РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Гусев 15 мая 2023 года
Гусевский городской суд Калининградской области
в составе:
председательствующего судьи Ярмышко-Лыгановой Т.Н.
при секретаре Беспаловой А.Ю.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 03 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор <...> (<...>). По условиям кредитного договора банк предоставил кредит в сумме 18 512,41 руб. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер. В настоящее время общая задолженность заемщика перед банком составляет 20 374,60 руб. Наследственное дело заведено у нотариуса ФИО6 Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа не получено. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 20 374,60 руб. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 811,24 руб.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, полагает, что не подлежат взысканию комиссии и неустойка, начисленные после смерти её супруга. Также пояснила, что несмотря на то, что её супруг застраховал свою ответственность в рамках кредитного договора, обращаться в страховую организацию не намерена, поскольку на дату заключения договора страхования её супруг имел инвалидность II группы и имел ряд заболеваний.
Третье лицо – представитель ООО «СК «Резер» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.
В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства.
Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные материалы гражданского дела, дав оценку доказательствам в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810, 811 ГК РФ).
Согласно представленной выписке в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о завершении 15 февраля 2022 года реорганизации ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) в форме присоединения к нему другого юридического лица - ПАО «Восточный экспресс банк» (ОГРН <***>).
Судом установлено, что 03 июля 2019 года ФИО3 обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита. В заявлении-анкете указаны личные данные заемщика и его телефон (л.д. 23).
В этот же день между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен договор кредитования <...>, по условиям которого банк предоставил ФИО3 кредитную карту с доступным лимитом кредитования 15 000 руб. со ставкой 20 % годовых, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования – 0 % годовых, беспроцентный срок кредитования – 60 мес. (л.д. 20-21). Договор считается заключенным с момента подписания сторонами и действует до полного его исполнения. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования (п. 2 индивидуальных условий).
Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее – МОП) на текущий банковский счет заемщика (далее – ТБС). Номер ТБС <...>.
Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Банк направляет заемщику СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Платежный период – 30 дней.
Кроме того, ФИО3 выразил согласие на дополнительные услуги, а именно: - на страхование по Программе страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в размере 0,99% от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течении срока действия договора кредитования; - на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за её оформление в размере 0 руб.; - в случае заключения с ней дополнительного договора кредитования с последующей выдачей кредитной карты на страхование по Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ «Восточный» и внесения платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,99% в месяц от суммы использованного лимита кредитования ежемесячно в течение срока действия договора кредитования (при использовании лимита кредитования в полном объеме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 693 руб.).
Также, ФИО3 дал свое согласие на оплату услуги присоединения к программе (консультирование по условиям Программы, сбор, обработку и т техническую передачу информации, связанную с организацией распространением на ФИО3 условий программы в размере и сроки, установленные заявлением, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страхования исходя из годового страхового тарифа 0,18 % от страховой суммы или за каждый год страхования.
ФИО3 выдана кредитная карта <...> (л.д. 24).
Как усматривается из представленных документов ФИО3 воспользовался кредитными средствами, при помощи банковской карты осуществлял различные операции (л.д. 9-18).
Погашение кредита ФИО3 осуществлялось до 23 июня 2021 года, после указанной даты исполнение обязательств по договору потребительского кредита с его стороны прекращено.
ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженец <адрес>, умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти <...> (л.д. 64, 66 об.)
Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Согласно ст. 418 ГК РФ со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 07 февраля 2023 года по кредитному договору <...> (<...> от 03 июля 2019 года образовалась задолженность в размере 20 374,60 руб., из которых: 18 314,01 руб. – просроченный основной долг, 1 902,55 – неустойка на просроченную ссуду, 10,58 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 147,46 руб. – иные комиссии.
Как следует из материалов наследственного дела <...>, открытого к имуществу умершего ФИО3 наследником принявшим наследство после его смерти является его супруга – ФИО1, на которую в соответствии с действующим законодательством возложена обязанность отвечать за долги наследодателя.
Учитывая, что обязательства ФИО3 по возврату ссудной задолженности до настоящего времени не исполнены, принимая во внимание, что стоимость перешедшего к ответчику имущества в порядке наследования после смерти ФИО3 достаточна для погашения задолженности перед истцом, с ФИО1 подлежит взысканию задолженность в размере 18 324,59 руб., из которых 18 314,01 руб. - просроченная ссудная задолженность, 10,58 руб. - просроченные проценты на просроченную ссуду.
Кроме того, истцом заявлены требования о взыскании иных комиссий в размере 147,46 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 1 902,55 руб. Из расчета задолженности видно, что комиссия в виде «приобретенные права требования комиссии» в размере 147,46 руб. начислена 09 октября 2021 года, неустойка на просроченную ссуду в размере 1 902,55 руб. начислена с 29 июля 2021 года, то есть после заемщика.
Учитывая изложенное, суд полагает, что основания для удовлетворения исковых требований истца в части взыскания неустойки (1 902,55 руб.) и комиссии (147,46 руб.), начисленных после смерти заемщика, отсутствуют.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, что подтверждается платежными поручениями <...> от 16 февраля 2023 года на сумму 811,24 руб. от заявленной цены иска 20 374,60 руб. (л.д. 5).
Подлежащая взысканию в пользу истца сумма денежных средств составляет 18 324,59 руб., то есть 89,94 % от цены иска.
С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в той же пропорции (89,94 %), что соответствует сумме 729,63 руб.
Руководствуясь ст.ст. 192-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследников умершего заемщика удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки поселка <адрес> (ИНН <...>), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>), задолженность по договору кредитования <...> (<...>) от 03 июля 2019 года по состоянию на 07 февраля 2023 года в размере 18 324,59 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 729,63 рублей, всего 19 054,22 рублей.
В остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента составления мотивированного решения.
Мотивированное решение составлено 19 мая 2023 года.
Председательствующий Т.Н. Ярмышко-Лыганова
№ 2-207/2023
39RS0008-01-2023-000182-12