Решение по делу № 2-2124/2023 от 18.07.2023 - о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться за выплатой страхового возмещения, погашении задолженности за счет суммы страхового возмещения, взыскании судебных расходов.

№ 2-2124/2023 (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2023-000755-0984

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 июля 2023 года г. Ижевск

Первомайский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе: судьи Владимировой А.А., при секретаре Гордеевой П.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться за выплатой страхового возмещения, погашении задолженности за счет суммы страхового возмещения, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратился истец с иском к ответчику о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться за выплатой страхового возмещения, погашении задолженности за счет суммы страхового возмещения, взыскании судебных расходов, в обоснование которого указано, что <дата> между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит на сумму 210 964,16 руб. <дата> ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «Росбанк». ФИО1 заключила договор личного страхования с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни». Заемщик ненадлежащим образом исполнял своих обязательства по договору, образовалась задолженность в размере 224 418,56 руб. <дата> ФИО1 умерла. Наследниками по закону наследство не принято, в связи с чем наследственное имущество является выморочным. Смерть заемщика обладает признаками страхового случая. Просит признать выгодоприобретателем по договору группового страхования жизни и здоровья заемщика № от <дата> МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области, обязать ответчика обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения по указанному договору. Обязать ответчика перечислить сумму полученного страхового возмещения в пользу истца в счет погашения задолженности по кредитному договору в размере 224 418,56 руб. Взыскать с ответчика госпошлину 5 444,19 руб.

В соответствии со ст. 167 ч. 5 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, извещенных о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, истец просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

<дата> между ФИО1 (далее - «Ответчик») и ООО «Русфинанс Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит на сумму 210 964,16 руб. под 17,9% годовых на срок 36 мес., до <дата> включительно.

Заемщик принял на себя обязательство по ежемесячному погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им в соответствии с графиком платежей, сумма ежемесячного платежа составляет 7 613,17 руб.

<дата> ООО «Русфинанс Банк» было реорганизовано путем присоединения к ПАО «РОСБАНК». Таким образом, правопреемником ООО «Русфинанс Банк» является ПАО «РОСБАНК».

ФИО1 дала согласие заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» от имени ООО «РУСФИНАНС БАНК» договор страхования, по которому были застрахованы ее жизнь и здоровье на условиях и согласно правилам страхования, действующим в страховой компании.

<дата> заемщиком подписано заявление на страхование по условиям договора группового страхования жизни № от <дата>, согласно которому в качестве выгодоприобретателя указана страхователь/застрахованный – ФИО1, одним из страховых случаем является смерть, наступившая по любой причине в период действия договора страхования, за исключением случаев, наступивших при обстоятельствах, связанных с профессиональной деятельностью, деятельностью, связанной с риском наступления страхового случая, опьянением и др.

Согласно ответу ООО «РБ Страхование жизни» на запрос суда, <дата> ФИО1 подписала заявление на страхование путем присоединения к групповому страхованию жизни и групповому страхованию от несчастных случаев и болезней. <дата> ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» переименовано в ООО «РБ Страхование жизни».

Из ответа ПАО Росбанк на запрос суда следует, что страхования выплата по событию – смерть клиента ФИО1 предварительно согласована страховой компанией. Однако, поскольку выгодоприобретателем являются наследники умершего заемщика, выплату ПАО Росбанк получить не может. Страховая компания ожидает документы от наследников: заявление, паспорт, свидетельство о праве на наследство.

Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются материалами дела.

<дата> заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-НИ №, выданным Отделом ЗАГС Администрации г. Можги <дата>.

В связи со смертью заемщика погашение по кредитному договору прекратилось. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитной карте по состоянию на <дата> составляет 224 418,56 руб.

Решением Можгинского районного суда УР от <дата> с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в УР и КО и Администрации г. Можги солидарно в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по банковской карте ФИО1 со счетом № по состоянию на <дата> в размере 40 897,35 руб. (в том числе просроченные проценты 8 837.13 руб., просроченный основной долг 31 963,37 руб., неустойка 96,85 руб.).

При этом с Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в УР и КО подлежит взысканию задолженность в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 1 109,12 руб. за счет денежных средств, находящихся на банковских счетах ФИО1, открытых в ПАО Сбербанк; с Администрации г. Можги – в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества в размере 1 309 318,28 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору оставлены без удовлетворения.

Решение вступило в законную силу <дата>.

Данным решением установлено, что наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО1 являются дети ФИО2, <данные скрыты> г.р., ФИО3, <данные скрыты> г.р., которые в установленном порядке наследство не принимали.

Из материалов дела следует, что наследственное имущество состоит из:

жилого дома общей площадью 47,4 кв. м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти наследодателя 923 975,78 руб.,

земельного участка площадью 750 кв. м, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью по состоянию на дату смерти наследодателя 385 342,50 руб.,

денежных средств на счетах в общей сумме 12 784,79 руб. (в ПАО Сбербанк сумме 2 308,78 руб. (остаток денежных средств на счете № по состоянию на <дата> в сумме 26,52 руб. + зачисление пенсии 2 278,23 руб., + причисление % 4,03 руб.), денежные средства на других счетах – 10 476,01 руб.

Таким образом, по состоянию на <дата> общая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследники несут ответственность по обязательствам наследодателя, составляет 1 322 103,07 руб., с учетом удержания судебным приставом-исполнителем с счетов наследодателя 11 645,67 руб., банком 30 руб., на дату рассмотрения дела стоимость наследственного имущества составляет 1 310 427,40 руб.

