ФИО9 организовала осмотр Транспортного средства, по результатам которого составлен акт осмотра.

01.03.2021 представитель Заявителя ФИО10 обратилась в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

Из материалов дела следует, что письмом от 17.03.2021 исх. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 01.03.2021 уведомила Заявителя об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку пропущен срок исковой давности, предусмотренный пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ.

30.04.2021 представитель заявителя ФИО10 обратилась в Финансовую организацию с заявлением (претензией) с требованием об осуществлении выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО. Письмом от 25.05.2021 исх. НОМЕР ОБЕЗЛИЧЕН Финансовая организация в ответ на заявление (претензию) от 30.04.2021 уведомила заявителя об отказе в выплате страхового возмещения, поскольку пропущен срок исковой давности, предусмотренный пунктом 2 статьи 966 Гражданского кодекса РФ.

Решением финансового уполномоченного от 24.01.2022 № У-21-167246/5010-009 требования ФИО2 к САО «ВСК» о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО удовлетворены частично: с САО «ВСК» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 120 000 рублей.

Учитывая вышеприведенные нормы права и установленные обстоятельства, судебная коллегия приходит к выводу, что ДТП с участием автомобиля ФИО2 произошло 28.11.2013 года, в силу действующего на тот момент законодательства потерпевший должен был обратиться в течение 15 дней с заявлением к страховщику о выплате страхового возмещения в рамках договора ОСАГО, а страховщик, в свою очередь, исполнить свою обязанность по выплате страхового возмещения в 30-дневный срок с момента получения такого заявления.

По истечении указанных сроков потерпевший ФИО2, в случае ненадлежащего исполнения страховой компанией своих обязательств по договору ОСАГО, должен был узнать о нарушении своего права, и именно с данного момента начинается исчисление трехлетнего срока на обращение потерпевшего за его защитой.

Таким образом, финансовым уполномоченным необоснованно рассмотрено обращение потребителя в 2022 году, т.к. оно было подано по истечении срока, предусмотренного законом, в связи с чем оспариваемое решение финансового уполномоченного является незаконным, а решение суда, постановленное при неправильном применении норм материального права, включая выводы об отказе в распределении судебных расходов, в силу ст. 330 ГПК РФ подлежит отмене в той части, в которой требования ФИО2 удовлетворены частично.

Руководствуясь ст. ст. 328-330 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Таганрогского городского суда Ростовской области от 31 марта 2023 года отменить и принять новое решение, которым заявление САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования удовлетворить частично.

Решение Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № У-21-167246/5010-009 от 24 января 2022 года о частичном удовлетворении требований потребителя финансовых услуг ФИО2 о взыскании с САО «ВСК» страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в размере 120 000 рублей отменить.

В остальной части заявление об отмене решения финансового уполномоченного и апелляционную жалобу САО «ВСК» оставить без удовлетворения.

Мотивированное апелляционное определение изготовлено 07 июля 2023 года.

Председательствующий

Судьи