Дело №...
УИД 52RS0№...-40
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 июля 2023 (адрес) районный суд (адрес) в составе председательствующего судьи Тищенко Е.В., при секретаре ФИО5, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд к ФИО2, ФИО1 с вышеуказанным иском.
В обосновании исковых требований указано, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" (далее - Банк, Истец) на основании заключённого (дата) кредитного договора №... (далее по тексту - Кредитный договор) выдало кредит ФИО2 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 316 268,07 руб. на срок 60 мес. под 12.5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий.
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
- №... от (дата) с ФИО3.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно пунктам вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от (дата) на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно Общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с Общими условиям при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на (дата) задолженность Ответчиков составляет 305 836,21 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 77 358,48 руб.
- просроченный основной долг - 228 477,73 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.
Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ. изложенными в Положении от (дата) №...-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
На основании вышеизложенного, истец просит суд:
1. Расторгнуть кредитный договор №.... заключённый (дата).
2. Взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с ФИО2, ФИО3:
- задолженность по кредитному договору №..., заключённому (дата), за период с (дата) по (дата) (включительно) в размере 305 836.21 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 77 358,48 руб.
- просроченный основной долг - 228 477,73 руб.
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 258.36 руб.
Всего взыскать: 318 094 рубля 57 копеек.
Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, в материалах дела содержится ходатайство с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. Направил возражения на исковое заявление, в котором просит исковые требования удовлетворить частично. Уменьшить размер неустойки за просроченную задолженность и размер неустойки за просроченные проценты с 20% до 0.1%. Уменьшить сумму подлежащих взысканию судебных расходов пропорционально сумме удовлетворенных судом исковых требований.
Ответчики ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте проведения судебного заседания извещалась надлежащим образом, сведений об уважительности своей неявки суду не сообщила.
При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.45 Конституции РФ государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.
Согласно ст.46 Конституции РФ каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч.1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Судом установлено, что в Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании заключённого (дата) кредитного договора №... выдало кредит ФИО2 в сумме 316 268,07 руб. на срок 60 мес., под 12.5% годовых. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования и Общих условий (л.д.19-28).
Также для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору были заключены договоры поручительства:
- №... от (дата) с ФИО1
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручителем обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Согласно пунктам вышеуказанных договоров поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.
Таким образом, поручитель полностью несет перед Банком солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга.
Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от (дата) на основании ст. 129 ГПК РФ.
Согласно Общим условиям заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.
Согласно Общим условиям уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.
В соответствии с Общими условиям при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
По состоянию на (дата) задолженность Ответчиков составляет 305 836,21 руб., в том числе:
- просроченные проценты - 77 358,48 руб.
- просроченный основной долг - 228 477,73 руб.
При указанных обстоятельствах, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Рассматривая доводы ответчика ФИО2 о снижении размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку истцом не заявлены требования о взыскании с ответчиков неустойки, исковые требования содержат лишь просроченные проценты и просроченный основной долг.
В соответствии со ст.98, 94 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
ПАО "Сбербанк" при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12 258,36 руб., что подтверждается платежными поручениями №... от (дата), №... от (дата) которая подлежит взысканию с ФИО2, ФИО1 в долевом порядке, по ? доли с каждого.
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор от (дата) №....
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору от (дата) №... за период с (дата) по (дата) в размере 305 836,21 руб., в том числе:
- просроченные проценты – 77 358,48 руб.,
- просроченный основной долг – 228 477,73 руб.
Взыскать с ФИО2, ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк, в лице филиала Волго-Вятский Банк публичного акционерного общества Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12 258,36 рублей, в долевом порядке по ? доли с каждого.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Советский районный суд (адрес) в месячный срок со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Е.В. Тищенко
Мотивированное решение изготовлено (дата)