На исполнении в Можгинском районном отделении судебных приставов УФССП России по УР в отношении должника ФИО1 находятся исполнительные производства:

№-ИП от <дата> в пользу ООО «Русфинанс Банк», остаток долга по исполнительному производству составляет 226309,01 руб.,

№-ИП от <дата> в пользу ПАО «Совкомбанк», остаток долга по исполнительному производству составляет 62683,79 руб.,

№-ИП от <дата> в пользу ООО МКК «Счастливые люди», остаток долга по исполнительному производству составляет 45448,99 руб.

Указанные исполнительные производства приостановлены по п. 1 ч. 1 ст. 40 Федерального закона «Об исполнительном производстве» (смерть должника, если установленные судебным актом, актом другого органа или должностного лица требования или обязанности допускают правопреемство).

По сведениям АО «Национальное бюро кредитных историй» у наследодателя ФИО1 имеется задолженность перед ПАО РОСБАНК в размере 238647 руб. (кредитный договор от <дата>), ООО МКК «КВ Пятый элемент деньги» - 6785 руб. (договор займа от <дата>), КПК «Касса взаимного кредита» 55000 руб. (договор займа от <дата>).

Также у ФИО1 имеется задолженность в пользу ООО «Газпром межрегионгаз Ижевск» по оплате задолженности за потребленный природный газ в размере 5520,06 руб., в пользу ООО «РеальноДеньги» в размере 12685 руб., что подтверждается определениями суда о прекращении исполнительного производства.

Сведения об иных кредиторах наследодателя ФИО1 отсутствуют.

Общая сумма долгов ФИО1 в пользу кредиторов составляет 694 018,95 руб. (с учетом рассматриваемой задолженности), что не превышает стоимости наследственного имущества 1 310 427,40 руб.

Пропорционально доля по каждому обязательству от общей суммы долга составляет:

ООО «Русфинанс Банк» 17,27% (226 309,01 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ПАО «Совкомбанк» 4,78% (62 683,79 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ООО МКК «Счастливые люди» 3,47% (45 448,99 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ПАО РОСБАНК 18,21% (238 647 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ООО «РеальноДеньги» 0,97% (12 685 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ООО МКК «КВ Пятый элемент деньги» 0,52% (6 785 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), КПК «Касса взаимного кредита» 4,2% (55 000 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ООО «Газпром межрегионгаз Ижевск» 0,42% (5 520,06 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.), ПАО Сбербанк 3,12% (40 940,10 руб. х 100 / 1 310 427,40 руб.).

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, указанным решением суда, которое вступило в законную силу и в соответствии со статьей 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, имело для сторон о данному делу преюдициальное значение, установлена наличие наследственного имущества после смерти ФИО1, за счет которого наследники, принявшие наследство, должны отвечать по долгам наследодателя, его состав и стоимость, также установлено, что данное имущество является выморочным ввиду необращения наследников умершей с заявлениями о принятии наследства к нотариусу, непринятия наследства фактически, истечения срока принятия наследства, и определена доля по обязательству истца ПАО Росбанк от общей суммы долга – 18,21%, что составляет в денежном выражении 238 628,83 руб. (1 310 427,40 х 18,21%).

Истцом заявлены требования о признании ответчика выгодоприобретателем по договору личного страхования, заключенному наследодателем, возложении на ответчика обязанности обратиться в страховую компанию за получением страховой выплаты, перечислении полученной суммы в счет погашения кредитной задолженности перед истцом.

Данные требования удовлетворению не подлежат, в связи со следующим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу положений статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Для приобретения выморочного имущества принятие наследства не требуется (статья 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании положений статей 430, 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договором личного страхования в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что страховщик при наступлении страхового случая обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Пунктом 4 статьи 430 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае, когда третье лицо отказалось от права, предоставленного ему по договору, кредитор может воспользоваться этим правом, если это не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно положениям статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации выгодоприобретатель по договору имущественного страхования, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Следует иметь в виду, что на страхователя (выгодоприобретателя) возлагается обязанность лишь по уведомлению страховщика о наступлении страхового случая определенным способом и в определенные сроки. Обязанность по представлению страховщику одновременно с этим уведомлением всех необходимых документов для выплаты страхового возмещения на страхователя (выгодоприобретателя) законом не возлагается (пункт 29 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

В связи с вышеизложенными нормами права и разъяснениями действующего законодательства суд отмечает, что на наследника выморочного имущества как выгодоприобретателя по договору страхования законом не возложена обязанность обратиться к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения, условиями договора страхования также не предусмотрена указанная обязанность, а равно обязанность выгодоприобретателя перечислить полученную страховую выплату истцу, в связи избранный ПАО "РОСБАНК" способ судебной защиты не отвечает требованиям закона и условиям договора страхования.

Таким образом, учитывая, что ПАО "РОСБАНК" требований к Российской Федерации в лице МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого выморочного имущества не предъявляет, в договоре страхования Банк не поименован выгодоприобретателем либо лицом, в пользу которого подлежит выплата страхового возмещения, право на обращение к страховщику с соответствующим заявлением является диспозитивным правом выгодоприобретателя и не может быть возложено в обязательном порядке на него ни в силу закона, ни в силу условий договора страхования, исковые требования удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 98 ГПК РФ, поскольку в иске истцу отказано, не подлежат возмещению за счет ответчика понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 444,19 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Росбанк» к МТУ Росимущества в Удмуртской Республике и Кировской области о признании выгодоприобретателем, возложении обязанности обратиться за выплатой страхового возмещения, погашении задолженности за счет суммы страхового возмещения, взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено <дата>г.

Судья: А.А. Владимирова