Дело № 2- 1912/2023

УИД 91RS0003-01-2023-001335-77

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 декабря 2023 года город Симферополь Центральный районный суд города Симферополя Республики Крым в составе:

председательствующего - судьи Благодатной Е.Ю.,

при секретаре Мурадове Н.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1, третье лицо Ассоциация «Дальневосточной межрегиональной саморегулируемой организации профессиональных арбитражных управляющих» о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым с исковыми требованиями к ФИО1 согласно которых просит взыскать с ФИО3, задолженность по Кредитному договору <***> от 26.03.2020г., по состоянию на 22.03.2023г., в размере 1 195 992 (Один миллион сто девяносто пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 96 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14180 (Четырнадцать тысяч сто восемьдесят) рублей 00 копеек.

Истец основывает свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО3 заключили Кредитный договор <***> по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам на рефинансирование кредитов «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ», состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 921 000 (Девятьсот двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек с начислением 14,25% годовых (без страхования Заемщика (ов) от несчастных случаев). Дата возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ включительно.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Ответчиком не были исполнены обязательства по уплате процентов за период с 26.04.2021г. по 25.05.2021г. в размере 6 829,73 руб., возврату части кредита в размере 11 190,87 руб., срок которого наступил 25.05.2021г.

02.06.2021г. в адрес Заемщика была направлена информация о наличии просроченной задолженности в виде Требования о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Данное Требование Банка, согласно было возвращено в адрес Банка за истечением срока хранения ДД.ММ.ГГГГ.

05.07.2022г., Банком Заемщику было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до 05.08.2022г., указанное требование было получено Заемщиком 08.07.2022г.

На момент обращения с иском в суд вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

Представитель истца – ФИО5 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, ранее предоставил суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме, просил иск удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени слушания дела извещался надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся участников процесса, надлежащим образом извещенных о дате, месте и времени слушания дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ, регулирующей договорную подсудность, стороны могут по соглашению сторон между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству.

Соглашение о подсудности может быть заключено как в виде отдельного документа, так включено в гражданско-правовой договор. Руководствуясь принципом диспозитивности гражданского процесса, стороны, воспользовавшись правом выбора между несколькими судам определили подсудность для указанного дела.

Согласно п. 22 индивидуальных условий Кредитного договора иски банка к заемщику предъявляются в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым.

В силу положений п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807 - 818 ГК РФ.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с законом, иными нормативно-правовыми актами и условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 ГК РФ.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ АО «АБ «РОССИЯ» и ФИО3 заключили Кредитный договор <***> по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам на рефинансирование кредитов «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ», состоящий из Общих условий и Индивидуальных условий, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 921 000 (Девятьсот двадцать одна тысяча) рублей 00 копеек с начислением 14,25% годовых (без страхования Заемщика (ов) от несчастных случаев). Дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ включительно (п. 1,2,3,4 Индивидуальных условий Кредитного договора).

Согласно п. 2.1. Общих условий Кредитного договора, Банк в соответствии с Условиями АО «АБ «РОССИЯ» по предоставлению потребительских кредитов физическим лицам на рефинансирование кредитов «РЕФИНАНСИРОВАНИЕ», Общими условиями и Индивидуальными условиями, обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредит), а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

Согласно и. 3.1. Общих условий Кредитного договора кредит предоставляется в размере, на срок и цели, которые определены в Индивидуальных условиях.

В соответствии с п. 11. Индивидуальных условий Кредитного договора, кредит предоставляется: в сумме 900 193 (Девятьсот тысяч сто девяносто три) рубля 00 копеек на рефинансирование кредита в РНКБ Банк (ПАО); в сумме 20 807 (Двадцать тысяч восемьсот семь) рублей 00 копеек на потребительские цели.

Согласно и. 3.10. Общих условий Кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на остаток задолженности по кредиту, установленный на начало операционного дня.

Пунктом 6 Индивидуальных условий закреплены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей.

Согласно и. 3.11. Общих условий Кредитного договора датой исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является дата списания денежных средств с Банковского счета Заемщика на соответствующие счета Банка.

