№2-1-1020/2023

64RS0010-01-2023-001228-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2023 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при помощнике судьи Митрофановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Банк ВТБ (далее – ПАО ВТБ Банк) обратилось с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования обоснованы тем, что между сторонами заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ «Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 14 июля 2020 года ФИО1 произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования. Таким образом, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 14 июля 2020 года, по условиям которого суммы выданного кредита составила 2 727 643 рублей 90 копеек, дата возврата кредита 9 августа 2027 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,50% годовых.

Аналогичным образом 18 декабря 2020 года Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма выданного кредита составила 626 253 рубля, дата возврата кредита 22 декабря 2027 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,9% годовых.

Аналогичным образом 30 апреля 2021 года Банк ВТБ и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого сумма выданного кредита составила 844 664 рубля 79 копеек, дата возврата кредита 12 мая 2026 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 8,9% годовых.

Банком обязательства по кредитным договорам исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 2 727 643 рублей 90 копеек, 626 253 рублей, 844 664 рублей 79 копеек перечислены на счет ФИО1

Однако ФИО1 исполняет обязательства с нарушением условий кредитного договора, с июля 2022 года платежи в погашение кредитных обязательств не производятся. По состоянию на 2 марта 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 14 июля 2020 года составила 2 413 361 рубль 21 копейка, по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года – 568 987 рублей 96 копеек, по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года - 774 668 рублей 32 копейки.

Банк ВТБ воспользовался предоставленным ему правом и снизил сумму штрафных санкций на 90% от общей суммы штрафных санкций по вышеперечисленным кредитным договорам.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 денежные средства по кредитному договору № от 14 июля 2020 года по состоянию на 2 марта 2023 года в общей сумме 2 413 361 рубль 21 копейка, из которых основной долг – 2 292 740 рублей 66 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 118 113 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 848 рублей, пени по просроченному долгу – 1 658 рублей 88 копеек; по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года по состоянию на 2 марта 2023 года в общей сумме 568 987 рублей 96 копеек, из которых основной долг – 540 622 рубля 96 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 28 043 рубля 40 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 117 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу – 204 рубля 40 копеек; по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года по состоянию на 2 марта 2023 года в общей сумме 774 668 рублей 32 копейки, из которых основной долг – 730 629 рублей 93 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 43 015 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 301 рубль 74 копейки, пени по просроченному долгу – 721 рубль 8 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 985 рублей.

Представитель истца, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку представителя в судебное заседание не обеспечил, в исковом заявлении содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, об отложении, рассмотрении в свое отсутствие не ходатайствовал.

Принимая во внимание положения ч.2 ст.117 ГПК РФ суд считает ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в связи с чем считает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с ч.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи ответчиком заявления и присоединения к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). Заполнив и подписав заявление, клиент просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг: открыть мастер-счет в российских рублях; предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО); предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя Клиента в Банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания. В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в мобильный банк/«ВТБ-Онлайн/ (Система «ВТБ-Онлайн»), а также открыт банковский счет в российских рублях. В соответствии с правилами дистанционного банковского обслуживания доступ клиента в систему дистанционного банковского обслуживания осуществляется при условии успешной аутентификации.

Банком в адрес ответчика по системе «Мобильный банк» было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита, содержащие все существенные условия кредитного договора, в том числе сумме кредита, процентной ставке, сроки кредитования. 14 июля 2020 года, 18 декабря 2020 года, 30 апреля 2021 года ФИО1 произвел вход в систему «Мобильный банк», ознакомившись с условиями кредитного договора подтвердил (акцептировал) получение кредита путем отклика на предложение Банка и принятия условий кредитования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 14 июля 2020 года, по условиям которого сумма выданного кредита составила 2 727 643 рублей 90 копеек, дата возврата кредита 9 августа 2027 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,50% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами, размер ежемесячного платежа составляет 41 837 рублей 35 копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 66 382 рубля 89 копеек. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 18 декабря 2020 года, по условиям которого сумма выданного кредита составила 626 253 рублей, дата возврата кредита 22 декабря 2027 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 7,9% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами 22 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 9 729 рублей 74 копейки, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 10 714 рублей 49 копеек. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Банк и ФИО1 заключили кредитный договор № от 30 апреля 2021 года, по условиям которого сумма выданного кредита составила 844 664 рубля 79 копеек, дата возврата кредита 12 мая 2026 года, процентная ставка за пользование кредитом составляет 8,9% годовых. Погашение кредита и начисленных процентов должно осуществляться ежемесячными платежами 12 числа каждого календарного месяца, размер ежемесячного платежа составляет 17 544 рубля 7 копеек, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 17 958 рублей 98 копеек. Согласно п.12 договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка (пени) в размере 0,1% в день.

