УИД 45RS0023-01-2022-001019-32
Дело №2-29/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Шумихинский районный суд Курганской области в составе
председательствующего судьи Амировой Т.Л.
при секретаре судебного заседания Квашниной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Шумихе Курганской области 10 января 2023 г. гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование иска указало, что
4 декабря 2018 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 487 000 руб. под 19,80 % годовых (19,79 % годовых - полная стоимость кредита). Свои обязательства по договору банк исполнил надлежащим образом, тогда как ответчик обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом. По состоянию на 7 ноября 2022 г. сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору <***> от 4 декабря 2018 г. составила 639 091 руб. 77 коп., из которых 444 804 руб. 60 коп. - сумма основного долга, 1 480 руб. 54 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 192 806 руб. 63 коп. - убытки банка в виде неоплаченных ответчиком процентов по кредиту. Просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 4 декабря 2018 г. в размере 639 091 руб. 77 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 590 руб. 92 коп.
Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии с частью 4 статьи 1, части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом разъяснений, содержащихся в пп. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», рассматривается судом как доказательство надлежащего извещения ответчика о времени и месте судебного разбирательства.
Руководствуясь статьями 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.
В соответствии со статьями 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в частности по условию о предмете договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу положений пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810, статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В ходе рассмотрения дела установлено, что 4 декабря 2018 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком ФИО1 был заключен договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 487 000 руб. под 19,80 % годовых, на срок 60 календарных месяцев, а ответчик обязался возвращать сумму кредита ежемесячно 4 числа каждого месяца ежемесячным платежом в размере 14 350 руб. 94 коп., в соответствии с графиком погашения по кредиту.
Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, определен размер неустойки - 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа - с 1-го до 150 дня.
Согласно п. 1.2 раздела I общих условий договора о предоставлении кредитов, банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства, а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.
Согласно п. 2.3 условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и по день его погашения включительно или день выставления Требования о полном погашении задолженности по кредиту.
На основании пункта 1 раздела III условий договора кредитования обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.
Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки - доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора (пункт 3 раздела III).
Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования (пункт 4 раздела III).
С условиями предоставления кредита ответчик была ознакомлена, согласилась с ними, а также, ознакомилась с действующей редакцией тарифов ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по банковскому обслуживанию клиентов - физических лиц, согласилась, что тарифы являются общедоступными и размещаются в местах оформления кредита и на сайте банка, а также получила график погашения по кредиту, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях договора, заявлении о предоставлении потребительского кредита.
Банк выполнил свою обязанность по кредитному договору. Денежные средства в размере 487 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.
Из выписки по счету усматривается, что заемщик обязательства по кредиту надлежащим образом не исполняет, платежи по кредитному договору не осуществляет, последний платеж внесен 7 сентября 2020 г.
6 ноября 2019 г. банком в адрес должника ФИО1 направлялось требование о полном досрочном погашении долга в размере 672 041 руб. 77 коп., из которых проценты – 28 978 руб. 94 коп., основной долг – 448 775 руб. 66 коп., штрафы – 1 480 руб. 54 коп., убытки – 192 806 руб. 63 коп. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования.
Как следует из представленного истцом расчета по кредитному договору сумма задолженности по основному долгу составляет 444 804 руб. 60 коп., 1 480 руб. 54 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности, 192 806 руб. 63 коп. - убытки банка в виде неоплаченных ответчиком процентов по кредиту за период с 4 декабря 2019 г. по 4 декабря 2023 г.
Расчет задолженности произведен в соответствии с условиями договора займа, проверен судом и является математически правильным. Доказательства возврата суммы долга или иной расчет задолженности ответчиком не представлены. В связи с чем, задолженность по основному долгу в размере 444 804 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 1 480 руб. 54 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Разрешая требования истца о взыскании убытков в виде неоплаченных ответчиком процентов по кредиту в размере 192 806 руб. 63 коп. за период с 4 декабря 2019 г. по 4 декабря 2023 г. суд приходит к следующим выводам.
В силу статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Из пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата.
Содержащиеся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и не противоречат требованиям о взыскании убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).
Учитывая, что после выставления требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту начисление процентов по кредиту банком не осуществлялось, при этом в установленный в требовании срок и в последующем задолженность в размере начисленных процентов и основного долга заемщиком не погашена, требование банка о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов, по своей правовой природе являющихся процентами за пользование кредитом, является правомерным.
По смыслу приведенных норм закона и разъяснений об их применении причитающиеся займодавцу проценты подлежат начислению и взысканию за время фактического пользования заемщиком суммой займа, то есть начисляются до дня его фактического возврата займодавцу.
Таким образом, истец вправе требовать взыскания убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашении кредита и до даты вынесения решения, в связи с чем требование о взыскании убытков, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, подлежит удовлетворению частично, за период с 6 декабря 2019 г. (даты окончания 30-дневного срока, указанного в требовании о полном досрочном погашении кредита) по дату вынесения решения (10 января 2023 г.).
Исходя из графика платежей проценты за пользование кредитом за период с 6 декабря 2019 г. по 10 января 2023 г. (с 12-го (дата платежа 04.12.2019) по 49-й (дата платежа 04.01.2023) платеж) включительно в размере, установленном договором и графиком платежей, составляют 186 879 руб. 64 коп.
Вместе с тем из расчета задолженности следует, что проценты за пользование кредитом за период с 4 января 2019 г. по 4 декабря 2019 г. (с 1 по 12 платеж) погашены ответчиком в полном объеме, в связи с чем с ответчика подлежат взысканию убытки в виде неоплаченных процентов в размере 179 889 руб. 95 коп. (с 13 по 49 платеж) (186 879,64 – 6 989,69). Оснований для удовлетворения остальной части данных требований суд не усматривает.
В связи с вышеизложенным, суд считает необходимым исковые требования о взыскании задолженности удовлетворить частично в размере 626 175 руб. 09 коп., из которых основной долг - 444 804 руб. 60 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 480 руб. 54 коп., убытки (неоплаченные проценты) - 179 889 руб. 95 коп.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам отнесена государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом в обоснование требований о взыскании судебных расходов представлено платежное поручению № 2511 от 07.10.2022 на общую сумму 9 590 руб. 92 коп., которые в связи с частичным удовлетворением требований подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенной части, а именно в размере 9 397 руб. 08 коп. (97,98%).
Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии *** номер *** выдан <Дата> ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 4 декабря 2018 г. в размере 626 175 (шестьсот двадцать шесть тысяч сто семьдесят пять) руб. 09 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 397 (девять тысяч триста девяносто семь) руб. 18 коп.
Ответчик вправе подать в Шумихинский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда через Шумихинский районный суд Курганской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 16 января 2023 года.
Судья Т.Л. Амирова