УИД 71RS0019-01-2022-000518-30

Решение

Именем Российской Федерации

14 июня 2022 г. г. Суворов Тульской области

Суворовский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,

при ведении протокола помощником судьи Морозовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-332/2022 по иску ООО МКК «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО МКК «Главная Финансовая Компания» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, обосновав свои требования тем, что 19 декабря 2020 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № по которому ФИО1 предоставлен заем в размере 25000 руб. с процентной ставкой в размере 1% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами, что составляет 365% годовых. В соответствии с индивидуальными условиями договора займа возврат займа осуществляется одним платежом вместе с начисленными процентами. Размер платежа составляет 32500 руб., из которых 25000 руб. сумма основного долга, 7500 руб. сумма начисленных процентов. Истцом свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств исполнены, путем перечисления заемщику 19 декабря 2020 г. денежных средств.

Заемщиком до настоящего времени обязательства по договору не исполнены, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 25 октября 2021 г. составил 62500 руб., из которых: 25000 руб. сумма основного долга, 37500 руб. просроченные проценты за период с 19.12.2020 по 25.10.2021.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по договору потребительского займа № от 19 декабря 2020 г., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2075 руб.

Представитель истца ООО МКК «Главная Финансовая Компания» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменных возражениях просит рассмотреть дело в свое отсутствие, выражая несогласие с иском. Свои возражения ответчик обосновывает тяжелым материальным положением, наличием на иждивении несовершеннолетних детей и беременностью, отсутствием постоянного дохода. Просит применить положения ст. 333 ГК РФ, при предъявлении требований о взыскании с неё штрафных санкций.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Согласно ч. 3 ст. 807 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19 декабря 2020 г. между ООО МКК «Главная Финансовая Компания» (займодавец) к ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, во исполнение которого истец предоставил ответчику кредит в размере 25000 рублей под 365% годовых, т.е. 1% от суммы займа за каждый день пользования денежными средствами. Стороны пришли к соглашению о том, что возврат займа и начисленных процентов производится единовременно в срок, не превышающий 30 дней со дня, следующего за днем перевода денежных средств заемщику. Возврат займа вместе с начисленными по нему процентами осуществляется единовременно в дату возврата займа. Размер платежа составляет 32500 руб. из которых 25000 руб. сумма основного долга, 7500 руб. – сумма начисленных процентов (п.п. 1-4,6 Индивидуальных условий).

Денежные средства по договору перечислены ответчику ФИО1 19 декабря 2020 г. в сумме 25000 руб., что подтверждается сведениями о переводе денежных средств.

Каких-либо данных, свидетельствующих о том, что при оформлении договора займа были нарушены требования закона, по делу не имеется.

Договор по форме и содержанию отвечает требованиям ст. 820 ГК РФ, соглашение сторон по всем существенным условиям договора достигнуты.

При заключении договора займа заемщиком подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита, чем также выражено согласие с Общими условиями договора займа, с которыми при заключении договора ответчик полностью ознакомилась и согласилась. Ответчику на момент заключения договора были известны и понятны её права и обязанности как заемщика. Документы подписаны заемщиком простой электронной подписью.

Истец выполнил свои обязательства перед заемщиком в полном объеме.

Факт заключения договора займа и его условия не оспорены, доказательств того, что ФИО1 не получала денежные средства по указанному договору суду не представлено. По результатам оценки доказательств и возражений ответчика, судом установлено, что должник получила денежные средства, однако заем не вернула, в связи с чем, образовалась задолженность, которая ответчиком не погашена.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Определяя размер задолженности, суд исходит из следующего.

В соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

В обоснование исковых требований истец представил расчет, согласно которому размер задолженности ФИО1 за период с 19.12.2020 по 25.10.2021 составил 62500 руб., из которых: 25000 руб. сумма основного долга, 37500 руб. просроченные проценты.

Вместе с этим, истцом не в полной мере учтены установленные законом ограничения полной стоимости потребительского кредита, предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину.