Погашение кредита, уплата процентов, неустойки (штраф, пеня), иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями, осуществляется в следующем порядке: в первую очередь - задолженность по процентам; во вторую очередь - задолженность по основному долгу; в третью очередь - неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в Индивидуальных условиях; в четвертую очередь - проценты, начисленные за текущий период платежей; в пятую очередь - сумма основного долга за текущий период платежей; в шестую очередь - иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите или Кредитным договором, в том числе расходы Банка по осуществлению действий по принудительному взысканию задолженности Заёмщика по денежным обязательствам, вытекающим из Кредитного договора.

Согласно п. 12.1 Индивидуальных условий договора в случае несвоевременного погашения основной задолженности по кредиту и/или несвоевременной уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, указанные в настоящих Индивидуальных условиях, задолженность по кредиту считается просроченной со дня, следующего за датой уплаты, предусмотренной настоящими индивидуальными условиями. Банк начисляет, а заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,05 процентов от суммы непогашенной в срок основной задолженности по кредиту и/или от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Пеня подлежит начислению за весь срок просрочки исполнения обязательства по погашению основной задолженности по погашению и/или просрочки исполнению обязательства по погашению процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.п. 5.3.2. пункта 5.3 Общих условий Кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата суммы Кредита вместе с начисленными, но неполученными процентами, а также потребовать расторжения Кредитного договора в случае нарушения Заемщиком целевого использования кредита; в случае нарушения Заемщиком условий Кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов, установленных Индивидуальными условиями, продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней, в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

Ответчику предоставлена информация об условиях предоставления, использования и возврата кредита, с которой ответчик ознакомился и которую ответчик подписал.

Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, путем перечисления суммы кредита на Банковский счет №, открытый в Симферопольском филиале АБ «Россия» с последующим переводом денежных средств по поручению Заемщика на счет, указанный в справке банка-кредитора, используемый для обслуживания рефинансируемого кредита в РНКБ Банк (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по следующим реквизитам: БИК 043510607, Корсчет 30№; Номер счета по обслуживанию кредита в банке-кредиторе 40№, подтверждается выписками по счету (прилагается).

Ответчиком не были исполнены обязательства по уплате процентов за период с 26.04.2021г. по 25.05.2021г. в размере 6 829,73 руб., возврату части кредита в размере 11 190,87 руб., срок которого наступил 25.05.2021г.

02.06.2021г. в адрес заемщика была направлена информация о наличии просроченной задолженности в виде требования №.07/07-22029 от 02.06.2021г. о погашении просроченной задолженности по Кредитному договору, в течение 5 рабочих дней с момента получения указанного Требования. Данное требование банка было возвращено в адрес банка за истечением срока хранения ДД.ММ.ГГГГ.

05.07.2022г. за Исх. №.07/07-17331 Банком заемщику было направлено Требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору, в срок до ДД.ММ.ГГГГг., т.е. досрочно исполнить обязательства по Кредитному договору в полном объеме, уплатив Банку денежные средства по дату фактического исполнения обязательств. Согласно Отчета Почты России об отслеживании отправления, указанное требование было получено Заемщиком 08.07.2022г. (Отчет Почты России и копия списка внутренних почтовых отправлений прилагаются).

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 22.03.2023г. задолженность ФИО3 составляет 1195 992 (Один миллион сто девяносто пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 96 копеек, из них:

- сумма непогашенного кредита - 747 427 (Семьсот сорок семь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 70 копеек;

- начисленные проценты - 7 295 (Семь тысяч двести девяносто пять) рублей 10 копеек за период с 26.02.2022г. по 22.03.2023г.;

- просроченные проценты -239 846 (Двести тридцать девять) тысяч восемьсот сорок шесть рублей 99 копеек за период с 26.04.2021г. по 25.02.2023г.;

- штрафы/пени - 201 423 (Двести одна тысяча четыреста двадцать три) рубля 17 копеек за период с 26.05.2021г. по 22.03.2023г..

