Решение по делу № 2-2-174/2022 от 23.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества <ФИО> и встречному иску <ФИО> к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхования жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк» об установлении факта смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов.

66RS0035-02-2022-000264-19 . 2-2-174/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2022 года п. Ачит

Красноуфимский районный суд постоянное судебное присутствие р.п. Ачит Ачитского района Свердловской области в составе: председательствующего судьи Садрихановой С.В.

при секретаре судебного заседания Крашенинниковой М.В.,

с участием ответчика по первоначальным требованиям ФИО1 и её представителя ФИО3, действующего на основании устного ходатайства,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Уральский банк ПАО Сбербанк ФИО1, администрации Ачитского городского округа о взыскании задолженности по кредитным договорам за счет наследственного имущества ФИО2 и встречному иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхования жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк» об установлении факта смерти страховым случаем, взыскании страхового возмещения, процентов, морального вреда, неустойки, штрафа и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к администрации Ачитского городского округа о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 108 516 рублей 61 копейки и государственной пошлины в размере 3 370 рублей 33 копеек за счет наследственного имущества ФИО2, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику предоставлена возобновляемая кредитная линия посредствам выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней лимитом кредитования в размере 15 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом Х% годовых. Во исполнение заключенного договора ФИО2 была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum № и открыт счет № для отображения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты. Платежи по карте производились с нарушением в части сроков и сумм, обязательных к погашению. За Заемщиком согласно расчета образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 96 370 рублей 60 копеек, просроченным процентам в размере 12 146 рублей 01 копейка. Согласно поступившей в Банк информации, заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества. На момент смерти у ФИО2 имелось недвижимое имущество и денежные средства, находящиеся на счет в банке.

Кроме того, Банк обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № и взыскании задолженности в сумме 116 399 рублей 49 копеек и государственной пошлины в размере 9 527 рублей 99 копеек за счет наследственного имущества ФИО2, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор, в соответствии с которым заемщику выдан кредит на сумму 212 000 рублей на срок 48 месяцев под Х% годовых. Согласно условий кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитентными платежами, уплата процентов также должная производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита. Платежи по кредитному договору производились с нарушением в части сроков и сумм обязательных к погашению. За Заемщиком согласно расчета образовалась просроченная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу в размере 106 262 рубля 40 копеек, просроченным процентам в размере 10 136 рублей 80 копеек. Согласно поступившей в Банк информации, заемщик умерла ДД.ММ.ГГГГ. Обязательства по кредитному договору входят в состав наследственного имущества. На момент смерти у ФИО2 имелось недвижимое имущество и денежные средства, находящиеся на счет в банке.

Гражданские дела определением суда от 8 августа 2022 года объединены в одно производство для совместного рассмотрения и разрешения (т. 1 л.д.187).

Определением суда от 8 августа 2022 года к участию в деле в качестве соответчика привлечена дочь умершей ФИО1 (т.1 л.д.188).

ФИО4, не соглашаясь с исковыми требованиями обратилась со встречным иском, принятым судом к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» о признании факта смерти ФИО2 страховым случаем в рамках договора страхования заемщиков кредита в размере 106 262 рубля 69 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и в размере 96 370 рублей 60 копеек по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» страхового возмещения в счет погашения задолженности ФИО2 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 106 262 рубля 69 копеек, страхового возмещения в счет погашения задолженности ФИО2 перед ПАО «Сбербанк» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 96 370 рублей 60 копеек, убытки истца в счет погашения задолженности по процентам по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 10 136 рублей 80 копеек и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 12 146 рублей 01 копейку, взыскании с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ФИО1 компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, неустойку с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения суда в размере 224 916 рублей 10 копеек, штраф за несоблюдение добровольного порядка требований потребителя в размере 50% от всех присужденных сумм истцу и судебные расходы в размере 15 000 рублей.

В обоснование иска ФИО4 указала, что умершая ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 её мать. После смерти матери остался жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>, где она проживает и как наследник первой очереди фактически приняла наследство. ФИО2 заключила договор страхования с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Смерть страхователя предусмотрена договора страхования в качестве страхового случая и является объективно свершившимся событием, поэтому имеются правовые основания для вывода о наступлении страхового случая. Ответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни» признало смерть ФИО2 страховым случаем и была назначена страховая выплата, что подтверждается письмом от 9 декабря 2021 года. Согласно письма назначена страховая выплата, предназначенная для наследников. Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у истца негативных последствий в виде уплаты процентов по кредиту, начисленных с 25 октября 2021 года по настоящее время, подлежащих выплате ФИО4 в пользу Банка в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору. Сумма убытков будет составлять согласно расчета задолженности, составленного ПАО «Сбербанк» 22 282 рубля 81 копейка. Поскольку со стороны ответчика имело место нарушение прав истца как потребителя услуг страхования, выразившееся в невыплате страхового возмещения по страховому случаю в полном объеме, просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, включая убытки по оплате процентов.

Дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в отсутствие представителя истца, представителя администрации Ачитского городского округа, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», которые о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще. Ходатайств об отложении не заявлено. Уважительность причин неявки не представили. Представитель истца при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО4 и её представитель с исковыми требованиями Банка не согласились, просил отказать. Настаивали на своих встречных исковых требованиях. Суду дополнили, что решением Арбитражного суда от 25 декабря 2020 года ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев. Согласно определению Арбитражного суда от 1 ноября 2022 года завершена реализация имуществ. ФИО1 освобождена от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при ведении реализации имущества гражданина. В соответствии Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе - требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина. Исковое заявление предъявлено к ФИО4 в суд после возбуждения дела о признании несостоятельным (банкротом), заявленные к взысканию суммы не являются текущими платежами, процедура реализации имущества должника Арбитражным судом завершена, снований для удовлетворения исковых требований к ФИО4 у суда не имеется.

Ответчик администрация Ачитского городского округа в представленных письменных отзывах (т.1 л.д.109-110, 176-177), просит в исковых требования ПАО «Сбербанк» к администрации Ачитского городского округа о взыскании задолженности по кредитным договорам отказать, указывая, что фактически в наследство после смерти ФИО2 вступила её дочь ФИО1

ПАО «Сбербанк» в представленном письменном отзыве на встречный иск просит отказать в принятии встречного иска.

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в представленном письменном отзыве на встречное исковое заявление представитель просит отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» и встречных исковых требований ФИО1 в полном объеме. В случае удовлетворения исковых требований применить положение ст.333 ГК РФ к пеням (неустойкам) и иным штрафам, снизить все судебные расходы до разумных пределов, снизить размер компенсации морального вреда исходя из принципа разумности и справедливости. В обоснование возражений указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» (страхователь) и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (страховщик) было заключено соглашение об условиях и порядке страхования №ДСЖ-5. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №. В тот же день заёмщик был подключен к Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, на условиях, изложенных в заявлении на страхование и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ застрахованная умерла. 29 октября 2021 года ФИО4 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о признании страховым случаем смерти ФИО2 Согласно справки-расчета от ДД.ММ.ГГГГ № размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 107 201 рубль 59 копеек. Из представленной Выписки из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ СО «Ачитская ЦРБ» следует, что до даты подписания заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен диагноз: «*****». Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти ФИО2 явилось: «*****», т.е. смерть наступила в результате заболевания. 3 декабря 2021 года страховщик направил заявителю отказ в признании смерти ФИО2 страховым случаем, т.к. страховой риск «Смерть в результате заболевания» не входит в базовое страховое покрытие. Смерть ФИО2 не является страховым случаем и не влечет у ответчика обязанности по выплате страхового возмещения. Из п.7 заявления на страхование следует, что выгодоприобретелями является Банк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед Банком по потребительскому кредиту, а в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту ПАО «Сбербанк» - застрахованное лицо, либо в случае его смерти – наследники. Истец не вправе требовать взыскания в свою пользу более 107 201 рубль 59 копеек, согласно справки-расчету от ДД.ММ.ГГГГ №. Кроме того, в случае удовлетворения требований истца, неустойка не может превышать цену страховой услуги (размера страховой премии), т.к. не может быть больше 20 352 рубля. Ответчик прав истцов не нарушал, в связи с чем требования о взыскании штрафа, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

Заслушав ответчика и её представителя, изучив представленные письменные возражения, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующему.

На основании ч.2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства: вступил во владение или управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или претензий от третьих лиц; произвёл за свой счёт расходы по содержанию наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя. Указанные действия должны быть совершены в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 809 ГК РФ проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 1, 2 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц, либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование заключается путем заключения договоров в соответствии с правилами гл. 48 Гражданского кодекса РФ. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобритателями признаются наследники застрахованного лица.

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобритателю или иным третьим лицам.