Для заключаемых в IV квартале 2020 года договоров потребительского кредита (займа) до 30 000 руб. без обеспечения сроком до 30 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости кредита установлено Банком России 348,003% годовых с предельным значением полной стоимости потребительского кредита 365,000% (опубликовано на официальном сайте Банка России 14 августа 2020 г. www.cbr.ru).

Полная стоимость займа, предоставленного ответчику в сумме 25000 рублей на срок до 30 дней включительно со дня, следующего за днем перевода денежных средств, с 20.12.2020 по 18.01.2021, установлена договором в размере 7500 рублей с процентной ставкой 365,000% годовых, что соответствует установленному Банком России значению полной стоимости кредита.

Расчет процентов за период с 20.12.2020 по 18.01.2021 осуществляется следующим образом (365,000/100/365х30)х25000=7500 руб.

Между тем, истцом предъявлены к взысканию проценты исходя из указанной выше ставки 365,000% за пользование займом за период с 19.01.2021 по 25.10.2021 и не учтено, что размер процентов в указанный период, с учетом того, что общий срок пользования займом составил 310 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России в IV квартале 2020 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей сроком от 181 до 365 дней включительно, установленного в размере 188,149% при среднерыночном значении 141,112% (опубликовано на официальном сайте Банка России 14 августа 2020 г. www.cbr.ru).

Начисление повышенных процентов после истечения действия срока договора микрозайма противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом, на что указал Верховный Суд Российской Федерации в определениях от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, от 13.11.2018 г. N 41-КГ18-46, от 22.01.2019 N 25-КГ18-12, а также в п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой потребителей финансовых услуг.

При установленных обстоятельствах, начисление процентов по займу за период с 19.01.2021 по 25.10.2021 (280 дней) следует осуществлять с учетом среднерыночного значения полной стоимости потребительских кредитов на момент заключения договора - 141,112%.

Расчет процентов за период с 19.01.2021 по 25.10.2021 осуществляется следующим образом (141,112/100/365х280)х25000=27062 руб. 57 коп.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 составляет 59562 руб. 57 коп. из которых: 25000 руб. сумма основного долга, 34562 руб. 57 коп просроченные проценты (7500+27062,57).

Собственного расчета задолженности ответчиком не представлено, как и доказательств, обосновывающих другую сумму задолженности либо подтверждающих иные обстоятельства, имеющие значение для дела. В соответствии с положениями ст.ст. 56, 57 ГПК РФ обязанность по представлению таких доказательств, возлагается на ответчика.

Суд руководствуется собственным расчетом процентов.

Требование о взыскании с ответчика неустойки не предъявлялось. К процентам, начисленным по договору займа, положения ст. 333 ГК РФ применению не подлежат.

В нарушении условий договора ответчик не осуществила платеж по возврату займа, не уплатила начисленные на заем проценты.

Предоставленные истцом доказательства суд признает относимыми, допустимыми и достоверными, как каждое в отдельности, так и в совокупности в их взаимной связи, и достаточными. Не доверять указанным письменным доказательствам у суда не имеется оснований.

На момент обращения истца в суд обязательства, взятые на себя ответчиком по договору потребительского займа, не исполнены, сумма займа с причитающимися процентами займодавцу не выплачена, доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 88, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2075 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 26 октября 2021 г. и № от 27 декабря 2021 г. Судом исковые требования удовлетворены частично, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина на основании положений ч.1 ст. 333.19 НК РФ, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в размере 1987 руб.

Рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных исковых требований, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО МКК «Главная Финансовая Компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу ООО МКК «Главная Финансовая Компания» задолженность по договору потребительского займа № от 19 декабря 2020 г. в размере 59562 (пятьдесят девять тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 57 коп., из которых: 25000 руб. сумма основного долга, 34562 руб. 57 коп просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки , в пользу ООО МКК «Главная Финансовая Компания» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 1987 (одна тысяча девятьсот восемьдесят семь) руб.

В удовлетворении исковых требований в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Суворовский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20 июня 2022 г.

Судья

А.А. Подчуфаров