Доказательств погашения кредита ответчиком суду не представлено.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В совместном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что проценты, взимаемые за пользование коммерческим кредитом, являются платой за пользование денежными средствами. Если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства, к коммерческому кредиту применяются нормы о договоре займа (пункт 2 статьи 823 ГК РФ). Проценты за пользование чужими денежными средствами начисляются и выплачиваются за весь период пользования чужими денежными средствами по день их фактической уплаты (исполнения денежного обязательства).

В силу ст.ст.330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частичности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 14 Федерального Закона №353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Решением Арбитражного суда Республики Крым от 21.09.2023г. ФИО1 признан несостоятельным (банкротом) и введена в отношении него процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до 21.03.2024г..

В силу абз. 2 п. 1 ст. 63, абз. 2 п. 1 ст. 81, абз. 8 п. 1 ст. 94 и абз. 7 п. 1 ст. 126 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке ст. ст. 71 или 100 Закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 63 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" с даты вынесения арбитражным судом определения о введении наблюдения наступают следующие последствия: требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены к должнику только с соблюдением установленного данным федеральным законом порядка предъявления требований к должнику; по ходатайству кредитора приостанавливается производство по делам, связанным с взысканием с должника денежных средств. Кредитор в этом случае вправе предъявить свои требования к должнику в порядке, установленном данным федеральным законом.

В силу приведенных положений закона в рамках дела о банкротстве подлежат рассмотрению только те исковые заявления по денежным обязательствам и обязательным платежам, которые поданы в день введения наблюдения или позднее этой даты, а в случае, если исковое заявление о взыскании с должника долга по денежным обязательствам было подано до даты введения наблюдения, то в ходе процедуры наблюдения право выбора принадлежит истцу: по его ходатайству суд, рассматривающий его иск, либо приостанавливает производство по делу, либо в отсутствие такого ходатайства суд продолжает рассмотрение дела в общем порядке.

Поскольку настоящее исковое заявление подано в Центральный районный суд <адрес> Республики Крым ДД.ММ.ГГГГ до обращения ФИО1 25.08.2023г. в Арбитражный суд Республики Крым и введения в отношении ответчика процедуры банкротства, то данный иск о взыскании с него задолженности по кредитному договору подлежит рассмотрению в общем порядке.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушены существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для взыскания с ответчика в пользу истца суммы задолженности.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Сведений о расторжении кредитного договора, об уплате задолженности в материалы дела не представлено.

Истцом предпринимались меры для досудебного урегулирования спора, ответчикам направлено уведомление о погашении простроченной задолженности, однако каких либо действий по возврату долга ответчиками не выполнено

Суд принимает расчет истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он подробно составлен, нагляден и аргументирован, полно отражает движение денежных средств на счете и очередность погашения сумм задолженности, которая установлена в соответствии с требованиями закона. Расчет по существу ответчиком не оспорен, доказательств несоответствия произведенного истцом расчета положениям закона ответчиком не представлено, как не представлено и иного расчета.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АБ «РОССИЯ» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в размере 14180 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Акционерный банк «Россия» к ФИО1, третье лицо Ассоциация «Дальневосточной межрегиональной саморегулируемой организации профессиональных арбитражных управляющих» о взыскании задолженности - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в пользу Акционерного общества «Акционерный Банк «РОССИЯ» задолженность по Кредитному договору <***> от 26.03.2020г., по состоянию на 22.03.2023г., в размере 1 195 992 (Один миллион сто девяносто пять тысяч девятьсот девяносто два) рубля 96 копеек, из них: сумма непогашенного кредита -747 427 (Семьсот сорок семь тысяч четыреста двадцать семь) рублей 70 копеек; начисленные проценты - 7 295 (Семь тысяч двести девяносто пять) рублей 10 копеек за период с 26.02.2022г. по 22.03.2023г.; просроченные проценты -239 846 (Двести тридцать девять) тысяч восемьсот сорок шесть рублей 99 копеек за период с 26.04.2021г. по 25.02.2023г.; штрафы/пени - 201 423 (Двести одна тысяча четыреста двадцать три) рубля 17 копеек за период с 26.05.2021г. по 22.03.2023г., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14180 (Четырнадцать тысяч сто восемьдесят) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Республики Крым через Центральный районный суд <адрес> Республики Крым в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Ю. Благодатная

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.