РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 августа 2025 года адрес
Хорошевский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Леденевой Е.В., при помощнике фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5063/2025 (77RS0031-02-2025-002290-37) по иску ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании денежных средств по договорам страхования, защите прав потребителя,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании денежных средств по договору страхования, защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D036648/1 по стратегии инвестирования «Блокчейн» программа «FORWARD». Общая сумма страховой премии сумма Договором предусмотрена выплата 12 гарантированных ежеквартальных купонов на общую сумму сумма Также 11.08.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D025638/1 по стратегии инвестирования «Электромобили» программа «FORWARD». Общая сумма страховой премии сумма. Договором предусмотрена выплата 12 гарантированных ежеквартальных купонов на общую сумму сумма. Также 08.12.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D035777/1 по стратегии инвестирования «Цифровые решения» программа «FORWARD». Общая сумма страховой премии по указанным договорам страхования, подлежащая возврату истцу по состоянию на 31.10.2024г. составила сумма По состоянию на 12.03.2025г. ответчиком выплачены денежные средства в размере сумма Общий размер вознаграждения ответчика по заключенным договорам составляет сумма Размер части страховых премий, уплаченных истцом и направленных ответчиком на инвестиционную деятельность составляет сумма, которые ответчиком истцу не возвращены и являются неосновательным обогащением. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца страховую премию в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате госпошлины в размере сумма, штраф в размере 50% от присужденной судом суммы.
Истец в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил.
Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом, об отложении рассмотрения дела не просил, ранее представил письменные возражения, в которых просил рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь положениями ст.167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.
Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.
В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лицо свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом и добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Пункт 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соблюдения соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
В соответствии со ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.
По смыслу п. 3 ст. 958 ГК РФ страхователь вправе отказаться от договора страхования жизни и здоровья в любое время, но при этом может требовать возврата страховой премии только в случае, если это предусмотрено договором страхования.
В соответствии с п. 1 ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.
В силу ст. 12, ст. 56, ст. 57 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.
В ходе судебного разбирательства установлено, что 14.12.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D036648/1 по стратегии инвестирования «Блокчейн» программа «FORWARD».
Срок действия договора был установлен с 12 декабря 2021г. по 16 декабря 2024г.
К страховым случаям относится дожитие застрахованного до 16.12.2024г. Страховая сумма по указанному риску установлена в размере сумма Смерть застрахованного – страховая выплата сумма Смерть застрахованного в результате внешнего события действует до 16.12.2022г. – страховая выплата сумма Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии – страховая выплата сумма Возникновение обстоятельств, требующих оказание медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании действует до 16.02.2022г. – страховая выплата сумма
Общая сумма страховой премии сумма
В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.
11.08.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D025638/1 по стратегии инвестирования «Электромобили» программа «FORWARD».
Срок действия договора был установлен с 16 августа 2021г. по 15 августа 2024г.
К страховым случаям относится дожитие застрахованного до 15.08.2024г. Страховая сумма по указанному риску установлена в размере сумма Смерть застрахованного – страховая выплата сумма Смерть застрахованного в результате внешнего события действует до 15.08.2022г. – страховая выплата сумма Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии – страховая выплата сумма
Общая сумма страховой премии сумма.
В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.
08.12.2021г. между сторонами был заключен договор страхования жизни к сроку с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика и условной защитой капитала № L0532/560/D035777/1 по стратегии инвестирования «Цифровые решения» программа «FORWARD».
Срок действия договора был установлен с 13 декабря 2021г. по 12 декабря 2024г.
К страховым случаям относится дожитие застрахованного до 12.12.2024г. Страховая сумма по указанному риску установлена в размере сумма Смерть застрахованного – страховая выплата сумма Смерть застрахованного в результате внешнего события действует до 12.12.2022г. – страховая выплата сумма Дожитие застрахованного с выплатой ренты / пенсии – страховая выплата сумма Возникновение обстоятельств, требующих оказание медицинских и иных услуг при амбулаторном обследовании действует до 12.06.2022г. – страховая выплата сумма
Общая сумма страховой премии сумма
В состав страховой выплаты может быть включен дополнительный инвестиционный доход.
Страхователем подписана расписка об ознакомлении с информацией об Условиях договора страхования, в которой указано, что решение о выборе инвестиционной стратегии принято страхователем самостоятельно и что он ознакомлен с описанием рисков инвестиционной стратегии и осознает, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору страхования, понимает, что размер страховой выплаты по договору может быть меньше, чем уплаченная страхователем по договору страхования премия.
Пунктом 15 договоров установлено, что страховщик не гарантирует получение каких-либо доходов по договору. Застрахованный понимает и принимает на себя возможные риски, в том числе, риски не получения дохода. Акцептом настоящего договора застрахованный подтверждает свое ознакомление с выбором определенной стратегии инвестирования.