Банком обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме и денежные средства в размере 2 727 643 рублей 90 копеек, 626 253 рубля, 844 664 рубля 79 копеек перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

В ходе рассмотрения дела в суде ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора и получения денежных средств от истца.

Таким образом, анализируя представленные доказательства, суд приходит к выводу, что между сторонами были заключены кредитные договоры, в соответствии с которыми истец получил денежные средства.

В соответствии со ст.309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ФИО1 исполнял обязательства с нарушением условий кредитного договора, платежи в погашение кредитных обязательств в полном объеме не производились.

Из представленной выписки по счету следует, что по кредитному договору № от 14 июля 2020 года платежи не осуществляются с августа 2022 года, по кредитным договорам № от 18 декабря 2020 года, № от 30 апреля 2021 года – с июля 2022 года.

По состоянию на 2 марта 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору № от 14 июля 2020 года составляет 2 413 361 рубль 21 копейка, из которых основной долг – 2 292 740 рублей 66 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 118 113 рублей 67 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 848 рублей, пени по просроченному долгу – 1 658 рублей 88 копеек; по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года в общей сумме 568 987 рублей 96 копеек, из которых основной долг – 540 622 рублей 96 копеек, плановые проценты за пользование кредитом – 28 043 рублей 40 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 117 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу – 204 рублей 40 копеек; по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года в общей сумме 774 668 рублей 32 копейки, из которых основной долг – 730 629 рублей 93 копейки, плановые проценты за пользование кредитом – 43 015 рублей 57 копеек, пени за несвоевременную уплату плановых процентов –301 рубль 74 копейки, пени по просроченному долгу – 721 рубль 8 копеек.

ФИО1 в ходе рассмотрения дела в суде не оспаривал сумму задолженности, возражений относительно суммы задолженности не представил.

Банк воспользовался предоставленным правом и снизил сумму штрафных санкций на 90% от общей суммы штрафных санкций и заявил ко взысканию по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ пени за несвоевременную уплату процентов – 848 рублей, пени по просроченному долгу – 1 658 рублей 88 копеек; по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 117 рублей 20 копеек, пени по просроченному долгу – 204 рублей 40 копеек; по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года пени за несвоевременную уплату плановых процентов –301 рубль 74 копейки, пени по просроченному долгу – 721 рубль 8 копеек.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Одним из последствий введения моратория является прекращение начисления неустоек (штрафов и пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория (подп.2 п.3 ст.9.1, абз.10 п.1 ст.63 Закона о банкротстве).

В связи с чем неустойки не подлежит взысканию за период с 1 апреля 2022 года, однако, учитывая, что истец самостоятельно отказался от взыскания части неустойки и снизил сумму по кредитному договору № от 14 июля 2020 года пени за несвоевременную уплату процентов с 8 470 рублей 97 копеек до 848 рублей, а пени по просроченному долгу с 16 588 рублей 81 копейки до 1 658 рублей 88 копеек; по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года снижены пени за несвоевременную уплату процентов с 1 172 рублей 4 копеек до 117 рублей 20 копеек, а пени по просроченному долгу с 2 043 рублей 95 копеек до 204 рублей 40 копеек, по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года пени за несвоевременную уплату процентов с 3 017 рублей 39 копеек до 301 рубля 74 копеек, а пени по просроченному долгу с 7 210 рублей 80 копеек до 721 рубля 8 копеек.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст.333 ГК РФ).

Оценивая степень соразмерности размера подлежащей взысканию неустойки, учитывая конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение размера штрафных санкций и основного долга, период просрочки исполнения обязательства, отсутствие недобросовестности действий кредитора по принятию мер ко взысканию задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для применения положений ст.333 ГК РФ, поскольку сумма начисленной неустойки соразмерна размеру неисполненного кредитного обязательства.

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность штрафных санкций за нарушения обязательств по кредитному договору, ответчиком представлено не было.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика ФИО1 от исполнения принятых на себя обязательств по кредитным договорам по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по кредитным договорам в заявленном Банком размере.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

При таких обстоятельствах с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 26 985 рублей.

Руководствуясь ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

исковые требования Банк ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (№) денежные средства по кредитному договору № от 14 июля 2020 года в общей сумме по состоянию на 2 марта 2023 года включительно в размере 2 413 361 рубль 21 копейка; по кредитному договору № от 18 декабря 2020 года в общей сумме по состоянию на 2 марта 2023 года включительно в размере 568 987 рублей 96 копеек; по кредитному договору № от 30 апреля 2021 года по состоянию на 2 марта 2023 включительно в размере 774 668 рублей 32 копейки, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 26 985 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья /подпись/ Е.В. Любченко

В окончательной форме решение изготовлено 22 августа 2023 года.

Судья Е.В. Любченко