Из анкеты клиента (т.1 л.д.18-19), заявления на получение кредитной карты (т.1 л.д.20), следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 оформила заявку на открытие счета и выдачу кредитной карты ПАО Сбербанк с лимитом кредитования 15 000 рублей, под Х% годовых.

Согласно расчету задолженности (т.1 л.д.55-62), выписке по счету (т.1 л.д.65-66), отчету по кредитной карте (т.1 л.д.21-53), задолженность по договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 516 рублей 61 копейку, из них основной долг 96 370 рублей 60 копейки, проценты 12 146 рублей 01 копейка.

Из Индивидуальных условий договора потребительского кредита (т.1 л.д.136), Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов ПАО Сбербанк (т.1 л.д. 137-139), следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен кредитный договор о предоставлении кредита в сумме 212 000 рублей 00 копеек, сроком на 48 месяцев под Х% годовых.

Согласно расчету задолженности (т.1 л.д.129-134), выписки по счету (т.1 л.д.135, 148-149), задолженность по кредитному договору № на ДД.ММ.ГГГГ составляет 166 399 рублей 49 копеек, из них основной долг – 106 262 рубля 69 копеек, проценты – 10 136 рублей 80 копеек.

Согласно записи акта о смерти (т.1 л.д.210), ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости (т.1 л.д.64, 87, 90-91, 92-93), ФИО2 на праве собственности принадлежали на момент смерти жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу <адрес>.

Согласно ответу РЭО ГИБДД (т.1 л.д.96), на имя ФИО2 транспортных средств не зарегистрировано.

Из заключения о стоимости имущества от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.67-68) следует, что рыночная стоимость жилого дома с земельным участком, расположенные по адресу <адрес>, составляет 639 000 рублей.

Согласно ответов ПАО «Совкомбанк» (т.1 л.д.191), АО «Банк Русский Стандарт» (т.1 л.д.196), ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (т.1 л.д.203), на имя ФИО2 открыты счета в банках, денежные средства на счетах отсутствуют.

Согласно ответу ПАО «Сбербанк» (т.1 л.д.194) на имя ФИО2 в банке открыты счета, на которых имеются денежные средства в сумме 123 руб. 35 коп.

Согласно ответу нотариуса пгт.Ачит и Ачитского района (т.1 л.д.97), наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось.

Согласно информации Ачитского территориального управления (т.1 л.д.98), на момент смерти с ФИО2 совместно были зарегистрированы дочь ФИО1, зять ФИО8 В настоящее время по адресу <адрес> проживает ФИО1, ФИО9

Согласно ответу отдела ЗАГС (т.1 л.д.116-118), актовой записи о рождении (т.1 л.д.211), актовых записей о заключении брака (т.1 л.д.209, 212), ФИО2 является матерью ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно решению Арбитражного суда Свердловской области от 25 декабря 2020 года (т.1 л.д.215-218), ФИО1 признана несостоятельной (банкротом) и введена процедура реализации имущества гражданина сроком на 5 месяцев до 22 мая 2021 года.

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 22 сентября 2022 года (т.1 л.д.219-220), продлен срок реализации имущества должника ФИО1

Определением Арбитражного суда Свердловской области от 1 ноября 2022 года, резолютивная часть которого объявлена 25 октября 2022 года (т.2 л.д.6-8), завершена процедура реализации имущества ФИО1 и в отношении неё применены положения п.3 ст.213.28 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» об освобождении от обязательств.

Из выписок из медицинских карт (т.2 л.д.42-43), медицинского свидетельства о смерти (т.2 л.д.44), посмертного эпикриза (т.2 л.д.45), выписки из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выписки из амбулаторных карты от ДД.ММ.ГГГГ, следует, что ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ состояла на учете у врача онколога с диагнозом: «*****», проходила лечение. Причиной смерти ФИО2 явилось «*****.

Согласно справки МСЭ от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 установлена Х группа инвалидности.

Согласно заявления на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.143-144, т.2 л.д.39 обор.41), ФИО2 выразила согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и заключила договора страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, по страховым рискам, в том числе смерти (п.1.1.1), страховая сумма составляет: по риску «смерть от несчастного случая» (для лица, принимаемого на страхование по Базовому страховому покрытию), совокупно по рискам, указанным в п.п.1.1.1-1.1.5 Заявления (для лица, принимаемого на страхование по расширенному страховому покрытию) – 212 000 рублей (п.5.1). Выгодоприобретателями являются по всем страховым рискам указанным с заявлении, за исключением рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация» - ПАО «Сбербанк» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному Банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования (п.7.1).