В соответствии с действующим на момент заключения вышеуказанных договоров страхования Указанием Банка России от 11.01.2019г. № 5055-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика» при осуществлении добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика (далее - добровольное страхование) страховщик должен предоставить лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о:
- фирменном наименовании страховой организации или наименовании иностранной страховой организации, с которой заключается договор добровольного страхования, с указанием присвоенных ей на дату заключения договора добровольного страхования кредитных рейтингов и наименований кредитных рейтинговых агентств, присвоивших данные рейтинги, или об отсутствии таких рейтингов – данные сведения указаны в договорах страхования, заключенных между сторонами;
- порядке определения страховой выплаты и размере страховой суммы по каждому страховому риску – указано ТВ разделах 4-6 договоров страхования, расписке (составная часть договора);
- порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования – указано в разделе 15 договора страхования;
- наличии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования и его размере, а при отсутствии гарантированного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - информация о том, что гарантированный доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования равен нулю процентов – указано в договорах страхования раздел 15, в расписке;
- том, что доходность по активам, указанным в подпункте 7 настоящего пункта, и (или) по договорам добровольного страхования в прошлом не гарантирует доход выгодоприобретателя по договору добровольного страхования - указано в договорах страхования раздел 15;
- порядке расчета выкупной суммы с указанием размера выкупной суммы, подлежащей возврату получателю страховых услуг в зависимости от срока действия договора добровольного страхования и периода, в котором он прекращен, а также информацию об обязанности страховщика в случаях, когда он является налоговым агентом, удержать налог при расчете страховой выплаты (выкупной суммы) и о размере такого удержания – в приложениях № 1 к договорам страхования;
- том, что договор добровольного страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации и переданные по такому договору денежные средства не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" – указано в расписке.
Письменных заявлений о расторжении договоров страхования и возврате страховой премии в четырнадцатидневный срок, ответчику от истца не поступало.
По договору № L0532/560/D035777/1 ответчиком были произведены выплаты 19.02.2025г. в размере сумма по риску дожития, сумма по риску дожития с выплатой рент/пенсий сумма х 5 дат ренты, 09.11.2021г. сумма (сумма доп. инв. доход + 125 х 6 дат ренты по рискам дожития с выплатой рент/пенсий), 14.03.2022г. сумма (сумма доп. инв. доход + 125 по риску дожития с выплатой рент/пенсий).
По договору № L0532/560/D036648/1 ответчиком были произведены выплаты 20.02.2025г. в размере сумма по риску дожития, сумма (5 366 515,44 доп. инв. доход + по риску дожития с выплатой рент/пенсий), 17.03.2022г. сумма (сумма доп. инв. доход + по риску дожития с выплатой рент/пенсии 125х2).
По договору № L0532/560/D025638/1 ответчиком были произведены выплаты 20.02.2025г. в размере сумма доп. инв. доход + по риску дожития с выплатой рент/пенсий по 90,4268 руб. за 1 экв. долларов, сумма по риску дожитие сумма 90,4268 руб. за 1 экв. долларов США, 17.11.2021г. сумма (доп. инв. доход 1 750 экв. допл. + по риску дожитие с выплатой рент/пенсий по курсу 72,5553 руб. за сумма), 18.02.2022г. сумма (доп. инв. доход 1 750 экв. допл. + по риску дожитие с выплатой рент/пенсий по курсу 72,7527 руб. за сумма).
Инвестиционный доход не был получен ответчиком в связи с международными санкциями.
Дополнительный инвестиционный доход предусмотрен условиями договоров как негарантированная выплата, зависящая от результатов инвестиционной деятельности страховщика.
Так, в договорах прямо указано, что страховщик не гарантирует поручение каких-либо доходов по договору страхования; страхователь понимает и принимает на себя риски неполучения дохода.
Истцу была представлена исчерпывающая информация относительно услуг страхования.
В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 5 ст. 10 ГК РФ).
Таким образом, истец при заключении договоров должен был действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Истцом добровольно было принято решение о заключении договоров страхования на указанных в них условиях. Истец не был лишен возможности отказаться от заключения договоров страхования, обратиться к иному страховщику. Доказательств обратного суду не представлено.
Возврат страховой премии по истечении периода охлаждения условиями рассматриваемых договоров страхования не предусмотрен.
В установленный Указанием Банка России срок истец с заявлением об отказе от договоров страхования не обращался.
При таких обстоятельствах требование истца о взыскании уплаченной по договорам страховой премии удовлетворению не подлежит.
Соответственно, не подлежат удовлетворению и производные требования истца о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, расходов по оплате госпошлины.
Исходя из изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о взыскании денежных средств по договорам страхования, защите прав потребителя, отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Хорошевский районный суд адрес.
Мотивированное решение изготовлено 29.08.2025 г.
Судья фио