Из условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика (с ДД.ММ.ГГГГ), следует, что категории лиц, в отношении которых Договор страхования заключается только на условиях Базового страхового покрытия: лица, у которых до даты заполнения заявления (включая указанную дату) имелись следующие заболевания: ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени, лица, признанные инвалидами 1, 2, 3 группы инвалидности либо имеющие действующее направление на медико-социальную экспертизу (п.3.3). Базовое страховое покрытие – для клиентов, относящихся к категориям, указанным в п.3.3 – страховыми случаями являются следующие события: смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования в результате несчастного случая (п.3.2.2).

Согласно заявления о наступлении страхового случая к договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении страхового события в связи со смертью ФИО2

Согласно справки-расчету от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с наступлением страхового случая с заемщиком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ остаток задолженности по кредиту (включая срочную и просроченную задолженность) составляет 106 262 руб. 69 коп, остаток задолженности по процентам (включая срочную и просроченную задолженность) 938 руб. 90 коп.

Согласно ответу, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сообщило ФИО1, что из представленных документов следует, что до даты подписания заявления на страхование ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был установлен диагноз «*****». Согласно медицинскому свидетельству о смерти причиной смерти ФИО2 явилось следующее: «*****», т.е. смерть наступила в результате заболевания. В соответствии с условиями программы страхования, страховой риск – смерть в результате заболевания» не входит в Базовое страховое покрытие. Таким образом, заявленное событие нельзя признать страховым случаем и у ООО СК «Сбербанк страхование жизни» отсутствуют основания для произведения страховой выплаты.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства, считая их достоверными. У суда не имеется оснований не доверять исследованным доказательствам.

Оценив исследованные доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что на момент смерти ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 имела неисполненные кредитные обязательства перед истцом по двум кредитным договорам на общую сумму 224 916 рублей 61 копейка. После смерти ФИО2 осталось наследственное имущество, стоимость которого превышает заявленные исковые требования. Наследником, вступившим в наследство, является ответчик ФИО1, которая на момент смерти была зарегистрирована совместно с ФИО2 и после её смерти осталась проживать в доме, т.е. фактически вступила в наследство.

В тоже время, в силу положений п. 3 ст. 213.28 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» после завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).

Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, а также на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 25 декабря 2020 год ФИО1 признана несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура реализации имущества гражданина, которая завершена 25 октября 2022 года.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что обязательства наследника заемщика по уплате задолженности из кредитных договоров возникли между сторонами до признания гражданина банкротом (с даты открытия наследства, т.к. с ДД.ММ.ГГГГ). Ответчик ФИО1 вступившим в законную силу решением суда признана несостоятельным (банкротом), процедура реализации имущества гражданина завершена, применены последствия ее завершения в виде освобождения должника от дальнейшего исполнения требований кредитов, в том числе требований кредиторов, не заявленных в ходе процедур банкротства, заявленные истцом требования не относятся к требованиям по текущим платежам и требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора. Из этого следует вывод, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк» к администрации Ачитского городского округа также необходимо отказать, как предъявленные к ненадлежащему ответчику.

Рассматривая встречные исковые требования ФИО4, суд приходит к выводу, что умершая ФИО2 при заключении кредитного договора №, ДД.ММ.ГГГГ заключила договор страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Договор страхования с ФИО2 был заключен на условиях Базового страхового покрытия, в связи с тем, что на момент его заключения ФИО2 имела онкологическое заболевание, являлась инвалидом Х группы. В связи с тем, что смерть ФИО2 наступила в результате её заболевания, а не несчастного случая, как это предусмотрено договором страхования, следовательно, факт смерти ФИО2 нельзя признать страховым случаем. Поэтому суд приходит к выводу, что ФИО4 правомерно отказано в выплате страхового возмещения.

По кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № договор страхования ФИО2 не заключался. Поэтому ни на какое страховое возмещения по данному договору ФИО4 претендовать не может.

При таких, обстоятельствах встречные исковые требования ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ПАО «Сбербанк» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, администрации Ачитского городского округа о взыскании задолженности по кредитным договорам от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, за счет наследственного имущества ФИО2, отказать.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», публичному акционерному обществу «Сбербанк» о взыскании страхового возмещения, процентов, компенсации морального вреда, неустойки, штрафов и судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме в печатном виде изготовлено 29 декабря 2022 года.

Председательствующий . С.В. Садриханова